每經編輯｜每經記者 裴文斐 發自上海    

每經記者 裴文斐 發自上(shang)海

小企業缺乏有效擔保，同時(shi)(shi)融資(zi)需(xu)求(qiu)具有“短、小、頻、急”的特點，銀行傳統授信模式無法及時(shi)(shi)為小企業提供服(fu)務。

為此，寧波(bo)銀行(xing)（002142，SZ）推出“誠信融(rong)”小額信用授信額度(du)(du)產(chan)品，無需(xu)提(ti)供任何抵押或企業保證，只需(xu)追加業主(zhu)夫婦保證即可；根據客戶在銀行(xing)日常結算和存(cun)款來(lai)確(que)定信用額度(du)(du)；流程(cheng)短，到(dao)賬快。

此外，對(dui)于(yu)能夠(gou)提供房產抵押(ya)的小企業主，寧波(bo)銀行(xing)還(huan)推出“貸易融(rong)”，抵押(ya)率(lv)最(zui)高可達100%，提高房產融(rong)資(zi)效能；授信期(qi)限最(zui)長可達8年(nian)。

截至9月末，寧(ning)波銀行小微(wei)貸(dai)款余額630億元，小微(wei)客戶數近76000戶，其中授信客戶約8700戶。

小額信用靈活融通

隨著近年來人(ren)們環保(bao)理念的(de)日益增強，竹木家(jia)(jia)具(ju)市場(chang)需求(qiu)持續旺盛。江(jiang)先(xian)生(sheng)就經營著一(yi)家(jia)(jia)竹木家(jia)(jia)具(ju)廠(chang)。為了(le)(le)擴大生(sheng)產規模，江(jiang)先(xian)生(sheng)今(jin)年添置了(le)(le)加工設備。可是，買了(le)(le)設備之后(hou)，他購買原材(cai)料的(de)資金(jin)就不夠了(le)(le)。為了(le)(le)應對銷售旺季(ji)，提前購足原材(cai)料，江(jiang)先(xian)生(sheng)想(xiang)到了(le)(le)銀(yin)行貸款(kuan)，但又苦(ku)于企業(ye)沒有(you)可以抵押的(de)房地產。

經過朋友介紹，他(ta)了解到，寧波銀行(xing)有(you)一(yi)款(kuan)名(ming)叫“誠信融”的小(xiao)額信用(yong)貸(dai)款(kuan)產品，無需提供抵押(ya)或保證擔保，也(ye)可(ke)獲(huo)得貸(dai)款(kuan)，于(yu)是他(ta)抱著試試看的心情來到了寧波銀行(xing)咨詢(xun)。

寧波銀行(xing)工作(zuo)人(ren)員了(le)解到(dao)，江(jiang)先生(sheng)的企(qi)業(ye)屬于國(guo)家(jia)級高新技術企(qi)業(ye)，產品有一定競爭(zheng)力，市(shi)場前景廣闊(kuo)，而且該企(qi)業(ye)信譽良(liang)好(hao)。對(dui)江(jiang)先生(sheng)的企(qi)業(ye)情況進行(xing)綜合評(ping)估后，寧波銀行(xing)對(dui)其發(fa)放了(le)100萬(wan)元 “誠信融”貸款(kuan)。

“誠信(xin)(xin)融”是一款信(xin)(xin)用(yong)類的(de)授(shou)信(xin)(xin)產品，辦(ban)理手續簡單，無需(xu)提供(gong)任何抵(di)押或企業保證，只需(xu)追加企業主夫妻雙方的(de)個人連帶責任保證。

“誠(cheng)信(xin)融”適(shi)用于信(xin)用好、產品有競爭力、市(shi)場前(qian)景廣(guang)闊的(de)優(you)質小企(qi)業(ye)客(ke)戶(hu)。對于申(shen)請(qing)辦理“誠(cheng)信(xin)融”的(de)企(qi)業(ye)，寧波銀(yin)行(xing)(xing)將根據(ju)其(qi)信(xin)用記錄、發展前(qian)景以(yi)及銀(yin)行(xing)(xing)合作(zuo)情(qing)況等進行(xing)(xing)綜(zong)合評估，為(wei)企(qi)業(ye)核定授信(xin)額度。

“誠信融(rong)”授(shou)信額(e)度(du)(du)最高可達(da)200萬元，額(e)度(du)(du)內可循環使用(yong)，并且額(e)度(du)(du)適(shi)用(yong)范圍廣，可用(yong)于(yu)貸款、承兌匯票、貿易融(rong)資等(deng)各類授(shou)信業(ye)(ye)務。對于(yu)結算頻繁(fan)的小企(qi)業(ye)(ye)來說，這相(xiang)當(dang)于(yu)為(wei)企(qi)業(ye)(ye)提供了(le)一個臨時性的周轉額(e)度(du)(du)，不(bu)會讓企(qi)業(ye)(ye)因付不(bu)出(chu)貨款而陷入困境，也不(bu)會因一時沒(mei)錢而錯過(guo)商機(ji)。

