每經編輯(ji)｜每經記者 張(zhang)威 發(fa)自河(he)南(nan)     

每經記者 張(zhang)威(wei) 發自河南

在農業大省(sheng)河南，自去年“金(jin)十條”下發后，河南省(sheng)銀監(jian)局及相關(guan)監(jian)管部門(men)也在加(jia)緊落實金(jin)融支持(chi)實體經濟的相關(guan)工作。

記者(zhe)在(zai)調研中發(fa)現，除了通過銀行(xing)(xing)貸款(kuan)支持小微(wei)企業(ye)發(fa)展外，河南省(sheng)部分城市商業(ye)銀行(xing)(xing)已發(fa)行(xing)(xing)了百億(yi)規模的小微(wei)企業(ye)貸款(kuan)專項金融(rong)債；而個別村鎮銀行(xing)(xing)卻在(zai)尋找貸款(kuan)資金的出口，為此將采取下(xia)沉(chen)網點的舉措。

已審批(pi)小(xiao)微(wei)專項債100億

《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)調研發現(xian)，河南銀監局(ju)主要通過優化(hua)信貸(dai)結(jie)構、推薦銀行業務(wu)創(chuang)新(xin)將金融(rong)支持實體經濟落(luo)到(dao)實處。

目前(qian)鄭(zheng)州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)已(yi)成功(gong)發行(xing)(xing)了50億元小(xiao)微企(qi)業貸款專(zhuan)(zhuan)項金(jin)融(rong)債(zhai)(zhai)券(quan)；洛陽銀(yin)(yin)行(xing)(xing)50億元小(xiao)微企(qi)業貸款專(zhuan)(zhuan)項金(jin)融(rong)債(zhai)(zhai)已(yi)完成批復(fu)；同(tong)時，鄭(zheng)州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)還預計將發行(xing)(xing)50億元三農專(zhuan)(zhuan)項金(jin)融(rong)債(zhai)(zhai)。

鄭州銀行相關人士介紹(shao)，去年發行的(de)50億小(xiao)(xiao)微(wei)企業貸(dai)款(kuan)專項(xiang)金(jin)(jin)(jin)融債(zhai)(zhai)(zhai)共支(zhi)持了3000戶小(xiao)(xiao)微(wei)企業，該資金(jin)(jin)(jin)募(mu)集成(cheng)(cheng)本與銀行間市場募(mu)集成(cheng)(cheng)本相比(bi)略(lve)低，但比(bi)銀行存款(kuan)利率略(lve)高。發金(jin)(jin)(jin)融債(zhai)(zhai)(zhai)需要一(yi)定(ding)的(de)資格，專項(xiang)的(de)金(jin)(jin)(jin)融債(zhai)(zhai)(zhai)有長期的(de)資金(jin)(jin)(jin)來(lai)源(yuan)，而且波動較小(xiao)(xiao)，在資金(jin)(jin)(jin)安排上更有計劃(hua)性，可以支(zhi)持了小(xiao)(xiao)微(wei)企業，同(tong)時還有一(yi)些利潤。

另外，村鎮銀行在當地(di)贏(ying)得老(lao)百姓認(ren)同(tong)，并迅速帶動(dong)了存款規模的(de)大幅增長，但(dan)同(tong)時，個(ge)別村鎮銀行的(de)貸款去處卻(que)成了行長的(de)難題。

中牟(mou)鄭(zheng)銀村鎮銀行由鄭(zheng)州銀行聯合(he)中牟(mou)縣域民營(ying)企業(ye)和48名個人股東發起設立，2009年(nian)正式(shi)掛牌(pai)。到目(mu)前(qian)為(wei)止，其存款余額超過54.75億元(yuan)，貸款余額僅為(wei)27.01億元(yuan)，資產總額近60億元(yuan)。該行行長李貴(gui)福向(xiang)記者介(jie)紹(shao)，村鎮銀行就應(ying)該在村鎮服務，如(ru)果不在本地走出(chu)去就會失敗(bai)。現在該行面臨的主要問(wen)題是資金(jin)出(chu)口問(wen)題。

河南銀監局相關人(ren)士向《每日經濟新(xin)聞》記者表示，村鎮(zhen)銀行用于(yu)小微(wei)企業(ye)和農戶貸款要大于(yu)70%，資金不(bu)能出本縣域、不(bu)能用于(yu)購買理財、信托(tuo)產品，只能存于(yu)當地的(de)同業(ye)機(ji)構，主要還是為了強化村鎮(zhen)銀行支(zhi)農，支(zhi)小的(de)市場定位。

