每經(jing)編(bian)輯｜每經(jing)記者(zhe) 陶力 發自上(shang)海    

每經記(ji)者 陶力 發自上海

昨日（3月11日），銀監會(hui)主(zhu)席尚福林公布了參與首批5家民營(ying)銀行的試點(dian)企(qi)業，阿(a)里巴巴和騰訊均在其中。

阿里(li)小微金服相關人士對 《每日經濟新聞》記(ji)者表示，根據(ju)民營銀(yin)行試點方(fang)案規定(ding)，試點采取共同發(fa)起人制度，每個試點銀(yin)行至少有2個發(fa)起人。阿里(li)將(jiang)會和(he)萬向作為發(fa)起人申請(qing)民營銀(yin)行牌(pai)照(zhao)，至于業務在(zai)上(shang)海(hai)還是(shi)浙江展開尚未確定(ding)。

騰訊方面也透露，根據銀(yin)監會批準，將(jiang)在深圳(zhen)前海牽頭成立民營銀(yin)行，目(mu)前在資(zi)質審查階段(duan)。

同(tong)日，支付(fu)寶宣布，中信(xin)銀行與支付(fu)寶合作的首張網絡信(xin)用卡將在下周率先在支付(fu)寶錢包(bao)內亮相。

至此，小微(wei)金服的金融業務(wu)已經涵(han)蓋了(le)小貸(dai)、支付、信用卡等業務(wu)，馬云(yun)金融帝國開始顯露雛形。

與(yu)(yu)此同時(shi)，騰訊也宣布與(yu)(yu)中(zhong)信銀行合作推(tui)出微信信用卡(ka)。

或打通存貸業務

對于為何選擇與萬向合(he)作以及（網絡銀行）未來具體的業務模式，前(qian)述小微(wei)金服內部人士并未明確解釋。

不過，在該公司提交的(de)方案中(zhong)，提到了“小存(cun)小貸(dai)”的(de)模式，提出(chu)其(qi)所要(yao)建(jian)立的(de)民營銀行將主要(yao)服務于社區居民，而且其(qi)在設計方案，也充分考慮了互聯網的(de)特點(dian)。

據(ju)介紹，“小存小貸”就是限(xian)定(ding)(ding)業務范圍，設定(ding)(ding)存款(kuan)上(shang)限(xian)，只接(jie)受多少萬(wan)元以(yi)下(xia)的單戶(hu)存款(kuan)；單戶(hu)貸款(kuan)規(gui)模也有限(xian)制。這種模式市(shi)場(chang)定(ding)(ding)位非常明確(que)，服務小微、服務大眾。

此次入選的其他民營銀行，如騰訊提(ti)出的模式類似“大(da)存小貸”特(te)點(dian)，而有些(xie)公司則提(ti)出了“公存公貸”模式。

業內人士分(fen)析(xi)認為，令(ling)小微金(jin)服改(gai)變(bian)最大的(de)莫過于存款(kuan)業務，將與余額寶一并解決消費者對于投資(zi)的(de)需求，而此前(qian)的(de)小貸(dai)業務則已經著手解決融資(zi)需求。此前(qian)，這兩者之間(jian)并未能(neng)有效銜接(jie)和(he)打通。

合作方均為中信銀行

盡管小微金服(fu)申(shen)請民營銀(yin)行試點的結果尚無定(ding)論，但其已開(kai)始向銀(yin)行業務再次擴軍。

支付寶方面透露，中信銀行與支付寶合作(zuo)的首張(zhang)網絡信用(yong)卡下周將在支付寶錢包內亮相，網絡信用(yong)卡首批將發行100萬張(zhang)，授(shou)信額度200元起步(bu)，將可用(yong)于(yu)所有在線消費。

該(gai)卡與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)傳(chuan)統發行(xing)(xing)信用卡的(de)審核、發放(fang)模式(shi)不同，消費(fei)者(zhe)在支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)錢包內關注中信銀(yin)行(xing)(xing)公(gong)眾(zhong)(zhong)號，通(tong)(tong)過公(gong)眾(zhong)(zhong)號在線即時申請、即時獲準，并(bing)支(zhi)(zhi)持消費(fei)者(zhe)擺脫實體卡的(de)束縛(fu)，申請獲準后(hou)，將所獲得卡號在線開通(tong)(tong)支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)快捷支(zhi)(zhi)付(fu)，即可進行(xing)(xing)網(wang)購、移動支(zhi)(zhi)付(fu)等各種(zhong)消費(fei)。

前述小微金服相關(guan)人士(shi)向 《每日經濟新聞》記者(zhe)強(qiang)調，“這是中信(xin)銀(yin)行發(fa)的虛擬信(xin)用卡，我們并沒(mei)有資格直接(jie)發(fa)卡。只是作為一個平(ping)臺與他們合作。”

與此同時，昨日有消(xiao)息稱，騰訊(xun)也與中信(xin)銀行合作推出微(wei)信(xin)信(xin)用(yong)卡，用(yong)戶(hu)申請(qing)后(hou)，即根(gen)據用(yong)戶(hu)在人民銀行的征信(xin)記錄、學歷背景等(deng)綜合信(xin)息，以及結合騰訊(xun)、中信(xin)雙(shuang)方的大數(shu)據能力，分別授予信(xin)用(yong)額度。

融360CEO葉大清對(dui)《每日經濟新聞》記者表示(shi)，騰訊和阿里雙雙獲得民營銀行(xing)試點名額(e)，又同時推出虛擬(ni)信用卡(ka)，對(dui)小額(e)信貸和信用卡(ka)消費者來說是一件好事。但(dan)是，談(tan)到對(dui)傳(chuan)統銀行(xing)的(de)影響還為(wei)時過早。“小額(e)業務是一個持久戰，可以說是一個小步慢(man)跑的(de)過程，一定要做(zuo)到幾百億規(gui)模(mo)才(cai)能有盈(ying)利空(kong)間(jian)。目前來看(kan)，對(dui)其業績不會有什么影響。”

葉大清同時表示，對于(yu)互聯網公司涉足銀(yin)行(xing)金融(rong)，最為關鍵的(de)是做好風控和(he)擴大規模(mo)。