據銀率網發布的 《2013年(nian)中國消(xiao)費者金(jin)融能(neng)力(li)報告》數(shu)據顯示，近五成(cheng)的受(shou)訪者會選(xuan)擇利(li)用銀行(xing)(xing)理(li)財產品投(tou)資理(li)財，可見銀行(xing)(xing)理(li)財產品已成(cheng)為多(duo)數(shu)投(tou)資者首(shou)選(xuan)的投(tou)資品種。據銀率網數(shu)據庫統計，目前個人銀行(xing)(xing)理(li)財產品的月均(jun)發行(xing)(xing)量(liang)達5000款以(yi)上，面對(dui)如(ru)此(ci)浩繁的信(xin)息量(liang)，投(tou)資者該(gai)如(ru)何選(xuan)擇？

選產品前應先選銀行

經(jing)常(chang)會(hui)有網友向(xiang)銀(yin)率網專家提問，“某銀(yin)行(xing)(xing)的某理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)收(shou)益很高(gao)，能(neng)不能(neng)買？安全嗎(ma)？”很多投資(zi)者在選擇(ze)銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)時，基本上是跟著理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)走，哪家銀(yin)行(xing)(xing)有高(gao)預期收(shou)益的產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)就去(qu)哪家銀(yin)行(xing)(xing)開戶購買，很少會(hui)關注(zhu)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)發行(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)的理(li)(li)財能(neng)力(li)。銀(yin)率網分析(xi)師認為，在當前的理(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)市場，對于投資(zi)者來說，選對銀(yin)行(xing)(xing)比選對產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)更重要(yao)。

近(jin)期(qi)銀率網(wang)發(fa)布了(le)國內首份(fen)銀行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)能力分類(lei)排(pai)名報(bao)告——《銀行(xing)(xing)理(li)(li)財(cai)能力評價(jia)排(pai)名 （2014年半(ban)年度）報(bao)告》。該報(bao)告中，廣發(fa)銀行(xing)(xing)綜合理(li)(li)財(cai)能力在(zai)商業股份(fen)制銀行(xing)(xing)中排(pai)名第一。這主要得益于其(qi)產(chan)品線(xian)全(quan)面(mian)，各類(lei)理(li)(li)財(cai)產(chan)品業務發(fa)展較均衡(heng)。

銀(yin)率網(wang)分析師(shi)提醒投(tou)資(zi)者，切莫(mo)盲目追求所謂的預期高收益(yi)而忽略了內在(zai)的風險。目前各(ge)家銀(yin)行所售(shou)理(li)財產品(pin)表面(mian)上(shang)似(si)乎差異(yi)較小，但實際上(shang)，各(ge)家銀(yin)行的投(tou)資(zi)風格(ge)、風險控(kong)制(zhi)能力差異(yi)很大。

選擇銀(yin)行時，個人投資(zi)者應(ying)綜合考(kao)慮理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)研發(fa)運營能力(li)，系統風控(kong)能力(li)，銷(xiao)售服務的(de)專業(ye)及(ji)合規性以及(ji)理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)信息公告(gao)透明(ming)度等因素(su)去衡量一家(jia)銀(yin)行的(de)財富(fu)管(guan)理(li)業(ye)務能力(li)。財富(fu)管(guan)理(li)業(ye)務實(shi)力(li)強的(de)銀(yin)行理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)預期收益率未必(bi)最高，但(dan)是綜合考(kao)慮銀(yin)行的(de)風險(xian)控(kong)制能力(li)，這些銀(yin)行發(fa)售的(de)理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)收益更為穩健(jian)。

同(tong)時(shi)，銀(yin)率網通(tong)過調研發(fa)現，理財(cai)能力強的(de)銀(yin)行(xing)，產(chan)品發(fa)行(xing)量通(tong)常(chang)較(jiao)大、期限合(he)理、產(chan)品類型也較(jiao)為豐富，投資(zi)者從這些銀(yin)行(xing)更容易選擇到適合(he)自身風險承受能力以及(ji)投資(zi)期限的(de)理財(cai)產(chan)品，不容易出現投資(zi)空窗期。

如(ru)何(he)選擇理財能力強的銀行

此外，從目前(qian)的(de)(de)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)市場來看，多數(shu)銀行(xing)(xing)(xing)是以(yi)非結構(gou)性(xing)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)為主，發行(xing)(xing)(xing)結構(gou)性(xing)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)家(jia)數(shu)明顯偏少。但隨著監管的(de)(de)加(jia)強以(yi)及利率市場化的(de)(de)深(shen)入推進，國(guo)有(you)銀行(xing)(xing)(xing)以(yi)及大型股份(fen)制銀行(xing)(xing)(xing)已開始調(diao)整旗下理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)結構(gou)，結構(gou)性(xing)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)和開放(fang)式凈值型產(chan)(chan)品(pin)(pin)將成為銀行(xing)(xing)(xing)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)轉型的(de)(de)兩(liang)個方向。

對于(yu)結構性理財(cai)產品(pin)，由(you)于(yu)其收(shou)益(yi)(yi)取(qu)決于(yu)掛鉤標的走勢以(yi)(yi)及(ji)(ji)產品(pin)的收(shou)益(yi)(yi)計(ji)算(suan)方法，并非一定(ding)可以(yi)(yi)實(shi)(shi)現預期(qi)最高收(shou)益(yi)(yi)率(lv)，很多(duo)人在選擇(ze)時感到比較茫(mang)然，因此，在選擇(ze)結構性理財(cai)產品(pin)時，考察銀行的管理能力(li)，對投資者而言(yan)更具參考價(jia)值(zhi)。在本次評(ping)價(jia)結果中，廣發(fa)銀行收(shou)益(yi)(yi)能力(li)得(de)分最高，同時廣發(fa)銀行發(fa)行的結構性理財(cai)產品(pin)在信息披露度(du)、到期(qi)產品(pin)的平均實(shi)(shi)際(ji)收(shou)益(yi)(yi)率(lv)發(fa)行能力(li)、產品(pin)豐富性以(yi)(yi)及(ji)(ji)風險控制方面得(de)分也較為靠前。

銀(yin)率網(wang)分(fen)析師認為，對于投資者(zhe)而言，學會借(jie)助專業機構提供的銀(yin)行理(li)財能力評價結果，在選擇理(li)財產品時(shi)才更(geng)能做出精明的決策(ce)。