每經編(bian)輯｜每經記者 黃(huang)俊玲 發自北京    

每經記者(zhe) 黃(huang)俊玲 發自北(bei)京

去(qu)年8月上海最大保險(xian)中介(jie)泛(fan)鑫保險(xian)美女老(lao)總跑路事件(jian)所引發的風波，至今(jin)仍讓業界心有余悸。多地保險(xian)監管部(bu)門已將(jiang)2014年定為保險(xian)中介(jie)業務 “規范及整頓年”，對相關風險(xian)的排查更是一(yi)刻未停止。

《每日(ri)經濟(ji)新聞》記者獲悉，2月24日(ri)北(bei)京(jing)保(bao)監局下(xia)發了(le)《關于進一步做好北(bei)京(jing)保(bao)險(xian)專業中介業務風險(xian)排查(cha)工作的通知》（以下(xia)簡稱(cheng)《通知》），要求各(ge)保(bao)險(xian)機構和保(bao)險(xian)專業中介機構重點排查(cha)幾個方面的風險(xian)。

某中(zhong)介(jie)機(ji)構的楊先生(sheng)透露，其(qi)他地區也有類(lei)似的要求，要求保險公司和保險專業中(zhong)介(jie)機(ji)構進行風(feng)險排查。

事實上，《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者從(cong)(cong)保(bao)(bao)險(xian)業界獲悉的(de)消息是，去年底中(zhong)國保(bao)(bao)監會已向各人身(shen)保(bao)(bao)險(xian)公司(si)下發(fa)了一(yi)份關于中(zhong)介業務(wu)的(de)征求(qiu)(qiu)意(yi)見稿，擬從(cong)(cong)規范傭金支付方面(mian)對保(bao)(bao)險(xian)公司(si)的(de)中(zhong)介業務(wu)作出規定(ding)。該征求(qiu)(qiu)意(yi)見一(yi)旦(dan)出臺，將(jiang)對保(bao)(bao)險(xian)中(zhong)介行業產生重大影響(xiang)。

北京要求(qiu)排查中介風(feng)險(xian)/

“泛鑫事件”爆發后(hou)，保(bao)(bao)監會(hui)下發了《關于(yu)開展保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)專業(ye)中介業(ye)務(wu)(wu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)排查的(de)通知》，要各家保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司及(ji)專業(ye)中介機構進行業(ye)務(wu)(wu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)自(zi)查。去年11月份，保(bao)(bao)監會(hui)再度(du)下發進一步“風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)排查通知”，同時通報了部分險(xian)(xian)(xian)(xian)企(qi)在(zai)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)自(zi)查中存在(zai)的(de)問題(ti)。

《每日經(jing)濟新聞》記者獲(huo)悉，北(bei)京(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)(bao)監局(ju)近(jin)日又一次(ci)向各(ge)人身保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司北(bei)京(jing)(jing)分(fen)公(gong)司、各(ge)家在(zai)(zai)(zai)京(jing)(jing)直接(jie)經(jing)營業務的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司總公(gong)司及各(ge)家在(zai)(zai)(zai)京(jing)(jing)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險代理機構(gou)(gou)、保(bao)(bao)(bao)(bao)險經(jing)紀機構(gou)(gou)下(xia)發《通知》，要求各(ge)家保(bao)(bao)(bao)(bao)險專業中介(jie)(jie)機構(gou)(gou)要對自身及所屬分(fen)支機構(gou)(gou)2010年(nian)至2013年(nian)兩年(nian)的(de)(de)個人人身保(bao)(bao)(bao)(bao)險業務合(he)規性進行(xing)全面(mian)自查(cha)，重點排查(cha)是(shi)(shi)否(fou)(fou)存在(zai)(zai)(zai)承諾(nuo)收益、利用(yong)(yong)股權激勵等進行(xing)誤(wu)導性銷售的(de)(de)行(xing)為，是(shi)(shi)否(fou)(fou)存在(zai)(zai)(zai)非法集資(zi)、侵占或挪用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)費和保(bao)(bao)(bao)(bao)險金的(de)(de)行(xing)為，是(shi)(shi)否(fou)(fou)存在(zai)(zai)(zai)銷售保(bao)(bao)(bao)(bao)險以外的(de)(de)金融理財產品(pin)行(xing)為。同時，北(bei)京(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)(bao)監局(ju)要求保(bao)(bao)(bao)(bao)險中介(jie)(jie)要在(zai)(zai)(zai)3月20日前將自查(cha)報告報送保(bao)(bao)(bao)(bao)監局(ju)。

