上海證(zheng)券(quan)報昨(zuo)日(ri)從(cong)相關渠道獲(huo)悉，首份針對互(hu)聯(lian)(lian)網金融領域的監(jian)管(guan)文件——《互(hu)聯(lian)(lian)網保險業(ye)務監(jian)管(guan)暫行(xing)辦法(fa)(fa)》(以下簡(jian)稱(cheng)《辦法(fa)(fa)》)已完成公開征(zheng)求意(yi)見階(jie)段，有望于(yu)近期(qi)正(zheng)式發(fa)布。這份文件中因包含了(le)諸多創(chuang)新(xin)與突破，備受(shou)各方關注(zhu)。

此(ci)次《辦(ban)法》的最大(da)核(he)心(xin)要點(dian)是，保監會(hui)適度放(fang)開了互聯(lian)網(wang)(wang)保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)的經(jing)營(ying)區域(yu)限制。對此(ci)，卻(que)有(you)相(xiang)關人士認(ren)為，“《辦(ban)法》的出臺，沒能讓所有(you)的保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)都實現上網(wang)(wang)銷(xiao)售，沒能讓所有(you)的保險(xian)(xian)公司都跨地域(yu)經(jing)營(ying)，這不符(fu)合(he)互聯(lian)網(wang)(wang)的特點(dian)，是一個倒退。”

“這是普遍(bian)存在的(de)一種誤解。《辦(ban)法(fa)》第(di)十三(san)條的(de)意(yi)(yi)思是說，保險(xian)公司可在已經報批報備的(de)產(chan)品(pin)中，自主選擇適合互聯(lian)網(wang)的(de)產(chan)品(pin)。第(di)七條又放開(kai)(kai)了很多險(xian)種的(de)區(qu)域(yu)限(xian)制(zhi)，同時(shi)也為(wei)今(jin)后繼續放開(kai)(kai)留(liu)了敞口(kou)：能(neng)夠全(quan)流程(cheng)網(wang)上(shang)操作的(de)財(cai)險(xian)品(pin)種，都能(neng)夠放開(kai)(kai)，即能(neng)夠在網(wang)上(shang)形成閉環(huan)的(de)業務(wu)，均可不受地域(yu)限(xian)制(zhi)。同時(shi)還明確可隨時(shi)調(diao)整放開(kai)(kai)清單，為(wei)今(jin)后增加放開(kai)(kai)的(de)險(xian)種留(liu)下了余(yu)地。”全(quan)程(cheng)關注《辦(ban)法(fa)》制(zhi)定和(he)征求意(yi)(yi)見過(guo)程(cheng)的(de)國(guo)內(nei)首(shou)家(jia)互聯(lian)網(wang)保險(xian)公司眾安保險(xian)北京產(chan)品(pin)負責人張亮，向記者闡述了其對《辦(ban)法(fa)》的(de)理解。

“由(you)于(yu)車(che)險(xian)目(mu)(mu)前(qian)還過于(yu)依賴地(di)面人工服務，因此(ci)未(wei)能加入放(fang)開的行列，這也是(shi)出于(yu)保護消費(fei)者權(quan)益的目(mu)(mu)的。”張(zhang)亮(liang)向記者表示，但(dan)他相(xiang)信隨著車(che)聯網(wang)的快速發展，車(che)輛出險(xian)后的理賠服務逐步互聯網(wang)化，車(che)險(xian)放(fang)開區域限(xian)制，或(huo)許也只(zhi)是(shi)時(shi)間問(wen)題。

對(dui)第(di)(di)三(san)方網(wang)絡平(ping)臺(tai)的監(jian)管，也(ye)是(shi)業界(jie)熱議較(jiao)多的焦點之一。有市(shi)場人士認(ren)為，此次《辦法》加強了對(dui)第(di)(di)三(san)方網(wang)絡平(ping)臺(tai)的監(jian)管，尤其是(shi)限制了第(di)(di)三(san)方平(ping)臺(tai)的活動范圍。