李(li)貴(gui)福告訴記者，該村鎮(zhen)銀行也到(dao)轉型期，網點要下(xia)沉到(dao)鄉村，每個(ge)鄉鎮(zhen)都(dou)會社(she)區化，每個(ge)社(she)區都(dou)要有網點。現在是存款(kuan)(kuan)(kuan)多、貸款(kuan)(kuan)(kuan)少，存貸不合(he)理(li)。因(yin)為經(jing)營(ying)時間短，客(ke)戶經(jing)理(li)年輕化，對貸款(kuan)(kuan)(kuan)的風險度把握還不是很(hen)到(dao)位，網點如果一旦(dan)下(xia)沉，資金需(xu)求量就(jiu)會很(hen)大，而農民經(jing)營(ying)、種植都(dou)在升級(ji)。

產(chan)業(ye)鏈給銀行(xing)帶(dai)來機遇

河南伊賽(sai)(sai)集(ji)團位于博愛(ai)縣，目前(qian)是集(ji)養殖、飼料加工(gong)、屠宰、牛(niu)肉加工(gong)等一體化的(de)(de)集(ji)團公(gong)司，《每(mei)(mei)日經濟新(xin)聞(wen)》記者在現場(chang)了(le)解到，他(ta)們將(jiang)基(ji)地(di)牛(niu)棚租給(gei)農(nong)戶(hu)，幫助農(nong)民從(cong)全國(guo)其他(ta)地(di)方買入小牛(niu)，當農(nong)戶(hu)將(jiang)牛(niu)養大再回(hui)收，并簽訂價格協(xie)議(yi)。在這過程中，伊賽(sai)(sai)集(ji)團為農(nong)戶(hu)做信用擔保(bao)，每(mei)(mei)個農(nong)戶(hu)每(mei)(mei)年可(ke)貸款120萬(wan)元(yuan)，這使農(nong)戶(hu)每(mei)(mei)年的(de)(de)收入從(cong)幾萬(wan)元(yuan)提高到10萬(wan)元(yuan)以上(shang)。

上述貸款(kuan)模(mo)(mo)式(shi)(shi)是焦作(zuo)商業銀(yin)行修武支行創新的(de)模(mo)(mo)式(shi)(shi)，據了(le)解(jie)，由于牛(niu)價今年(nian)穩中有漲，現在(zai)(zai)當地(di)其他(ta)銀(yin)行也在(zai)(zai)效仿發展這種(zhong)類產(chan)業鏈貸款(kuan)模(mo)(mo)式(shi)(shi)。

在上述貸(dai)(dai)款過程中，銀行除了在養(yang)(yang)殖場可(ke)以(yi)觀(guan)察到農戶(hu)養(yang)(yang)殖情(qing)況外，在銀行內部也可(ke)以(yi)通(tong)過視(shi)頻監控到養(yang)(yang)殖場的相關情(qing)況，保(bao)證了貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)的實時性。

此外，對(dui)于輕資產等科技創新性小微(wei)企業的(de)發展，河南省知(zhi)識產權局(ju)已與中國銀(yin)行等幾家銀(yin)行開(kai)展合作，通過(guo)一定(ding)的(de)平臺(tai)幫助銀(yin)行做貸后處(chu)理。

記(ji)者在調研(yan)中還發現，河南(nan)省同樣在大力(li)推(tui)進(jin)農(nong)村(cun)(cun)信(xin)(xin)(xin)用(yong)體系(xi)建設。郵儲銀行河南(nan)分行與該地(di)方(fang)政府(fu)、監管部(bu)門聯手，持(chi)續(xu)開展“信(xin)(xin)(xin)用(yong)村(cun)(cun)”“信(xin)(xin)(xin)用(yong)市場”和“信(xin)(xin)(xin)用(yong)戶(hu)”等評定(ding)工作。截(jie)至目(mu)前，已累(lei)計評定(ding)新用(yong)戶(hu)20多(duo)萬戶(hu)、信(xin)(xin)(xin)用(yong)村(cun)(cun)32000多(duo)個。

李(li)貴(gui)福表(biao)示，小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)最多看3年，中(zhong)型(xing)企(qi)業(ye)(ye)(ye)看5年，國有大型(xing)企(qi)業(ye)(ye)(ye)看8年，縣(xian)域小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)看當年經營情況就(jiu)行(xing)，如果在貸款過程中(zhong)發現企(qi)業(ye)(ye)(ye)出(chu)現問題，就(jiu)會快速撤出(chu)。