保(bao)監會擬規范(fan)互聯網保(bao)險(xian)發展(zhan)

⊙記者盧曉平○編輯顏劍

監(jian)管層首部針對互(hu)聯網金融領域的規范性文件將出臺(tai)。

上(shang)證(zheng)報(bao)記者獨家獲(huo)悉，為促進并規(gui)范(fan)人身保險公司互聯網保險業務(wu)發展(zhan)，維護(hu)市場秩序(xu)，切實保護(hu)消費者合法(fa)權益(yi)，保監會近日下發《關于促進人身保險公司互聯網保險業務(wu)規(gui)范(fan)發展(zhan)的(de)通知》（征求(qiu)意見稿）。

該《征(zheng)求意見(jian)稿(gao)》指(zhi)出，互(hu)(hu)聯(lian)網保(bao)(bao)(bao)險業務是指(zhi)保(bao)(bao)(bao)險公司(si)通過移動互(hu)(hu)聯(lian)網宣傳(chuan)和銷售保(bao)(bao)(bao)險產(chan)品的業務。人身保(bao)(bao)(bao)險公司(si)經營互(hu)(hu)聯(lian)網保(bao)(bao)(bao)險業務，應通過互(hu)(hu)聯(lian)網完(wan)(wan)成(cheng)宣傳(chuan)和銷售流程，確認(ren)投保(bao)(bao)(bao)意愿并完(wan)(wan)成(cheng)網上支付。

該文件強調(diao)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)應以(yi)總公(gong)(gong)司(si)名義經(jing)營(ying)(ying)互聯(lian)網保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)，實(shi)現集中(zhong)(zhong)運營(ying)(ying)和管(guan)理(li)，不得(de)在(zai)保(bao)監會(hui)批準設立分公(gong)(gong)司(si)的經(jing)營(ying)(ying)區(qu)域以(yi)外開展(zhan)互聯(lian)網保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)。保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)通過保(bao)險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)介機(ji)構(gou)網站經(jing)營(ying)(ying)互聯(lian)網保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)的，不得(de)超出合作機(ji)構(gou)經(jing)營(ying)(ying)區(qu)域。

不過，保險公司通過互聯網銷售短期意外險和健康險、定期壽險和終身(shen)壽險產(chan)品(pin)，經(jing)保監(jian)會(hui)審批為(wei)“網銷專屬產(chan)品(pin)”的(de)，可(ke)以將(jiang)經(jing)營區域擴展(zhan)至未(wei)設立分支機(ji)構(gou)的(de)法(fa)人機(ji)構(gou)經(jing)營范圍。

由此(ci)，“中(zhong)小(xiao)保(bao)(bao)險公司跨(kua)區域經營瓶頸將被突(tu)破，獲(huo)得監管審批的(de)網銷(xiao)專屬產品將可以跨(kua)區域經營。”一位中(zhong)小(xiao)保(bao)(bao)險公司電(dian)銷(xiao)部(bu)相關負責人表示(shi)。此(ci)前，按照傳統銷(xiao)售(shou)模式規定，如果機構(gou)在某(mou)地沒有銷(xiao)售(shou)網點(dian)，并不能銷(xiao)售(shou)保(bao)(bao)險產品。

該《征求意見稿》充分尊重(zhong)了互聯(lian)網(wang)保險銷售與傳統銷售模(mo)式(shi)的差異性。

按照傳(chuan)統銷售方式，保險銷售人員是不允許(xu)直接返傭給投保人的(de)(de)。但在互(hu)聯網保險銷售模式下，這一“鐵律(lv)”則被(bei)予(yu)以變通。《征求意見稿》第十二條(tiao)和十三條(tiao)，分別(bie)認可了贈險或保險相關服務贈送(song)的(de)(de)行(xing)為。

該文件規(gui)定，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業務(wu)可(ke)以通(tong)過贈送保(bao)(bao)險(xian)(xian)，或與保(bao)(bao)險(xian)(xian)直接相關物(wu)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)等形(xing)式開展促銷活(huo)動。除本通(tong)知有(you)關規(gui)定外，贈送保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)保(bao)(bao)費、及與保(bao)(bao)險(xian)(xian)直接相關的(de)物(wu)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)的(de)成本，累計不(bu)得(de)超過對(dui)應保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品(pin)總保(bao)(bao)費的(de)5%。保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司不(bu)得(de)以現金或以同類方(fang)式向投(tou)保(bao)(bao)人返還(huan)所交保(bao)(bao)費。

文件還指(zhi)出，鼓勵保(bao)險公(gong)司(si)互聯(lian)網保(bao)險業務(wu)通(tong)過(guo)技術(shu)升(sheng)級、產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)創新等(deng)方式發(fa)展(zhan)符合《關(guan)于加快業務(wu)結構調整進一步發(fa)揮保(bao)險保(bao)障功能的指(zhi)導意見》的風險保(bao)障型和(he)長期儲蓄型保(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)。保(bao)險公(gong)司(si)通(tong)過(guo)互聯(lian)網銷售上述產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)，可以在定價所用的附加費率范圍內以保(bao)費折扣、贈送保(bao)險、提供與(yu)保(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)直接相關(guan)的物(wu)品(pin)(pin)(pin)或(huo)服務(wu)的形(xing)式進行促銷，相關(guan)成(cheng)本累計不得超過(guo)對應保(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)保(bao)費收(shou)入的10%。

該文件還繼續強(qiang)調了對保險產品網銷(xiao)的嚴(yan)格監管(guan)，這包(bao)括公(gong)司宣(xuan)傳(chuan)和(he)披露(lu)以及風險合(he)規管(guan)理與其(qi)他(ta)渠道看(kan)齊。同(tong)時(shi)要求，客戶回(hui)訪(fang)內容(rong)和(he)標準化不低(di)于其(qi)他(ta)渠道。

保(bao)監會(hui)強調，保(bao)險(xian)公司通過互聯網銷售風險(xian)保(bao)障型和長期儲蓄型以(yi)外的(de)保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，遵循審慎經營的(de)原則，強化(hua)風險(xian)管控(kong)和成(cheng)本(ben)管理。保(bao)險(xian)公司經營分(fen)紅險(xian)、投連險(xian)和萬能險(xian)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，應(ying)嚴格(ge)遵守產(chan)(chan)品(pin)(pin)宣(xuan)傳和信息披露有關規(gui)(gui)定，不得片面宣(xuan)傳過往業(ye)績，違規(gui)(gui)承諾(nuo)收(shou)益或者承擔損失。