每經編(bian)輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者(zhe) 張(zhang)威 發自北(bei)京

外資行(xing)的監管環(huan)境或與中資行(xing)逐漸趨同(tong)。

上(shang)周(zhou)五（9月(yue)19日），銀(yin)監(jian)會發布《外資銀(yin)行行政許可事項實(shi)施辦(ban)法》（以下簡(jian)稱《辦(ban)法》）。

銀(yin)(yin)監會表示(shi)，近(jin)年來，我國銀(yin)(yin)行業對(dui)外(wai)開(kai)放進(jin)一(yi)步擴(kuo)大(da)，對(dui)外(wai)資(zi)銀(yin)(yin)行行政許(xu)可工作提(ti)出了新的(de)要(yao)(yao)求，有必要(yao)(yao)對(dui)原辦(ban)法進(jin)行修訂完善，使其與現行《外(wai)資(zi)銀(yin)(yin)行管理(li)條例》更好(hao)地銜接。

《每日經濟(ji)新聞》記者注意到，《辦法》主要(yao)在三個方面進行了修(xiu)訂(ding)，一(yi)(yi)是(shi)最大(da)限度縮減(jian)行政許可范圍，簡化行政許可程(cheng)序；二是(shi)進一(yi)(yi)步統一(yi)(yi)中(zhong)外資銀行市場(chang)準(zhun)入(ru)標(biao)準(zhun)；三是(shi)強化審慎監管要(yao)求。

中國(guo)社科院(yuan)金融研(yan)究所銀行研(yan)究室主任曾(ceng)剛(gang)向 《每日經(jing)濟新聞》記者表示，總體(ti)來(lai)講(jiang)，內(nei)外資銀行監管將逐步(bu)均等化。同(tong)時(shi)，外資行在(zai)經(jing)營、業務風格方(fang)面預計不會(hui)有太大的(de)變化，還會(hui)保(bao)持現在(zai)狀態(tai)。

外(wai)資行資本補充渠(qu)道拓寬/

《辦(ban)法》遵(zun)循(xun)中(zhong)(zhong)外資(zi)銀行監管標(biao)準保(bao)持(chi)一致的(de)原則，在(zai)許可(ke)條件和程序上(shang)最(zui)大限(xian)度(du)與(yu)中(zhong)(zhong)資(zi)商業銀行保(bao)持(chi)一致。依照相(xiang)關規定，將外資(zi)銀行開辦(ban)衍生(sheng)產品交易、信用(yong)卡等業務的(de)現(xian)行規定補充納入 《辦(ban)法》，在(zai)許可(ke)條件、程序和時限(xian)方(fang)面與(yu)中(zhong)(zhong)資(zi)商業銀行保(bao)持(chi)一致。

在資(zi)本補充方面，將外資(zi)法人(ren)(ren)銀行(xing)(xing)(xing)發(fa)行(xing)(xing)(xing)債務和資(zi)本補充工具的有關規(gui)定補充納入《辦法》，支持(chi)(chi)外資(zi)法人(ren)(ren)銀行(xing)(xing)(xing)拓寬資(zi)本補充渠道，相關條件、程序與中(zhong)資(zi)商業銀行(xing)(xing)(xing)保持(chi)(chi)一致。

曾剛表示，過去一段時(shi)間，看(kan)到外(wai)(wai)資(zi)銀行(xing)在中國的市場份額處于比較低的狀(zhuang)態，從某種意義(yi)上說(shuo)，外(wai)(wai)資(zi)銀行(xing)受到了一定(ding)的限制，這與管理措施和(he)外(wai)(wai)資(zi)銀行(xing)特(te)殊的資(zi)本結構有一定(ding)的關系。資(zi)本調整(zheng)，表明(ming)外(wai)(wai)資(zi)行(xing)逐步和(he)內資(zi)銀行(xing)管理要求趨(qu)同，并沒有對(dui)外(wai)(wai)資(zi)銀行(xing)有特(te)殊的對(dui)待，經過一段時(shi)間的發(fa)展(zhan)之后，國內不同類型銀行(xing)的監(jian)管趨(qu)同，以保證公平競爭發(fa)展(zhan)。

曾(ceng)剛認為，發(fa)債給外資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)銀行(xing)(xing)帶(dai)來一(yi)個很(hen)好的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)補充(chong)渠(qu)道，國內(nei)(nei)的(de)(de)大銀行(xing)(xing)也在通過優先股補充(chong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)，外資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)行(xing)(xing)相對(dui)中資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)銀行(xing)(xing)在增資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方面(mian)(mian)有一(yi)定(ding)問題，如果(guo)是(shi)外商獨資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)銀行(xing)(xing)，補充(chong)核心資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)還(huan)是(shi)比較困難，因為國內(nei)(nei)沒辦(ban)法上(shang)市，外國母公司要(yao)增資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，不(bu)僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)要(yao)有資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)，另一(yi)方面(mian)(mian)，外資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)進(jin)來還(huan)要(yao)有相關(guan)部門的(de)(de)審批。

