◎吳雨

在利潤增速放緩、不良貸款(kuan)攀升(sheng)的壓力(li)下(xia)，不少傳統銀行(xing)站在了“互聯網＋”的風口，找尋利潤新的增長點。

“對(dui)銀行(xing)(xing)而言(yan)，真正的挑戰不是來自跨界競爭者，而是我們自己。”3月23日，工行(xing)(xing)董事(shi)長姜建清在工行(xing)(xing)互(hu)聯網金融產品發(fa)布會上如是表(biao)示。

余(yu)額寶的(de)橫空出世催生出銀行各種“寶類”理財產(chan)品，基于互聯(lian)網數據(ju)的(de)螞蟻微貸(dai)令不(bu)(bu)少銀行看到了降(jiang)低成本的(de)方法，P2P風生水起使得銀行反(fan)思自身(shen)小微金(jin)融(rong)服務……金(jin)融(rong)領(ling)域本身(shen)創新就層出不(bu)(bu)窮，與互聯(lian)網加速融(rong)合后更是不(bu)(bu)斷顛覆人們(men)固有的(de)生活方式，也在(zai)一次次刺激著(zhu)傳統銀行的(de)神經。

傳(chuan)統銀行主動投(tou)身互(hu)聯(lian)網金融，主要還是因為日趨白熱化的競(jing)爭。

從多(duo)家銀行已(yi)發(fa)布的2014年年報來看，利(li)(li)潤增速(su)放緩已(yi)成普遍情況。除平(ping)安銀行以外，浦發(fa)、興業、招商等(deng)多(duo)家銀行的凈(jing)利(li)(li)潤增速(su)均出現不同程度(du)的下滑。其中(zhong)，中(zhong)信、招行和(he)民生(sheng)凈(jing)利(li)(li)潤增速(su)更是下滑至個位數，分別為3.87%、8.06%和(he)5.36%。

在今年經營(ying)壓力依舊嚴峻的形勢下，招(zhao)商(shang)銀(yin)行行長田惠宇(yu)曾(ceng)表示，能讓傳統業(ye)務借著風口飛起來的翅膀(bang)就是向互(hu)聯網(wang)轉型(xing)，并(bing)提出構建(jian)互(hu)聯網(wang)“平臺、流量、大(da)數(shu)據”的整體結構布局。“互(hu)聯網(wang)＋”被寫入今年的政府工作報告(gao)，傳統銀(yin)行將順(shun)勢而為，這也是銀(yin)行肯下“血本(ben)”向互(hu)聯網(wang)轉型(xing)的重要原(yuan)因。

拿“燒錢”的電商來(lai)說，建行(xing)的“善(shan)融商務”、工行(xing)的“融e購”目(mu)前累計交易額均已突破1000億元，擲重金(jin)打造的背后則(ze)是銀行(xing)想打通生活、信息、金(jin)融服務鏈(lian)條。

在互聯網思維影響下，銀(yin)行(xing)的金融服務正變得更加開放(fang)。近年異軍突起(qi)的直(zhi)銷(xiao)銀(yin)行(xing)就將服務拓展至(zhi)其他行(xing)持卡(ka)客戶，給不少中小(xiao)銀(yin)行(xing)與大行(xing)同臺(tai)競(jing)爭的機(ji)會。

不(bu)論(lun)是(shi)(shi)互聯網(wang)企業還是(shi)(shi)商業銀(yin)行，雖然創新路徑(jing)會有所不(bu)同，但最終(zhong)殊途同歸。客戶需求的變化就是(shi)(shi)互聯網(wang)和銀(yin)行創新的出發點也是(shi)(shi)最終(zhong)“歸途”。

互聯(lian)網所推崇的客(ke)戶(hu)體驗(yan)，正(zheng)在成為銀行(xing)回歸“親(qin)民”路(lu)線的指(zhi)南。隨著大數(shu)據(ju)、云計算等技術(shu)的應用，互聯(lian)網發展正(zheng)進(jin)入新階(jie)段，不斷催(cui)生(sheng)新的產業形態，幫助(zhu)銀行(xing)更(geng)好(hao)地細化(hua)市場，提升(sheng)客(ke)戶(hu)體驗(yan)。

不(bu)過(guo)，起步不(bu)久的互聯網(wang)金融(rong)還面臨監管(guan)不(bu)到位(wei)、法規不(bu)完善(shan)等(deng)問題，前路征程漫(man)漫(man)。

被貼上“網絡銀行”標(biao)簽(qian)的(de)微眾銀行行長曹彤認為，互聯(lian)網為我們創造了一個全新的(de)融(rong)資模式，銀行網點的(de)功能正在改變，這呼喚監管方式的(de)互聯(lian)網化。