每經(jing)(jing)編(bian)輯｜每經(jing)(jing)記者 袁君 發自上海    

每經記者(zhe) 袁君 發自(zi)上海

近日(ri)，南京銀行直(zhi)銷銀行“你好銀行”低調(diao)上線試運行。昨日(ri)（7月14日(ri)），南京銀行直(zhi)銷銀行首期推出的主打(da)產品(pin)“鑫元(yuan)貨幣A”的7日(ri)年(nian)化收益率為4.09%，這與(yu)其他(ta)銀行系(xi)貨幣基金相比(bi)，并不(bu)具有(you)優勢。

據記者不(bu)完(wan)全統計(ji)，截至目前已(yi)有(you)5家銀行(xing)推出了直銷銀行(xing)。同時，來自(zi)銀率(lv)(lv)網(wang)的(de)統計(ji)數據顯示，目前銀行(xing)系的(de)“寶寶”們的(de)收益率(lv)(lv)較互聯網(wang)的(de)“寶寶”們高。

某股(gu)份行電子銀行部門人士告訴《每(mei)日(ri)經(jing)濟新聞》記(ji)者，銀行布(bu)局互聯網(wang)金融這(zhe)個方向是對的，但在(zai)布(bu)局的策略(lve)上會(hui)有(you)不同考(kao)量。他(ta)們還是采取(qu)比較(jiao)謹(jin)慎、穩(wen)健的做法(fa)，但也有(you)不少銀行在(zai)互聯網(wang)金融方面的前期投入力度較(jiao)大(da)。

多家銀(yin)行(xing)已推(tui)出直銷銀(yin)行(xing)/

直銷銀(yin)行(xing)是互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網時代應運而生的新(xin)興金融業態(tai)，具(ju)有客戶(hu)全(quan)球化、組織扁平化、成(cheng)本(ben)低廉化等特點，客戶(hu)可通(tong)過互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網和(he)移動(dong)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網渠道接(jie)入直銷銀(yin)行(xing)，通(tong)過在(zai)線開立電子賬戶(hu)直接(jie)獲(huo)得銀(yin)行(xing)提供的產品(pin)和(he)服(fu)務。

近日，南京(jing)銀(yin)(yin)行也正式推出(chu)(chu)以貨幣基金(jin)產(chan)品(pin)為主打的(de)直銷銀(yin)(yin)行——“你好銀(yin)(yin)行”。自去年9月由(you)南京(jing)銀(yin)(yin)行發起(qi)設立(li)的(de)鑫元(yuan)(yuan)基金(jin)正式開(kai)業不到一年，該行綜合化經營便(bian)開(kai)始有了進一步的(de)推進。此次直銷銀(yin)(yin)行首期推出(chu)(chu)的(de)主打產(chan)品(pin)就是鑫元(yuan)(yuan)基金(jin)——“鑫元(yuan)(yuan)貨幣A”，起(qi)購金(jin)額為100元(yuan)(yuan)，同時還代銷廣發聚瑞股票(piao)型(xing)基金(jin)產(chan)品(pin)。

除了基金產(chan)品(pin)，南京銀行直銷銀行還推(tui)出針(zhen)對具有(you)大額閑置資金短期投資需求的客戶(hu)推(tui)出了專享財富產(chan)品(pin)——易得(de)利(li)，該產(chan)品(pin)是一(yi)款升級型的人民幣儲(chu)蓄(xu)存款產(chan)品(pin)，客戶(hu)開通“易得(de)利(li)”后，系統(tong)將根據客戶(hu)賬(zhang)戶(hu)余額自動(dong)生成(cheng)通知存款。

據《每日經濟新聞》記者(zhe)統計，截至目前，已(yi)有民生銀行(xing)(xing)、興業銀行(xing)(xing)、珠海華(hua)潤銀行(xing)(xing)、包商銀行(xing)(xing)、南京銀行(xing)(xing)5家(jia)銀行(xing)(xing)正式推出直銷(xiao)銀行(xing)(xing)。北(bei)京銀行(xing)(xing)、上海銀行(xing)(xing)、江蘇銀行(xing)(xing)、河北(bei)銀行(xing)(xing)等也在籌備直銷(xiao)銀行(xing)(xing)。