“在(zai)國(guo)內(nei)(nei)給外(wai)資(zi)(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)一定的(de)(de)(de)(de)補(bu)充資(zi)(zi)本(ben)(ben)的(de)(de)(de)(de)途徑(jing)，對(dui)他們(men)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展很(hen)有好處，外(wai)資(zi)(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)可發(fa)債(zhai)主要是(shi)其增(zeng)加了(le)(le)二級資(zi)(zi)本(ben)(ben)補(bu)充的(de)(de)(de)(de)途徑(jing)。但核心資(zi)(zi)本(ben)(ben)補(bu)充目前依然解(jie)決不(bu)(bu)(bu)了(le)(le)，因為(wei)(wei)不(bu)(bu)(bu)是(shi)上市公司，沒辦法在(zai)國(guo)內(nei)(nei)上市，募集核心一級資(zi)(zi)本(ben)(ben)仍是(shi)存在(zai)問題，外(wai)部增(zeng)資(zi)(zi)效率和所受到的(de)(de)(de)(de)管(guan)制多一些，而(er)新(xin)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)本(ben)(ben)補(bu)充方(fang)面，為(wei)(wei)外(wai)資(zi)(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)創(chuang)造(zao)了(le)(le)條件(jian)。”曾剛說，發(fa)債(zhai)會(hui)根據銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)戰略和發(fa)展狀況來定，如果快速擴(kuo)張(zhang)，又受到資(zi)(zi)本(ben)(ben)限制就(jiu)會(hui)發(fa)債(zhai)，不(bu)(bu)(bu)同銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有差異。

同(tong)時(shi)，《辦法》取(qu)消了(le)關于(yu)外資銀(yin)行在所在城市一次只(zhi)能(neng)申請(qing)設立1家(jia)支(zhi)(zhi)行的(de)規定(ding)，支(zhi)(zhi)持(chi)風險管控良好、經營(ying)(ying)穩健的(de)外資銀(yin)行通過新設分支(zhi)(zhi)機構增強(qiang)服務(wu)實體經濟(ji)的(de)能(neng)力，優(you)化區域布局(ju)。此外，還取(qu)消了(le)支(zhi)(zhi)行營(ying)(ying)運資金(jin)的(de)最低限(xian)額要求，規定(ding)支(zhi)(zhi)行的(de)申請(qing)人(ren)應“具有營(ying)(ying)運資金(jin)撥付能(neng)力”，支(zhi)(zhi)行開業時(shi)“營(ying)(ying)運資金(jin)到位”，為中外資銀(yin)行公平競爭(zheng)、互(hu)利共贏創造良好的(de)政策和制度環境，提高商業銀(yin)行展業的(de)便利性。

行政許(xu)可審批(pi)變(bian)為(wei)報告制/

根據國務(wu)院歷次取(qu)(qu)消和(he)調(diao)整行(xing)政審(shen)(shen)批(pi)項(xiang)目的(de)決定(ding)，《辦法(fa)》刪除了多(duo)項(xiang)已取(qu)(qu)消的(de)行(xing)政許可審(shen)(shen)批(pi)事(shi)(shi)項(xiang)：如外資銀(yin)行(xing)開(kai)辦電(dian)子銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)、開(kai)辦借記卡業(ye)務(wu)、營(ying)業(ye)性機(ji)構(gou)分(fen)支機(ji)構(gou)變更營(ying)運資金(jin)及變更營(ying)業(ye)地址、設立(li)自助銀(yin)行(xing)、外資銀(yin)行(xing)及其分(fen)支機(ji)構(gou)籌(chou)建延(yan)期和(he)開(kai)業(ye)延(yan)期、外資銀(yin)行(xing)臨(lin)時(shi)停業(ye)、停業(ye)后復業(ye)等。對(dui)于取(qu)(qu)消的(de)行(xing)政許可審(shen)(shen)批(pi)事(shi)(shi)項(xiang)，《辦法(fa)》明確(que)規定(ding)實(shi)行(xing)報告(gao)制(zhi)，加強事(shi)(shi)中和(he)事(shi)(shi)后動(dong)態審(shen)(shen)慎(shen)監管。

在總結全(quan)球金融危機(ji)后國際監(jian)管(guan)(guan)改革經(jing)驗基礎上，結合(he)我國監(jian)管(guan)(guan)實踐(jian)，在簡(jian)化(hua)行政許(xu)可的同時增(zeng)加了(le)審慎性規定(ding)，強(qiang)化(hua)持續監(jian)管(guan)(guan)。

