日(ri)前，上市銀行(xing)2013年年報披露(lu)工作正式(shi)落下帷幕，在資本紅線不斷提高(gao)的背景下，大(da)力擴(kuo)展中(zhong)間(jian)業務已是勢在必行(xing)。

根(gen)據對5家(jia)國(guo)有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和9家(jia)股份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)年(nian)報(bao)統計(ji)，14家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)合計(ji)發卡總量(liang)逾4.3億張，整體(ti)增長率超過(guo)20%。盡管(guan)國(guo)有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)依舊占據發卡量(liang)的(de)霸主地(di)位(wei)，但與在理財產品(pin)市場的(de)爭(zheng)奪一樣，股份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信用卡也在發力追趕。中信銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和光大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)首次沖破(po)“2000萬張”發卡量(liang)大關。

大行(xing)發(fa)行(xing)卡(ka)量依舊(jiu)領(ling)先(xian)股(gu)份(fen)制銀(yin)行(xing)增速迅猛

根據對中國銀(yin)行(xing)(xing)、工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)、農業銀(yin)行(xing)(xing)、建設銀(yin)行(xing)(xing)、交通銀(yin)行(xing)(xing)五大國有上市(shi)銀(yin)行(xing)(xing)以及興業、中信、廣發、招(zhao)商(shang)、民生、平(ping)安、華(hua)夏、光大、浦發等9家股份制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)年報統計(ji)，2013年這14家銀(yin)行(xing)(xing)累計(ji)發卡(ka)(ka)量達43022.57萬(wan)張，整體增(zeng)長(chang)率超過(guo)20%，與去年增(zeng)長(chang)率基本(ben)持平(ping)。其中，國有商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)依(yi)然明(ming)顯領先于股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)，累計(ji)發卡(ka)(ka)量總和接近9家股份制(zhi)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)發卡(ka)(ka)量總和的2倍。

國有(you)商業銀行(xing)(xing)中，工(gong)商銀行(xing)(xing)信用(yong)(yong)卡(ka)霸(ba)主地位仍難以撼動，其累計發(fa)卡(ka)量(liang)高達8800萬張(zhang)，在同(tong)行(xing)(xing)業中遙(yao)遙(yao)領先(xian)。建設銀行(xing)(xing)保(bao)持(chi)了28.99%的(de)快速增長(chang)率，而(er)交通銀行(xing)(xing)由(you)于加強信用(yong)(yong)卡(ka)發(fa)卡(ka)業務(wu)的(de)風險管控，2013年信用(yong)(yong)卡(ka)發(fa)卡(ka)量(liang)增長(chang)放(fang)緩，增長(chang)率僅為11.7%。

除了(le)在理財(cai)產(chan)品市場中(zhong)(zhong)與(yu)國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)展開廝殺(sha)外(wai)，各家股(gu)份(fen)制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在信用卡發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)業務上也是下足了(le)功夫，欲與(yu)國(guo)有(you)大行(xing)(xing)(xing)(xing)搶占地盤。股(gu)份(fen)制(zhi)商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)中(zhong)(zhong)，招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)領跑多年(nian)，截至(zhi)2013年(nian)年(nian)末，累計(ji)發(fa)(fa)卡量(liang)為(wei)5121萬張(zhang)(zhang)(zhang)，甚至(zhi)超(chao)過(guo)了(le)國(guo)有(you)商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)中(zhong)(zhong)的交(jiao)行(xing)(xing)(xing)(xing)和農行(xing)(xing)(xing)(xing)，但(dan)同比增長率(lv)并不高，僅為(wei)8.13%。此外(wai)，中(zhong)(zhong)信銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和光大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)首(shou)次沖破“2000萬張(zhang)(zhang)(zhang)”發(fa)(fa)卡量(liang)大關(guan)，分別為(wei)2077.95萬張(zhang)(zhang)(zhang)和2001.41萬張(zhang)(zhang)(zhang)；其中(zhong)(zhong)，光大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)累計(ji)發(fa)(fa)卡量(liang)增長率(lv)超(chao)過(guo)37%，堪(kan)稱“黑馬”。