某銀行(xing)業分析師(shi)告訴(su)《每日(ri)經濟新聞》記者(zhe)，互(hu)聯網金融對中小(xiao)銀行(xing)的(de)沖(chong)擊更(geng)為明顯，特別是對存(cun)款的(de)爭奪。而直銷銀行(xing)的(de)模式為銀行(xing)打開了更(geng)多流量(liang)的(de)入口，一方(fang)面(mian)銀行(xing)利用(yong)(yong)互(hu)聯網渠(qu)道(dao)銷售產品(pin)降低(di)成本、招攬客(ke)戶，另(ling)一方(fang)面(mian)用(yong)(yong)戶也享受到(dao)比過去在傳統(tong)銀行(xing)更(geng)高的(de)收益(yi)。

“不過，大型銀(yin)行(xing)具有(you)網點優勢(shi)(shi)、客戶優勢(shi)(shi)以(yi)及長(chang)久樹(shu)立起的(de)口碑(bei)與品牌優勢(shi)(shi)做大中間收入，而做直銷(xiao)銀(yin)行(xing)的(de)需求(qiu)并不強烈，中小型銀(yin)行(xing)對(dui)直銷(xiao)銀(yin)行(xing)的(de)興趣更大。”上述銀(yin)行(xing)業分析師表示(shi)。

銀行(xing)系“寶寶”收益后來居上/

目前，各家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)推出的直銷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)仍以貨(huo)幣基金為主要產品(pin)(pin)。如(ru)民生直銷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的“如(ru)意寶”，興(xing)(xing)業直銷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的“興(xing)(xing)業寶”等。截至5月31日，上線3個月的民生直銷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)客戶(hu)總量(liang)達47萬戶(hu)，“如(ru)意寶”產品(pin)(pin)申(shen)購額超470億元，保有(you)量(liang)141億元。

昨日，“鑫(xin)元(yuan)貨幣(bi)A”7日年化收(shou)益(yi)率為4.09%，與其他銀行系(xi)貨幣(bi)基金(jin)相(xiang)比(bi)，收(shou)益(yi)率并不占優勢。據銀率網(wang)統計的最新數據顯(xian)示，招行朝(chao)朝(chao)盈、興(xing)業掌柜錢(qian)包(bao)、浦發(fa)普發(fa)寶(bao)(bao)、中(zhong)行活期寶(bao)(bao)收(shou)益(yi)率在(zai)銀行系(xi)貨幣(bi)基金(jin)中(zhong)保持(chi)領先，近(jin)期7日年化收(shou)益(yi)率均(jun)在(zai)5%以上，高于互(hu)聯網(wang)系(xi)“寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)”。

不過，某股份(fen)行(xing)電子(zi)銀行(xing)部門人士告訴(su) 《每(mei)日經濟新聞》記(ji)者(zhe)，銀行(xing)布局互聯網金融這(zhe)個方向一定(ding)是對的(de)，但(dan)在布局的(de)策略上會有不同(tong)。

“我們還(huan)是采取比較謹(jin)慎(shen)、穩健的(de)做(zuo)法，在監(jian)管、運作模式較為清(qing)晰的(de)時候才(cai)會大(da)力(li)去(qu)推進(jin)，但也有不少銀(yin)(yin)行在互聯網金融這塊的(de)前期投入(ru)力(li)度較大(da)，比如興業、民生(sheng)都是在業內較為積極的(de)。”該(gai)電子銀(yin)(yin)行部人士表示。

在(zai)上(shang)述(shu)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)分析師看來，目前(qian)銀(yin)(yin)行(xing)系的(de)貨(huo)幣基金規(gui)模總(zong)體不(bu)是(shi)很大，不(bu)少銀(yin)(yin)行(xing)也(ye)只是(shi)低調地(di)在(zai)做，并沒有大力推廣(guang)。“銀(yin)(yin)行(xing)可能也(ye)比較糾(jiu)結，貨(huo)幣基金做得越大，實際上(shang)是(shi)在(zai)提升自(zi)己(ji)的(de)負債成本，但作為一種防御性措施，銀(yin)(yin)行(xing)也(ye)必須要在(zai)此業(ye)務上(shang)有自(zi)己(ji)的(de)話語權。”

實際上，銀(yin)(yin)行(xing)希望通過直(zhi)銷銀(yin)(yin)行(xing)等互(hu)聯(lian)網渠(qu)道(dao)做更(geng)(geng)多事情，比如售賣理財產品(pin)、發放(fang)貸款等傳統金融(rong)業(ye)務，不過這仍有待監管上的逐步放(fang)寬(kuan)。“其實我們(men)行(xing)早在兩年前就已經(jing)有做直(zhi)銷銀(yin)(yin)行(xing)的打算(suan)，并一直(zhi)在跟監管部門(men)溝通，希望政策上能給予銀(yin)(yin)行(xing)更(geng)(geng)大的空間。”上述電子銀(yin)(yin)行(xing)部人士(shi)透露。