對(dui)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司方面，北(bei)京保(bao)(bao)監局(ju)要求排(pai)查保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司專(zhuan)業中(zhong)(zhong)介(jie)業務風險(xian)排(pai)查的(de)(de)主要問(wen)題包(bao)括(kuo)：是(shi)否涉(she)嫌利用股權激勵進(jin)行(xing)(xing)誤導銷(xiao)(xiao)(xiao)售、是(shi)否承諾收(shou)益等銷(xiao)(xiao)(xiao)售誤導問(wen)題、是(shi)否存在客(ke)戶(hu)(hu)聯系方式被(bei)篡改、未接受過公(gong)(gong)司的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)回訪、涉(she)嫌非法(fa)集資以(yi)(yi)及其他違法(fa)違規問(wen)題。按照保(bao)(bao)監會的(de)(de)要求：一是(shi)對(dui)2012年(nian)至(zhi)2013年(nian)通過保(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)業中(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售的(de)(de)，期交保(bao)(bao)費(fei)1萬元(yuan)（含）以(yi)(yi)上或躉(dun)交保(bao)(bao)費(fei)5萬元(yuan)（含）以(yi)(yi)上的(de)(de)個人人身保(bao)(bao)險(xian)業務進(jin)行(xing)(xing)客(ke)戶(hu)(hu)面訪；二是(shi)對(dui)2012年(nian)~2013年(nian)累計代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售保(bao)(bao)費(fei)收(shou)入(ru)100萬元(yuan)（含）以(yi)(yi)上的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)業中(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)，完成客(ke)戶(hu)(hu)面訪的(de)(de)保(bao)(bao)單件(jian)數不(bu)低于該中(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售保(bao)(bao)單件(jian)數的(de)(de)5%。

多(duo)地保監局嚴防(fang)中介風險(xian)/

事實上，近期要求自查(cha)中介機(ji)構風險的不只有北京。

例如(ru)，山西(xi)保(bao)監(jian)(jian)局在3月(yue)7日表(biao)示(shi)，組織(zhi)召(zhao)開風(feng)(feng)(feng)險排查工作(zuo)專(zhuan)項(xiang)會(hui)議。一(yi)是(shi)(shi)(shi)傳達保(bao)監(jian)(jian)會(hui)保(bao)險專(zhuan)業(ye)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)監(jian)(jian)管政策，提高(gao)保(bao)險專(zhuan)業(ye)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)風(feng)(feng)(feng)險意識(shi)；二(er)是(shi)(shi)(shi)加(jia)強對保(bao)險專(zhuan)業(ye)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)負責人的(de)培訓，組織(zhi)學習相關(guan)制度和(he)文(wen)件精神；三是(shi)(shi)(shi)組織(zhi)簽署保(bao)險專(zhuan)業(ye)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)依法(fa)合規(gui)經(jing)(jing)營(ying)承諾(nuo)書，強調風(feng)(feng)(feng)險排查和(he)依法(fa)經(jing)(jing)營(ying)的(de)重(zhong)要(yao)性，強化責任意識(shi)；四(si)是(shi)(shi)(shi)以清(qing)理(li)(li)(li)整頓中(zhong)介(jie)(jie)(jie)市(shi)場為(wei)重(zhong)點，安(an)排2014年保(bao)險專(zhuan)業(ye)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)現場檢查工作(zuo)。2月(yue)27日，山西(xi)保(bao)監(jian)(jian)局表(biao)示(shi)將以數據(ju)真實(shi)性為(wei)重(zhong)點加(jia)強保(bao)險中(zhong)介(jie)(jie)(jie)監(jian)(jian)管，一(yi)是(shi)(shi)(shi)定(ding)期(qi)匯總轄內6100余(yu)家兼(jian)業(ye)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)和(he)90家專(zhuan)業(ye)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)的(de)業(ye)務數據(ju)，做(zuo)好風(feng)(feng)(feng)險排查及防范工作(zuo)；二(er)是(shi)(shi)(shi)做(zuo)好公司與代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)間數據(ju)的(de)橫向比對，重(zhong)點檢查和(he)清(qing)理(li)(li)(li)“數據(ju)不真實(shi)”的(de)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)；三是(shi)(shi)(shi)數據(ju)分析與代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)分類評價相結合，科學評估各(ge)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)實(shi)際運(yun)行情況；四(si)是(shi)(shi)(shi)將各(ge)類業(ye)務數據(ju)作(zuo)為(wei)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)許可證(zheng)延續審核的(de)重(zhong)要(yao)條(tiao)件之一(yi)，2013年已勸退業(ye)務規(gui)模(mo)有限(xian)、無法(fa)正(zheng)常(chang)經(jing)(jing)營(ying)的(de)兼(jian)業(ye)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)250家。