比如，在(zai)機構(gou)設(she)立(li)方(fang)面，明(ming)確(que)規定(ding)外資銀(yin)行(xing)應當建立(li)與業務經營相(xiang)適應的(de)信息科技架構(gou)，具備(bei)保障信息系統有(you)效安(an)全運行(xing)的(de)技術與措施；在(zai)高管(guan)(guan)(guan)人員(yuan)管(guan)(guan)(guan)理方(fang)面，細化了代為履職(zhi)的(de)相(xiang)關規定(ding)，防范銀(yin)行(xing)業機構(gou)在(zai)高管(guan)(guan)(guan)人員(yuan)更替過程中(zhong)可能產生(sheng)的(de)經營風險(xian)；在(zai)持(chi)續(xu)審(shen)慎(shen)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)方(fang)面，規定(ding)外資法人銀(yin)行(xing)完成股(gu)權變更交易后(hou)應提交相(xiang)關證(zheng)明(ming)文件，提高市場準入監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)的(de)持(chi)續(xu)性和有(you)效性。對(dui)取消的(de)行(xing)政許可審(shen)批事(shi)項實行(xing)報(bao)告制，強化事(shi)中(zhong)和事(shi)后(hou)持(chi)續(xu)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，通(tong)過監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)走訪、抽查、檢(jian)查等措施，加強有(you)效監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，避免監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)真(zhen)空。

修訂后的(de)《辦法(fa)》體現了深入貫(guan)徹(che)落實(shi)國(guo)務院轉變政(zheng)(zheng)府(fu)職能、簡政(zheng)(zheng)放權以(yi)及進一步擴大開放的(de)指導(dao)思想。銀(yin)監會表示，將繼續支(zhi)持(chi)外資(zi)(zi)銀(yin)行積極參與中(zhong)國(guo)市場提供(gong)金融服務，為中(zhong)外資(zi)(zi)銀(yin)行創造公平(ping)、規范(fan)、透明的(de)政(zheng)(zheng)策(ce)環(huan)境，促(cu)進銀(yin)行業機構穩健(jian)發展(zhan)。

自2007年在華(hua)外資銀行獲準轉(zhuan)制(zhi)以來(lai),外資行“本(ben)土化”已經七年,但近兩(liang)年來(lai),不論是業(ye)績增速還(huan)是在華(hua)市(shi)場份額,都出現了下滑的趨勢。

數據顯(xian)示,除了德意志銀(yin)行(xing)、法興銀(yin)行(xing)、南洋(yang)商業銀(yin)行(xing)等少(shao)數幾(ji)家外資行(xing)外,大(da)部分(fen)在華(hua)外資銀(yin)行(xing)2013年的凈(jing)利(li)潤(run)出現了負增長。其(qi)中，華(hua)僑銀(yin)行(xing)2013年業績縮水最為(wei)明顯(xian),在華(hua)的凈(jing)利(li)潤(run)下滑(hua)(hua)至0.72億(yi)元,而(er)2012年凈(jing)利(li)潤(run)為(wei)2.6億(yi)元,下滑(hua)(hua)幅度高達72%。

央行(xing)(xing)數(shu)據顯示,自(zi)2012年以來,外(wai)資(zi)行(xing)(xing)在華人民(min)幣貸款(kuan)規(gui)模處(chu)于收縮狀(zhuang)態(tai),2013年全(quan)年比2012年全(quan)年信(xin)貸總額進一步縮減了391億元。雖然外(wai)資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)在華利潤普遍縮水,市場份額也沒有提升(sheng),但大多數(shu)外(wai)資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)仍(reng)看好(hao)中國市場的商機。

曾(ceng)剛對(dui)(dui)《每(mei)日經濟新(xin)聞》記者(zhe)表示(shi)，在資(zi)(zi)(zi)本補充方面，相對(dui)(dui)來說對(dui)(dui)外資(zi)(zi)(zi)行的(de)(de)(de)發展創(chuang)造了(le)更有(you)利的(de)(de)(de)條(tiao)件，但(dan)(dan)因(yin)占比(bi)(bi)份額(e)小，要快(kuai)速發展也很(hen)難。內外資(zi)(zi)(zi)銀(yin)行要求逐步統(tong)一，為外資(zi)(zi)(zi)銀(yin)行創(chuang)造好的(de)(de)(de)條(tiao)件，但(dan)(dan)不(bu)會導致市場份額(e)出(chu)現根本性的(de)(de)(de)變(bian)化(hua)(hua)。從外資(zi)(zi)(zi)銀(yin)行來看，其(qi)風格(ge)(ge)不(bu)是追求短期利潤，相對(dui)(dui)比(bi)(bi)較(jiao)穩健。外資(zi)(zi)(zi)銀(yin)行的(de)(de)(de)不(bu)良(liang)比(bi)(bi)較(jiao)低，資(zi)(zi)(zi)產控(kong)制比(bi)(bi)較(jiao)好，綜(zong)合這些特點，外資(zi)(zi)(zi)行在經營、業(ye)務風格(ge)(ge)方面預計不(bu)會有(you)太大的(de)(de)(de)變(bian)化(hua)(hua)，還會保持現在狀(zhuang)態，但(dan)(dan)會比(bi)(bi)以前快(kuai)一些。