保險改頭換面藏風險

泛鑫(xin)實際控制人跑路事件之(zhi)后，多地(di)近日再次曝出(chu)保險(xian)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷售誤導引發消(xiao)費者投訴事件。業內人士表示，雖然監管(guan)層一(yi)直致力(li)于清(qing)理(li)(li)(li)整頓不規范(fan)銷售行(xing)為，但長期積累的保險(xian)代理(li)(li)(li)人隊伍良莠不齊(qi)及連帶問題的解(jie)決并(bing)非一(yi)日之(zhi)功，保險(xian)銷售人員(yuan)存在(zai)不規范(fan)職務行(xing)為，部分公司在(zai)管(guan)理(li)(li)(li)制度上(shang)存在(zai)一(yi)些漏洞，無法及時(shi)排(pai)查并(bing)制止此類不當行(xing)為。消(xiao)費者在(zai)購買保險(xian)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)時(shi)，應謹慎區分產(chan)品(pin)屬(shu)性(xing)，認(ren)真了解(jie)銷售條款細則，充(chong)分知曉風險(xian)和產(chan)品(pin)年(nian)限，盡力(li)避免損(sun)失。

2月11日，上海市(shi)第一中級人(ren)民法院(yuan)對原泛鑫保(bao)(bao)險實際(ji)控制人(ren)陳怡等(deng)人(ren)集資(zi)詐騙案進(jin)行(xing)一審宣判，再(zai)度引發保(bao)(bao)險業對于“長險短做(zuo)”業務的關注(zhu)。泛鑫保(bao)(bao)險擅自銷售(shou)自制的固(gu)定收益理(li)財協議，通過分(fen)期(qi)繳納變(bian)一次性繳納、高額(e)傭金(jin)、傭金(jin)再(zai)投保(bao)(bao)等(deng)手段，形成連環(huan)套(tao)(tao)，迅(xun)速做(zuo)大保(bao)(bao)費規(gui)模，套(tao)(tao)取保(bao)(bao)險公(gong)司資(zi)金(jin)。

但行業長(chang)期存在的將保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)“改頭換面”的情況并(bing)未(wei)銷(xiao)聲(sheng)匿跡。近期，有媒(mei)體曝出保(bao)(bao)險(xian)代理(li)人以理(li)財(cai)產品(pin)名義推銷(xiao)保(bao)(bao)險(xian)并(bing)偽造合同，誤導(dao)消費者的案(an)例。此外(wai)，還有消費者遭(zao)遇承諾(nuo)高預期收益分紅(hong)險(xian)到期分紅(hong)偏低，保(bao)(bao)險(xian)理(li)財(cai)產品(pin)與(yu)銀行理(li)財(cai)產品(pin)混淆、誤導(dao)等情況。

長期從事保險銷(xiao)售工作的人士表(biao)(biao)示，保險產(chan)品“掛羊頭賣狗肉”的出現，有(you)時表(biao)(biao)現為(wei)銷(xiao)售人員(yuan)為(wei)了追求高(gao)業績模糊保險理(li)財與(yu)銀(yin)行(xing)理(li)財、第三方代銷(xiao)產(chan)品的概念(nian)，有(you)時表(biao)(biao)現為(wei)將高(gao)預期收益率(lv)產(chan)品混同存(cun)款(kuan)、國(guo)債等產(chan)品進(jin)行(xing)銷(xiao)售，而(er)更多的情況是回避(bi)或(huo)弱化本(ben)該有(you)的收益風險提醒。

保(bao)(bao)監會3月13日發布的(de)(de)《中國(guo)保(bao)(bao)險(xian)消費者權益保(bao)(bao)護報(bao)告(2015)》顯(xian)示，2014年，行業(ye)內各類(lei)有效投訴(su)事項中，關于保(bao)(bao)險(xian)合(he)同爭(zheng)議的(de)(de)投訴(su)占(zhan)比高(gao)達80.7%。從投訴(su)反映(ying)的(de)(de)問(wen)題來看，財(cai)險(xian)主(zhu)要(yao)集中在對定損(sun)(sun)價格不滿意、對理賠(pei)時效不滿意及對拒賠(pei)原因不認可、電銷擾民等(deng)，而人身險(xian)主(zhu)要(yao)集中在銷售人員(yuan)夸大產品收(shou)益、混(hun)淆保(bao)(bao)險(xian)與(yu)銀行理財(cai)儲蓄(xu)概念、隱瞞免責條款(kuan)、退保(bao)(bao)損(sun)(sun)失過高(gao)、保(bao)(bao)險(xian)金給(gei)付數(shu)額(e)爭(zheng)議等(deng)。

保(bao)監會消費者權益保(bao)護局局長呂宙表示(shi)，誠信(xin)(xin)是保(bao)險業的(de)根基，但(dan)目前保(bao)險中介和代理人(ren)的(de)素質與保(bao)險行(xing)業發展的(de)需要(yao)，以及消費者需求不(bu)相符合。為此，保(bao)監會通過對保(bao)險銷售人(ren)員建立(li)“黑名單制(zhi)度”，把不(bu)誠信(xin)(xin)的(de)營銷員計(ji)入(ru)黑名單，在從業方面進行(xing)制(zhi)約，實行(xing)市場禁入(ru)制(zhi)度。