3月5日(ri)，黑龍江保(bao)(bao)監(jian)(jian)局發(fa)(fa)布信(xin)息顯示，將(jiang)搭(da)建(jian)(jian)三(san)大平(ping)(ping)臺(tai)，切實防范(fan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)領域(yu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)。一是建(jian)(jian)立溝通平(ping)(ping)臺(tai)，通過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)市場(chang)觀察員信(xin)息報告(gao)制(zhi)度(du)，暢通與各保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)公司、保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)行業協(xie)(xie)會(hui)互動交流(liu)渠道，了(le)解(jie)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)領域(yu)傳銷、非法集資、不當(dang)股權激(ji)勵及(ji)違(wei)法違(wei)規銷售理財產品等風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，及(ji)時發(fa)(fa)現(xian)苗(miao)頭性問(wen)題，推進風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)關口前(qian)移(yi)。二是完善數據(ju)(ju)平(ping)(ping)臺(tai)，將(jiang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)專業中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)機構(gou)年度(du)分類監(jian)(jian)管評(ping)價指標(biao)進一步細(xi)化調整(zheng)為季(ji)度(du)指標(biao)，及(ji)時采集監(jian)(jian)管數據(ju)(ju)，為實施差異(yi)化監(jian)(jian)管提供依據(ju)(ju)。三(san)是構(gou)建(jian)(jian)宣導平(ping)(ping)臺(tai)，充分利用省保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)行業協(xie)(xie)會(hui)短信(xin)平(ping)(ping)臺(tai)向行業內(nei)外(wai)通報保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)市場(chang)動態以(yi)及(ji)違(wei)法違(wei)規案例(li)，提示相關風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)信(xin)息，提高公眾的風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)防范(fan)意識。

傭金或將分年支付/

在去年泛鑫事件爆發后(hou)，媒體總結認(ren)為，大(da)比例的(de)傭金(jin)前置是泛鑫騙局能得以長時間(jian)玩下去的(de)一(yi)大(da)原因。

《每日經濟新(xin)聞》記者去年采訪泛(fan)鑫(xin)事件時(shi)，從保(bao)險業界了(le)(le)解到(dao)的傭金行情顯示：壽(shou)險公(gong)司(si)對(dui)長(chang)期險保(bao)單給保(bao)險代理(li)公(gong)司(si)的首(shou)年手(shou)續(xu)(xu)費基本上達到(dao)首(shou)年保(bao)費的100%～120％，不(bu)過2013年有些大的保(bao)險代理(li)公(gong)司(si)提(ti)出了(le)(le)手(shou)續(xu)(xu)費前置(zhi)的概念，即(ji)將續(xu)(xu)期傭金也一并算(suan)在第一年傭金里面(mian)，這(zhe)樣算(suan)下來其(qi)手(shou)續(xu)(xu)費最高可達150%～160%。

以(yi)(yi)媒體報道上(shang)(shang)海泛(fan)鑫150%的(de)(de)手續費(fei)計算，假如(ru)其每(mei)代理(li)一份(fen)期(qi)繳(jiao)(jiao)保(bao)費(fei)為每(mei)年(nian)1萬元的(de)(de)保(bao)單，那(nei)(nei)么他們(men)能(neng)夠從保(bao)險公司那(nei)(nei)里拿(na)到1.5萬元的(de)(de)傭金和渠(qu)道費(fei)用。保(bao)險中(zhong)介在(zai)做(zuo)完這單合同后，將(jiang)其中(zhong)的(de)(de)1000元現金返傭給投保(bao)客戶，1萬元可以(yi)(yi)新客戶的(de)(de)名義(yi)繼(ji)續購買第二份(fen)保(bao)單，然后再獲得新的(de)(de)1.5萬元的(de)(de)傭金和渠(qu)道費(fei)用……如(ru)此循(xun)環操作(zuo)，保(bao)險中(zhong)介短期(qi)內賬面上(shang)(shang)的(de)(de)代理(li)銷售量必(bi)將(jiang)會大(da)增，相關保(bao)險中(zhong)介手中(zhong)的(de)(de)保(bao)單雪球(qiu)越滾(gun)越大(da)，直到無法(fa)繳(jiao)(jiao)納后期(qi)的(de)(de)保(bao)費(fei)而資金鏈斷裂。

