每經編(bian)輯(ji)｜每經記(ji)者 黃俊玲 周雅玨 發(fa)自北(bei)京    

每經記者 黃俊玲 周雅玨 發自北(bei)京(jing)

昨日（5月4日），中信(xin)集團(tuan)金融板塊旗下的(de)中信(xin)信(xin)托(tuo)和信(xin)誠人壽正式宣(xuan)布推出保險金信(xin)托(tuo)業務(wu)。

信(xin)誠人(ren)壽首席市場場官包虹劍表示(shi)，保(bao)(bao)(bao)險產(chan)(chan)品(pin)端(duan)對接的(de)保(bao)(bao)(bao)險產(chan)(chan)品(pin)為“托富未來”終身壽險，這是(shi)一款傳(chuan)統險產(chan)(chan)品(pin)，這款產(chan)(chan)品(pin)對接保(bao)(bao)(bao)險金信(xin)托的(de)門檻為保(bao)(bao)(bao)額(e)不低(di)于(yu)800萬元(yuan)，目標是(shi)高端(duan)收(shou)入(ru)人(ren)群。

“這將是國內首個(ge)保險(xian)(xian)金信(xin)托業務。”包(bao)虹劍對《每(mei)日經濟(ji)新(xin)聞》記者表示，當客戶(hu)購買該保險(xian)(xian)產(chan)品后(hou)，只(zhi)要不發生理賠，錢都在(zai)保險(xian)(xian)公司，一旦發生理賠事故，其保險(xian)(xian)理賠金額(e)進入信(xin)托公司。

信(xin)保(bao)進(jin)入深度(du)合作階段

昨(zuo)日，信(xin)(xin)誠(cheng)人壽(shou)和(he)中信(xin)(xin)信(xin)(xin)托(tuo)召開發布會，并宣布推出一系列(lie)面向國內(nei)高端(duan)人群市場的(de)創新型產(chan)品(pin)(pin)，包括信(xin)(xin)保深度結合的(de)首款高端(duan)定(ding)制產(chan)品(pin)(pin)信(xin)(xin)誠(cheng)“托(tuo)富未(wei)來(lai)”終身壽(shou)險(xian)、兼具(ju)資產(chan)管理和(he)事務管理功能的(de)保險(xian)金信(xin)(xin)托(tuo)。

信(xin)誠(cheng)人(ren)壽表(biao)示，本次推出的信(xin)誠(cheng)“托富未(wei)來”終(zhong)身壽險第一次在消費終(zhong)端(duan)產品層面，實現了(le)保(bao)險服(fu)務(wu)(wu)和信(xin)托服(fu)務(wu)(wu)的創新融合(he)，屬國內首創，雙方結合(he)點，即(ji)為保(bao)險金(jin)信(xin)托業務(wu)(wu)。

中(zhong)信(xin)信(xin)托(tuo)(tuo)方面項目(mu)負(fu)責人(ren)、業務總(zong)監劉小軍表示，保(bao)險(xian)金(jin)信(xin)托(tuo)(tuo)是指投保(bao)人(ren)在(zai)簽訂保(bao)險(xian)合同的(de)同時，將其(qi)在(zai)保(bao)險(xian)合同下的(de)權益（主要(yao)是保(bao)險(xian)理(li)(li)賠金(jin)）設立(li)信(xin)托(tuo)(tuo)；一旦發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)理(li)(li)賠，中(zhong)信(xin)信(xin)托(tuo)(tuo)將按照(zhao)投保(bao)人(ren)事先對(dui)(dui)保(bao)險(xian)理(li)(li)賠金(jin)的(de)處分(fen)和分(fen)配(pei)意志(zhi)，長期且高效地管理(li)(li)這筆資金(jin)，實(shi)現對(dui)(dui)投保(bao)人(ren)意志(zhi)的(de)延續和忠(zhong)實(shi)履行。

包虹(hong)劍在與 《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者(zhe)交流時透(tou)露(lu)，“托富未來”是(shi)一(yi)(yi)款(kuan)傳統(tong)險產(chan)品，是(shi)按之前保監會傳統(tong)險費率改革的(de)思路設計的(de)一(yi)(yi)款(kuan)傳統(tong)險產(chan)品，這個保險金(jin)信托業務的(de)起點門檻是(shi)保額不低(di)于800萬(wan)元，目標是(shi)高端人(ren)群，若是(shi)一(yi)(yi)位40歲的(de)男士，其(qi)總保費大約是(shi)200萬(wan)左右。

