◎莫開偉

今(jin)年以來(lai)，各(ge)地(di)公積金(jin)政策調整頻(pin)繁。自住房公積金(jin)用于租房條件(jian)降低之(zhi)后，國管公積金(jin)又出臺新規，只要公積金(jin)貸(dai)款人之(zhi)前一年內沒(mei)提取過公積金(jin)，原先(xian)的“賬戶(hu)余(yu)額不足2萬元(yuan)(yuan)按(an)2萬元(yuan)(yuan)計算(suan)”，調整為“賬戶(hu)余(yu)額不足5萬元(yuan)(yuan)按(an)5萬元(yuan)(yuan)計算(suan)”。

同時，地方公(gong)積(ji)(ji)(ji)(ji)金貸款政策也(ye)趨于(yu)逐步(bu)放開。3月16日，濟南市發布通知，對首套自(zi)住(zhu)房(fang)已經結(jie)清購房(fang)貸款，購買二套自(zi)住(zhu)普通商(shang)品房(fang)的，購買建筑面積(ji)(ji)(ji)(ji)90平方米(含)以(yi)下的商(shang)品房(fang)首付(fu)比例為20%。18日，廣州宣布通過公(gong)積(ji)(ji)(ji)(ji)金購買90平方米以(yi)下首套自(zi)住(zhu)房(fang)首付(fu)降低至(zhi)兩成。20日，住(zhu)建部又表態，要(yao)求各地進一步(bu)加強住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)(ji)金管理，提高資金使用效率。

這(zhe)次(ci)國(guo)管公(gong)積(ji)金(jin)政(zheng)策調整，最明顯(xian)的特征就是貸(dai)款(kuan)可從原來(lai)的20萬(wan)元(yuan)調高到50萬(wan)元(yuan)，且(qie)審批時(shi)間由(you)原來(lai)的20個(ge)工作日減少到15個(ge)工作日。可以說，無論是國(guo)管公(gong)積(ji)金(jin)還是地方公(gong)積(ji)金(jin)，都釋放(fang)了(le)一(yi)個(ge)明顯(xian)政(zheng)策信(xin)號：公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)條件放(fang)寬(kuan)了(le)，貸(dai)款(kuan)額度提高了(le)，貸(dai)款(kuan)時(shi)間縮短了(le)，對社(she)會各方都帶來(lai)利(li)好。

當前公積金政(zheng)策前后變化，受經濟下行影響，是各級(ji)政(zheng)府主動(dong)而為(wei)，具有一(yi)定積極意義。一(yi)方(fang)面，為(wei)城鎮購(gou)房(fang)(fang)(fang)剛需族(zu)(zu)送來了政(zheng)策“大紅包”，使不(bu)少剛購(gou)房(fang)(fang)(fang)族(zu)(zu)尤其(qi)是收入不(bu)高的年輕人獲(huo)得了資金來源，緩解(jie)其(qi)購(gou)房(fang)(fang)(fang)壓力；另(ling)一(yi)方(fang)面，可減(jian)輕房(fang)(fang)(fang)地產(chan)融資壓力，為(wei)房(fang)(fang)(fang)地產(chan)去產(chan)能、化解(jie)地方(fang)財(cai)政(zheng)危機等方(fang)面都發揮重要作用。

不(bu)(bu)過，有兩個(ge)問(wen)題值得關注：首先(xian)，調(diao)整動機顯現出較強烈的(de)“救市(shi)”色彩。統計數據(ju)表明，2月份70個(ge)大(da)中(zhong)城市(shi)新房價格非常不(bu)(bu)樂觀(guan)，與房地產行(xing)業(ye)(ye)相(xiang)關的(de)企業(ye)(ye)運行(xing)狀況糟糕；同時三、四(si)線城市(shi)土地出讓情(qing)況堪(kan)憂，地方財政壓(ya)力(li)加大(da)。顯然，各級(ji)政府調(diao)整提高公積金政策(ce)更多是為(wei)了推動房地產業(ye)(ye)走出低谷(gu)，從而擺脫財政收入拮據(ju)狀況。