不過，監管(guan)部門盯上這(zhe)個漏(lou)洞(dong)后(hou)(hou)，類似游戲以后(hou)(hou)恐怕玩不下(xia)去了。《每日(ri)(ri)經濟新(xin)聞》記者從業界獲悉，事實上早在去年底(di)，保(bao)監會曾向(xiang)人(ren)身保(bao)險公司下(xia)發了《關于加(jia)強(qiang)人(ren)身保(bao)險公司專(zhuan)業中介業務管(guan)理(li)有關問題的通知 （征(zheng)求(qiu)意(yi)見(jian)(jian)稿）》，并已在2013年12月30日(ri)(ri)前完成了一輪(lun)征(zheng)求(qiu)意(yi)見(jian)(jian)。

該(gai)《征求意見稿》主(zhu)要有兩方面(mian)的(de)(de)(de)思路(lu)：一(yi)是同一(yi)保監局轄(xia)內，對于(yu)代(dai)理(li)(li)的(de)(de)(de)人(ren)身保險(xian)公(gong)司數量已超(chao)過3家的(de)(de)(de)保險(xian)專(zhuan)業代(dai)理(li)(li)機構，人(ren)身保險(xian)公(gong)司不得委托其代(dai)理(li)(li)保險(xian)業務；二是對傭(yong)金(jin)(jin)(jin)方面(mian)的(de)(de)(de)支付(fu)(fu)(fu)，如(ru)交費期(qi)(qi)限超(chao)過20年(nian)的(de)(de)(de)，銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)應(ying)(ying)至(zhi)(zhi)少分(fen)6年(nian)支付(fu)(fu)(fu)，首年(nian)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)不應(ying)(ying)超(chao)過總銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)60%；交費期(qi)(qi)限超(chao)過10年(nian)但低于(yu)20年(nian)的(de)(de)(de)，銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)應(ying)(ying)至(zhi)(zhi)少分(fen)5年(nian)支付(fu)(fu)(fu)，首年(nian)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)不應(ying)(ying)超(chao)過總銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)70%；交費期(qi)(qi)限超(chao)過5年(nian)但低于(yu)10年(nian)的(de)(de)(de)，銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)應(ying)(ying)至(zhi)(zhi)少分(fen)3年(nian)支付(fu)(fu)(fu)，首年(nian)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)不應(ying)(ying)超(chao)過總銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)類傭(yong)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)70%。

此外(wai)，征(zheng)求意見稿(gao)還(huan)提出“保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)專(zhuan)業代理(li)機(ji)構(gou)傭金(jin)的(de)5％應作為風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)證金(jin)由(you)人(ren)身保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)繳存于專(zhuan)門的(de)商業銀行賬(zhang)戶，用(yong)于應對保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)專(zhuan)業代理(li)機(ji)構(gou)出現的(de)重大(da)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)。保(bao)(bao)(bao)(bao)單到期(qi)后，由(you)人(ren)身保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)將(jiang)應對重大(da)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)結余的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證金(jin)及(ji)其利息支付給保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)專(zhuan)業代理(li)機(ji)構(gou)。”

某險企的(de)陳先(xian)生在與《每(mei)日(ri)經濟(ji)新(xin)聞》記者交(jiao)流(liu)時透露，目(mu)前保監會以及一些地方保監局(ju)都有各(ge)類(lei)中介方面的(de)監管措施，保險公司目(mu)前也(ye)主要在忙著準備一些內部檢查、跟(gen)監管部門(men)報(bao)告材(cai)料(liao)以及分公司進(jin)行溝通。

陳先生坦(tan)言，保險(xian)中介(jie)業務今年將有可能(neng)面臨更加嚴格的監(jian)管和(he)整(zheng)頓，而保險(xian)中介(jie)業務這(zhe)一(yi)塊也將會(hui)更加合規，這(zhe)種嚴格的監(jian)管思路對未來是有利(li)的。