信用卡活躍(yue)度方面股份(fen)制銀行顯優(you)勢

值得注意的(de)是，盡管股(gu)份制上(shang)市銀行(xing)在(zai)發卡(ka)(ka)(ka)(ka)規模上(shang)尚無法與國有大行(xing)抗衡，但在(zai)信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)(ka)(ka)客戶刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)(ka)(ka)活躍(yue)度方(fang)面則走(zou)在(zai)了前列。信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均(jun)交(jiao)易(yi)額(e)是衡量信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)(ka)(ka)刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)(ka)(ka)活躍(yue)度的(de)一(yi)個標準，簡(jian)單說，就是衡量信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)(ka)(ka)持(chi)卡(ka)(ka)(ka)(ka)人刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)(ka)(ka)消(xiao)費的(de)程(cheng)度。在(zai)這一(yi)指標上(shang)，平安(an)銀行(xing)以38240.41元(yuan)拔得頭籌；民生銀行(xing)緊隨其后，民生銀行(xing)信(xin)(xin)用卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均(jun)交(jiao)易(yi)額(e)達到33480.54元(yuan)。而(er)發卡(ka)(ka)(ka)(ka)量上(shang)堪稱“佼佼者”的(de)招商銀行(xing)，則在(zai)這一(yi)指標上(shang)稍顯遜(xun)色，僅(jin)為18361.65元(yuan)。

銀(yin)(yin)率網分析(xi)師認為，平安銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均交(jiao)易(yi)額在(zai)(zai)同(tong)行(xing)(xing)(xing)業第一(yi)，信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)業務顯示了后(hou)來(lai)居上的勢頭(tou)。2013年該行(xing)(xing)(xing)新增(zeng)發(fa)卡(ka)(ka)(ka)(ka)量達到546萬張，凈增(zeng)長量居股份制(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)之首。此外(wai)，平安銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)刷卡(ka)(ka)(ka)(ka)優惠活(huo)動方面也(ye)表現突出。與平安銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相比(bi)，民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均交(jiao)易(yi)額指標(biao)上的優勢，更多地體(ti)現在(zai)(zai)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)產品本身。這一(yi)點也(ye)可以從民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均貸款余額這個指標(biao)中看(kan)出來(lai)。民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均貸款余額在(zai)(zai)同(tong)行(xing)(xing)(xing)業最高，為65107.81元(yuan)。而招(zhao)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)卡(ka)(ka)(ka)(ka)均交(jiao)易(yi)額指標(biao)上的落后(hou)，可能與其信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)增(zeng)值服(fu)務以及信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)刷卡(ka)(ka)(ka)(ka)促銷活(huo)動力度較(jiao)弱有關。

信用卡發行(xing)戰(zhan)場(chang)逐漸(jian)向二三(san)線城市(shi)延(yan)伸

2013年，各(ge)家上(shang)市銀行信(xin)(xin)用卡(ka)發(fa)(fa)(fa)行量(liang)持續增長，而此前發(fa)(fa)(fa)布的(de)《中(zhong)國城市居(ju)民信(xin)(xin)用卡(ka)使用習慣調查白皮書》顯示，各(ge)家銀行的(de)信(xin)(xin)用卡(ka)業(ye)務正(zheng)從粗放(fang)式發(fa)(fa)(fa)展(zhan)轉(zhuan)為精細化經(jing)營(ying)，信(xin)(xin)用卡(ka)行業(ye)完成(cheng)了從追求“量(liang)”到(dao)追求“質”的(de)華麗變身，且二三線(xian)城市漸成(cheng)為信(xin)(xin)用卡(ka)發(fa)(fa)(fa)卡(ka)的(de)主要戰場。從功能(neng)選(xuan)擇上(shang)看，現(xian)今網絡購物、日常消費、大宗(zong)商(shang)品(pin)購買已成(cheng)為信(xin)(xin)用卡(ka)消費的(de)三駕(jia)馬車。

此外(wai)，在經過大(da)(da)規模跑馬圈地后，如今在一線(xian)城市(shi)(shi)的發(fa)卡(ka)(ka)雖尚(shang)未飽和，但空間已相對收(shou)窄(zhai)。信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)對普(pu)通(tong)消費者的滲透率近年來不(bu)斷(duan)加強，并呈現從一線(xian)城市(shi)(shi)向(xiang)二(er)三線(xian)城市(shi)(shi)擴大(da)(da)的趨(qu)勢。城市(shi)(shi)居民(min)已逐漸形成(cheng)了使用(yong)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的習慣(guan)，特(te)別是在二(er)三線(xian)城市(shi)(shi)，居民(min)使用(yong)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的年限(xian)和頻率增(zeng)長較快，平均(jun)每(mei)月(yue)刷(shua)卡(ka)(ka)金額均(jun)值也迅速提升。

業內人士表(biao)示，“未(wei)來(lai)10年，保守估(gu)計(ji)中國將有5億人成為信用卡(ka)(ka)新(xin)用戶，信用卡(ka)(ka)發卡(ka)(ka)業務(wu)未(wei)來(lai)仍大有可為。但對于(yu)信用卡(ka)(ka)目標客戶群(qun)定(ding)位上，未(wei)來(lai)將更趨于(yu)精細化；而(er)各銀行的(de)發展方(fang)向，也(ye)將轉向增(zeng)強(qiang)客戶黏性的(de)目標上。”