其次(ci)，調整內容過于簡(jian)單，僅為了提高購房(fang)貸款額度(du)，沒有涉(she)及其他相(xiang)關(guan)內容，譬如讓(rang)城鎮居民有效(xiao)盤活(huo)公積金(jin)并把公積金(jin)投向(xiang)民生領域，讓(rang)城鎮居民方(fang)便(bian)支取公積金(jin)，以(yi)及實現公積金(jin)全國劃轉等方(fang)面改革很(hen)少(shao)涉(she)及。

如果(guo)公(gong)積金(jin)政策(ce)(ce)改(gai)革僅為(wei)了“救(jiu)樓(lou)市”目標，難免陷入利益短視傾向，即使(shi)短期內能讓各級政府收到一定效(xiao)果(guo)。但從長遠看，會增(zeng)加(jia)公(gong)積金(jin)政策(ce)(ce)調整的反復性和(he)(he)不嚴(yan)肅性，會導(dao)致政策(ce)(ce)邊際效(xiao)應遞減，削弱(ruo)公(gong)積金(jin)助推經(jing)濟發展和(he)(he)改(gai)善民(min)生(sheng)的積極(ji)功(gong)能。

因(yin)而，政府在(zai)推行(xing)公積金(jin)改革政策時，應進行(xing)全面分析，尤其要(yao)提高對降低住房(fang)公積金(jin)門檻的認識(shi)，使政策調整體現(xian)更高社會(hui)認知和更多民(min)生(sheng)情懷。

第一，應賦予公(gong)民個人更(geng)多處置主動權和(he)靈活(huo)權，打(da)破過(guo)去公(gong)民個人在支(zhi)取住房公(gong)積(ji)金(jin)中的種種制度(du)性障礙(ai)，把方便、快捷、高效納入公(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理重要內容，讓民眾享受公(gong)積(ji)金(jin)帶來的社會便利。

第二，把盤(pan)活公(gong)(gong)(gong)積金(jin)資(zi)金(jin)存(cun)量(liang)(liang)當(dang)成降低公(gong)(gong)(gong)積金(jin)門檻重要目標。我國(guo)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)結余數額龐(pang)大(da)，有近萬億資(zi)金(jin)沉(chen)睡在銀(yin)行及其他賬戶上，每(mei)年貶值損(sun)失不少(shao)，因而(er)公(gong)(gong)(gong)積金(jin)改革圍繞盤(pan)活資(zi)金(jin)存(cun)量(liang)(liang)、發揮公(gong)(gong)(gong)積金(jin)惠民(min)生作用(yong)仍(reng)是(shi)當(dang)務之(zhi)急。把大(da)量(liang)(liang)沉(chen)淀公(gong)(gong)(gong)積金(jin)用(yong)來發揮住房保障(zhang)作用(yong)，或納(na)入(ru)社保個(ge)人賬戶都是(shi)值得思考的問(wen)題(ti)。

第三(san)，降低(di)公積金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)目標應實(shi)現多元化，不(bu)僅僅局限在“救市(shi)”上。當前，我國(guo)住房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理上還存在不(bu)透(tou)明、各地(di)差異大、劃(hua)轉困(kun)難等問(wen)題(ti)。而(er)最大的問(wen)題(ti)是(shi)公積金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)管理部門將(jiang)增(zeng)值部分“據為(wei)己有(you)”，沒有(you)讓繳存者享受實(shi)惠(hui)，這是(shi)最需要(yao)改革的地(di)方。同時，各級政府也可考慮(lv)把公積金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)引入保障(zhang)房(fang)建設(she)或其(qi)他投資領(ling)域，確保公積金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)保值增(zeng)值，而(er)不(bu)是(shi)淪為(wei)單純(chun)的救市(shi)工具(ju)。