每經記者 周洲

昨天，聽說有場“財源(yuan)滾滾”的(de)講座，于是奔過去了。

去了一(yi)看，都是財(cai)經媒體人。既(ji)有(you)(you)在職的，也有(you)(you)離職的。離職的有(you)(you)創業者，也有(you)(you)去騰訊和其他(ta)自媒體做了高管(guan)的轉型(xing)記者。

主講(jiang)人(ren)孫宇(yu)晨(chen)是(shi)一個90后(hou)，他的(de)英文名是(shi)Justin.他是(shi)RippleLabs的(de)中國負責人(ren)。戴著眼鏡，雖然穿了西(xi)裝(zhuang)很正式，但(dan)還是(shi)有稚嫩和隨意的(de)感覺。

Ripple是干嘛的？

它現在的(de)(de)團(tuan)隊高管是電驢的(de)(de)創始(shi)人(ren)，大學(xue)時候大家都(dou)用(yong)這個(ge)下片子，還(huan)有比特幣的(de)(de)創始(shi)人(ren)。

他(ta)們在2004年就提出Ripple的(de)構架(jia)了。

Ripple如果做大成型，將比(bi)支(zhi)付(fu)寶這些(xie)“寶寶”類的小case更加直接和規模地沖擊現有(you)的銀行體系(xi)。

Ripple是一個云(yun)端清算協(xie)議(yi)。任何一種(zhong)貨幣或者被(bei)認為有價(jia)值的東西，如(ru)果加入了這個協(xie)議(yi)，可以在瞬間完成兌換。

比如我(wo)要匯出100美(mei)元，而美(mei)國(guo)那(nei)邊一(yi)(yi)個(ge)加入了Ripple的帳號想要換等量的人民幣(bi)，那(nei)么Ripple就是一(yi)(yi)個(ge)中介，自(zi)動(dong)將這兩者掛鉤，5秒鐘(zhong)之(zhi)內完成匯兌(dui)，匯兌(dui)雙方不(bu)用知道對方是誰。

這(zhe)比起現有的中心式銀行(xing)清(qing)算系統，要(yao)便捷的多。美國(guo)銀行(xing)大(da)概兩天會(hui)進行(xing)一次(ci)(ci)清(qing)算，一天頂多兩次(ci)(ci)。而中國(guo)的銀行(xing)每(mei)天最多清(qing)算三四次(ci)(ci)。比特(te)幣與比特(te)幣互相發送的確(que)認(ren)，一次(ci)(ci)確(que)認(ren)要(yao)十五分鐘，六次(ci)(ci)確(que)認(ren)（通(tong)常的交易確(que)認(ren)）需要(yao)一小(xiao)時左右。

這比我們現在的(de)換外匯手續，不知要快多少倍。而它的(de)手續費，每次是9分錢人民(min)幣的(de)十萬分之(zhi)一，幾(ji)乎(hu)可以忽略不計。

這是它的理想運框架。

要達到理想運(yun)行框(kuang)架，它(ta)得(de)有很多(duo)網關加入。它(ta)的技術模型是基(ji)于p2p。

p2p我們所(suo)熟悉的(de)(de)，是最先應用在(zai)下片子用的(de)(de)電(dian)驢等軟件，與中心(xin)模式不(bu)同，它(ta)恰恰是去中心(xin)化，下載(zai)的(de)(de)人越多(duo)，下載(zai)速(su)度越快。后來它(ta)應用到了小額信貸(dai)。現在(zai)它(ta)在(zai)做(zuo)價值（貨幣(bi)）清(qing)算(suan)系統的(de)(de)運行。

而具(ju)(ju)備資質的網關(guan)在中國來說，除(chu)了銀行之外，就是具(ju)(ju)有(you)第三方支(zhi)付資格(ge)(ge)的金融牌照。目前，支(zhi)付寶、財付通等具(ju)(ju)備這些資格(ge)(ge)。

具備第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)資格(ge)，只要手(shou)續費比(bi)銀行低，在(zai)Ripple進駐，就可以坐著賺錢了。但(dan)不(bu)具備第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)資格(ge)的(de)，還得(de)通過支(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)、財(cai)付(fu)(fu)通等繞一圈才(cai)完成匯兌，利(li)潤取(qu)決于(yu)每個網(wang)關(guan)的(de)收(shou)費服(fu)務了。

目前，歐(ou)洲一(yi)家銀行準備進駐Ripple。網關們(men)越多，Ripple就會(hui)像電驢(lv)一(yi)樣，運行效率越快。任何幣種，只(zhi)要任意兩個(ge)網關連接起來(lai)了，其他都可以實(shi)現自由兌換。

Ripple也(ye)有自己(ji)的幣(bi)(bi)種，叫(jiao)瑞波幣(bi)(bi)。目前，全(quan)球共有1000億個瑞波幣(bi)(bi)，10萬用(yong)戶。在中(zhong)國有2萬用(yong)戶。

瑞波幣以及其他貨幣，在(zai)未來運(yun)行成(cheng)型(xing)的Ripple里，有可能升值。因為(wei)這(zhe)要看(kan)供需雙方的意愿(yuan)，如果一個人(ren)很著急(ji)想要用100美元買(mai)50塊(kuai)人(ren)民幣的話，當(dang)然這(zhe)會(hui)成(cheng)交的。換句話說，想要套利的人(ren)可以在(zai)這(zhe)個平臺上炒外匯(hui)。

而(er)Ripple并不(bu)僅僅只(zhi)負(fu)責清(qing)算貨幣兌換，它可(ke)以是任(ren)意一種有價值的(de)東西，比如一個(ge)人(ren)花100美元想要換同等的(de)星巴(ba)克(ke)券或者積分等。

Ripple自身不承擔風險(xian)，它(ta)是一個開源的平(ping)臺，風險(xian)來自于消費者(zhe)或投資(zi)者(zhe)對網關(guan)資(zi)質的判斷。

如果有人要惡意攻擊Ripple網絡(luo)，Ripple將會識別一(yi)波又一(yi)波來(lai)襲的大批(pi)量交易，然后將十萬分之(zhi)一(yi)的交易費自動(dong)提高(gao)到百(bai)分之(zhi)一(yi)，高(gao)成本逼使黑客(ke)放棄攻擊。

目前，Ripple靠650萬美(mei)元風險投資和自(zi)己(ji)持(chi)有的250億(yi)個(ge)瑞波(bo)幣，撐(cheng)過先期發展階段。而賺錢的將是網關(guan)，盈利也來自(zi)于(yu)網關(guan)。

當中國(guo)的央媽在為(wei)協(xie)調銀行和(he)寶(bao)寶(bao)們的利益糾紛考慮限制這限制那(nei)的時(shi)候，美國(guo)人(ren)已經在玩這個了。我們落后的不止是一個時(shi)代。