至(zhi)于保(bao)險(xian)(xian)如何與(yu)信(xin)(xin)托結合，包虹劍透露，當客戶購買(mai)該保(bao)險(xian)(xian)產品后，只要不發(fa)生(sheng)(sheng)理賠(pei)，錢(qian)都在保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司，一旦發(fa)生(sheng)(sheng)理賠(pei)事(shi)故，其保(bao)險(xian)(xian)理賠(pei)金額進入信(xin)(xin)托公(gong)司。

劉小軍則表示，客(ke)戶在(zai)購買保(bao)險產品之后，會(hui)簽(qian)訂(ding)(ding)信(xin)(xin)托(tuo)協議(yi)，在(zai)發(fa)生(sheng)(sheng)理賠之前，項目是以財產權信(xin)(xin)托(tuo)的(de)方式托(tuo)管在(zai)信(xin)(xin)托(tuo)公司，一(yi)旦(dan)發(fa)生(sheng)(sheng)理賠，財產權信(xin)(xin)托(tuo)會(hui)轉換為資(zi)金(jin)(jin)信(xin)(xin)托(tuo)，信(xin)(xin)托(tuo)公司將根(gen)據當初簽(qian)訂(ding)(ding)的(de)信(xin)(xin)托(tuo)協議(yi)，履行受托(tuo)義務。根(gen)據客(ke)戶的(de)意(yi)愿，這筆(bi)信(xin)(xin)托(tuo)資(zi)金(jin)(jin)用途(tu)是為客(ke)戶量(liang)身(shen)定制，比如(ru)用子女(nv)的(de)教(jiao)育、購房、購車等。

包虹劍(jian)稱，這個(ge)信托協議是可以(yi)修改的，但要在保險事故發生之前。

家族信托出現升級版

2013年1月，平安信(xin)(xin)托推出國(guo)內首單家族財富傳承信(xin)(xin)托。

與家族信(xin)(xin)托(tuo)類似(si)，此次中(zhong)信(xin)(xin)信(xin)(xin)托(tuo)聯手信(xin)(xin)誠人(ren)壽推出(chu)的保險(xian)金信(xin)(xin)托(tuo)均屬事務管理(li)類信(xin)(xin)托(tuo)。保險(xian)類信(xin)(xin)托(tuo)的重點，是(shi)實現委(wei)托(tuo)人(ren)在保險(xian)理(li)賠后對(dui)受益人(ren)如何獲取(qu)財(cai)產的管理(li)意志(zhi)的延(yan)續，而不僅僅是(shi)簡(jian)單的財(cai)富增值。

中(zhong)信(xin)(xin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)相關人士表示：“目(mu)前(qian)，國(guo)內推(tui)出的(de)(de)‘家(jia)(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)’主(zhu)要(yao)是根據客(ke)戶的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)情(qing)況，定制家(jia)(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃，主(zhu)要(yao)是以現金(jin)(jin)的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)形(xing)式成立。而(er)保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)首(shou)次(ci)接入保(bao)險，是以保(bao)單(dan)理賠金(jin)(jin)的(de)(de)形(xing)式成立信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃。目(mu)前(qian)，一個客(ke)戶花兩三百(bai)萬就可以購買理賠金(jin)(jin)800萬元(yuan)以上的(de)(de)保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，而(er)家(jia)(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)門(men)檻相對而(er)言高(gao)很(hen)多，保(bao)險金(jin)(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)大(da)大(da)降(jiang)低(di)了專享(xiang)財富管(guan)理的(de)(de)門(men)檻。”

雖(sui)然(ran)，在財(cai)(cai)富(fu)規(gui)模和形式上家族(zu)信托與保險金信托有(you)一定區別，但在功能上都能實現財(cai)(cai)富(fu)的管理與傳承(cheng)。

據了(le)(le)解，目(mu)前，中信(xin)(xin)(xin)信(xin)(xin)(xin)托還推(tui)出了(le)(le)專戶(hu)資金管理(li)信(xin)(xin)(xin)托，是(shi)家(jia)族信(xin)(xin)(xin)托的升級版，此(ci)信(xin)(xin)(xin)托在資產管理(li)方面與家(jia)族信(xin)(xin)(xin)托類似，只(zhi)是(shi)時(shi)間周期縮短為6年，采用浮(fu)動管理(li)費制(zhi)度。

之所以設計(ji)這(zhe)種家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)升級版(ban)產品(pin)，劉小軍表示，“目前，國(guo)內對家(jia)族(zu)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)的需求很大(da)，但(dan)是由于中國(guo)人(ren)傳統的觀念束縛，中國(guo)富(fu)人(ren)們還不(bu)能完(wan)全(quan)信(xin)任(ren)的將自己(ji)的全(quan)部身家(jia)財(cai)產托(tuo)付給第三方(fang)機構，所以導致(zhi)目前的成交并不(bu)多。”