但其實這又是(shi)(shi)一個誤解。記者通(tong)讀征求意見稿后發現，《辦法》并沒有對第(di)(di)三(san)方平臺提(ti)出苛刻的(de)(de)要求，監管(guan)的(de)(de)基調是(shi)(shi)：管(guan)住保險(xian)(xian)機(ji)(ji)構，放開平臺合作。即通(tong)過(guo)嚴(yan)格管(guan)理保險(xian)(xian)機(ji)(ji)構，加強事中(zhong)事后監管(guan)(如建立第(di)(di)三(san)方平臺行(xing)業禁(jin)入名單的(de)(de)方式(shi))，來約(yue)束第(di)(di)三(san)方平臺的(de)(de)行(xing)為。

“因為互聯網(wang)發(fa)展速度驚人，各種(zhong)模式(shi)、業態層出不窮，任何監(jian)管(guan)機關不可(ke)能制(zhi)訂出一套規則能夠適用(yong)于(yu)今后所有(you)的(de)新情(qing)況，所以(yi)(yi)約(yue)束好行(xing)業內(nei)主體的(de)行(xing)為就可(ke)以(yi)(yi)了(le)，至于(yu)各種(zhong)各樣的(de)第(di)三方平臺，由保(bao)(bao)險機構(gou)去判斷，符合條件的(de)就可(ke)以(yi)(yi)合作，出現問題全行(xing)業通報(bao)，這(zhe)樣就為互聯網(wang)保(bao)(bao)險業務的(de)未(wei)來發(fa)展留(liu)出了(le)充分的(de)空間，也留(liu)下了(le)監(jian)管(guan)手段(duan)。”業內(nei)專家如是解(jie)讀(du)。

另(ling)一(yi)個引發爭議的(de)內容是(shi)，征求(qiu)意見(jian)中(zhong)(zhong)提到保險機構(gou)總公司(si)要“集中(zhong)(zhong)運營、集中(zhong)(zhong)管理”，不能以分公司(si)為主(zhu)體經營保險業務。這不免讓市場人士產生(sheng)疑(yi)惑，“保險機構(gou)的(de)分支機構(gou)就(jiu)不能做互聯網保險業務了嗎?”

據業內(nei)專家(jia)解讀分析，《辦法》體現的本意是要(yao)求保險(xian)機構(gou)總(zong)公司集中(zhong)運營管(guan)理，分支機構(gou)做好出單、理賠等服務工作。“如(ru)果意見比較(jiao)集中(zhong)，相信監管(guan)部門(men)最終也會進一步細化解釋。”

此外，在征求意見階段(duan)，有相關保(bao)險(xian)公司人士反映，“按照《辦法》要(yao)求，產品(pin)銷售(shou)的(de)(de)時候需要(yao)在網(wang)上披(pi)露(lu)那么多的(de)(de)信息，但(dan)是一個頁面不可能全放(fang)下，會嚴重影(ying)響用戶體驗(yan)。”

事實上，根據業內(nei)專家的解讀，《辦法》并沒有要求在同一個頁面(mian)展示全(quan)部信息，內(nei)容(rong)多(duo)的可以(yi)通過“鏈(lian)接”顯示，但(dan)基本原則是：不能(neng)刻意隱瞞(man)這些信息，也不能(neng)用各種手段誘導消費者忽略這些信息，要能(neng)夠讓(rang)消費者注意到(dao)、非常方便地找到(dao)這些信息。

在業內(nei)專家看(kan)來，《辦法(fa)》是以維護消費(fei)者權益為出(chu)發點，強調信(xin)息披露，重(zhong)視信(xin)息安全，強化客戶服務，針對(dui)互聯網(wang)保險業務的(de)各個重(zhong)點環(huan)節提出(chu)了一系列詳(xiang)盡(jin)的(de)規(gui)范(fan)要求。同時，《辦法(fa)》大幅度放開(kai)了準入許可，加強了事(shi)中監(jian)測和事(shi)后處(chu)置(zhi)，建立了退出(chu)機制，充分(fen)體現(xian)了監(jian)管(guan)部門支(zhi)持互聯網(wang)保險業務、鼓勵創新(xin)的(de)基(ji)本態度，也體現(xian)了“放開(kai)前端(duan)、管(guan)住后端(duan)”的(de)監(jian)管(guan)思路。