每經編(bian)輯(ji)｜每經記者 黃(huang)俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

2月(yue)13日，保監會宣布，經國務院(yuan)批準，保監會將于(yu)2015年2月(yue)16日放(fang)開(kai)萬能(neng)型人身(shen)保險(xian)(xian)的(de)最(zui)低(di)保證(zheng)(zheng)利率(lv)(lv)。即(ji)萬能(neng)險(xian)(xian)最(zui)低(di)保證(zheng)(zheng)利率(lv)(lv)由現在的(de)2.5%開(kai)始放(fang)開(kai)，3.5%以(yi)內的(de)保證(zheng)(zheng)利率(lv)(lv)萬能(neng)險(xian)(xian)產(chan)品采取備案(an)的(de)形式，而高于(yu)3.5%的(de)最(zui)低(di)保證(zheng)(zheng)利率(lv)(lv)的(de)產(chan)品將采用審批的(de)形式。

據保監(jian)會相關負責(ze)人透露，雖然2014年萬能險保費在(zai)新的會計(ji)準(zhun)則下(xia)只有90多億(yi)的水平，但實際上如果在(zai)原(yuan)來的老(lao)口徑(jing)下(xia)，2014年萬能險的規模保費達(da)到了3421億(yi)元(yuan)，占比超過20.5%。

據了解，2013年(nian)以來，保監(jian)會按照“放開前(qian)(qian)端(duan)、管住后端(duan)”的(de)基本思(si)路，穩(wen)步推(tui)進(jin)人身保險(xian)(xian)費(fei)率政(zheng)策改革，建立起了符合(he)(he)社會主(zhu)義市場經濟規律(lv)的(de)費(fei)率形成機制。將(jiang)前(qian)(qian)端(duan)產品(pin)定(ding)(ding)價(jia)權交還(huan)給保險(xian)(xian)公(gong)司(si)，產品(pin)預(yu)定(ding)(ding)利(li)率（或最低保證利(li)率）由(you)保險(xian)(xian)公(gong)司(si)根據市場供求關(guan)系自主(zhu)確定(ding)(ding)；后端(duan)的(de)準備金評估利(li)率由(you)監(jian)管部門根據“一籃(lan)子資(zi)產”的(de)收益率和(he)長期(qi)國債到期(qi)收益率等(deng)因素(su)綜(zong)合(he)(he)確定(ding)(ding)，通過后端(duan)影響和(he)調控前(qian)(qian)端(duan)合(he)(he)理定(ding)(ding)價(jia)，管住風(feng)險(xian)(xian)。

根(gen)據(ju)這一思(si)路，保監會確定(ding)(ding)了“普通型(xing)(xing)、萬能型(xing)(xing)、分紅型(xing)(xing)人(ren)(ren)身險(xian)”分三步走的改(gai)革路線圖，并(bing)于2013年成(cheng)功邁(mai)出第一步，放開了普通型(xing)(xing)人(ren)(ren)身險(xian)預定(ding)(ding)利率(lv)。經國(guo)務院(yuan)批準，人(ren)(ren)身保險(xian)費率(lv)政策(ce)改(gai)革即將邁(mai)出第二步，放開萬能型(xing)(xing)人(ren)(ren)身保險(xian)的最低保證利率(lv)。

據了(le)解(jie)，此次改革的(de)(de)主要(yao)(yao)(yao)內容包(bao)括3個方(fang)面：一(yi)是放開(kai)前端(duan)，取消萬能(neng)險(xian)(xian)不超過(guo)2.5%的(de)(de)最(zui)低保(bao)證(zheng)利率限(xian)制(zhi)。最(zui)低保(bao)證(zheng)利率由保(bao)險(xian)(xian)公司(si)根據產(chan)品特(te)性(xing)、風(feng)險(xian)(xian)程度(du)自主確定。二是管(guan)住(zhu)后端(duan)。集中強化準備金、償付(fu)能(neng)力監(jian)管(guan)。產(chan)品最(zui)低保(bao)證(zheng)利率越高，需要(yao)(yao)(yao)計提的(de)(de)準備金越高，償付(fu)能(neng)力要(yao)(yao)(yao)求就越高。三是提高風(feng)險(xian)(xian)保(bao)障(zhang)責任(ren)要(yao)(yao)(yao)求。最(zui)低風(feng)險(xian)(xian)保(bao)額與保(bao)單賬戶價值的(de)(de)比例提高3倍(bei)，體現回(hui)歸保(bao)障(zhang)的(de)(de)監(jian)管(guan)導(dao)向，保(bao)護(hu)消費(fei)者權益。

對于此次萬能險費(fei)率(lv)改(gai)革，保監會相關負責(ze)人認為，預計最(zui)(zui)低(di)保證利(li)率(lv)將在3%至3.5%的(de)水平(ping)(ping)，不會有像放開普(pu)通型產品費(fei)率(lv)那樣大的(de)影響， 因為萬能險已經(jing)是(shi)(shi)一個(ge)半市(shi)場化(hua)的(de)產品，消(xiao)費(fei)者最(zui)(zui)終看(kan)的(de)還是(shi)(shi)萬能險的(de)實際(ji)結(jie)算(suan)(suan)利(li)率(lv)，目前市(shi)場上大多(duo)數萬能險的(de)結(jie)算(suan)(suan)利(li)率(lv)都在4%以上的(de)水平(ping)(ping)。

對于(yu)人身保險費率改革，該(gai)負責(ze)人表(biao)示，保監會下一步將啟動分紅(hong)險的費率改革，力(li)爭在年底前實現人身險費率的全面市場化(hua)，他(ta)坦言，他(ta)們希望把加(jia)快推進這項工(gong)作。