今年，寧波銀行持(chi)續加(jia)大了(le)對(dui)小微企(qi)業(ye)信(xin)貸(dai)的(de)投放(fang)力度，設(she)立了(le)10億元信(xin)用(yong)額度，專門(men)用(yong)于向誠(cheng)信(xin)小企(qi)業(ye)發放(fang)信(xin)用(yong)貸(dai)款。

寧波(bo)銀(yin)行零售公司部(bu)有(you)關人士表示，隨(sui)著經濟的發展，社(she)會信用體系日益完善，銀(yin)行將在監(jian)管部(bu)門的指導下(xia)，更多地關注企業(ye)的切(qie)實(shi)需求，不斷(duan)優化(hua)創(chuang)新擔(dan)保(bao)方式，切(qie)實(shi)緩(huan)解(jie)小(xiao)企業(ye)擔(dan)保(bao)難、融資難問(wen)題。

抵押物實現最大價值

徐先生(sheng)在余姚做塑(su)料批發生(sheng)意，今(jin)年下游廠家(jia)壓(ya)縮生(sheng)產，塑(su)料原料需求(qiu)有所減少。最近，他(ta)好不容易爭取到一家(jia)大客戶(hu)，第(di)一單生(sheng)意就要(yao)了(le)幾十(shi)噸(dun)貨，可沒(mei)有那么(me)多資金進貨，讓他(ta)感到特別(bie)為難(nan)。

此前，徐(xu)先生(sheng)在寧(ning)波銀行(xing)辦(ban)理過“貸易(yi)融(rong)”房(fang)(fang)地(di)產抵押(ya)(ya)(ya)貸款，多方(fang)籌措資金未果后(hou)，他再次走進寧(ning)波銀行(xing)。經(jing)過與寧(ning)波銀行(xing)業(ye)務經(jing)理溝通，徐(xu)先生(sheng)了(le)解到，“貸易(yi)融(rong)”抵押(ya)(ya)(ya)物可以用足(zu)房(fang)(fang)地(di)產抵押(ya)(ya)(ya)價值(zhi)的(de)(de)(de)100%，而(er)當時他的(de)(de)(de)房(fang)(fang)產評估價值(zhi)為150萬(wan)(wan)元(yuan)，并且設定了(le)105萬(wan)(wan)元(yuan)、45萬(wan)(wan)元(yuan)兩個額(e)(e)度。目(mu)前，他已經(jing)使(shi)用105萬(wan)(wan)元(yuan)的(de)(de)(de)額(e)(e)度，還(huan)有(you)45萬(wan)(wan)元(yuan)的(de)(de)(de)額(e)(e)度。

銀行(xing)業(ye)務經(jing)理詳細了解了徐(xu)(xu)先(xian)(xian)生公(gong)司(si)的經(jing)營情況，以及其(qi)公(gong)司(si)與(yu)銀行(xing)的合作(zuo)情況后(hou)(hou)，評(ping)估認為該(gai)公(gong)司(si)滿足全額貸(dai)款(kuan)條件。隨后(hou)(hou)，寧波銀行(xing)很快(kuai)對其(qi)發(fa)放了45萬(wan)元(yuan)貸(dai)款(kuan)，解了徐(xu)(xu)先(xian)(xian)生的燃(ran)眉之急。

“貸(dai)(dai)易(yi)融(rong)”是寧波銀行向小企(qi)(qi)業提(ti)(ti)供的(de)房地產抵(di)押(ya)項下(xia)的(de)公開授信額度(du)。在“貸(dai)(dai)易(yi)融(rong)”產品中(zhong)，企(qi)(qi)業提(ti)(ti)供抵(di)押(ya)的(de)房地產，可以是企(qi)(qi)業本身名下(xia)的(de)房地產，也可以是企(qi)(qi)業經營者的(de)房產，還可以是第(di)三方的(de)房地產。

“貸(dai)易融”適用對(dui)象為符合(he)寧波(bo)銀行(xing)認定標準的(de)、經(jing)工商行(xing)政管理機(ji)(ji)關（或主管機(ji)(ji)關）核準登記注冊、從事合(he)法(fa)經(jing)營活動、獨立核算、具有還本付(fu)息(xi)能力的(de)優質小企業客戶。

據介紹，寧波(bo)銀行(xing)“貸(dai)易融”是給(gei)予企(qi)業(ye)的綜合(he)(he)授(shou)信(xin)額(e)度。與(yu)一般授(shou)信(xin)業(ye)務相比，綜合(he)(he)授(shou)信(xin)額(e)度使用更為靈(ling)活，企(qi)業(ye)可以(yi)在額(e)度項下根(gen)據需(xu)要(yao)選擇業(ye)務品種(zhong)，除了可以(yi)用于流動資(zi)金貸(dai)款，還(huan)能用于銀行(xing)承兌匯票、貿易融資(zi)等。企(qi)業(ye)獲得此項額(e)度后(hou)，還(huan)可以(yi)在額(e)度內循環使用，隨借(jie)隨還(huan)，大大節省利息支(zhi)出。

今(jin)年，寧波銀(yin)行推(tui)出新版“貸易融”，具備三大亮點：一是(shi)額度(du)高，抵押率最高可達到100%，實現抵押物(wu)價值最大化；二是(shi)期限(xian)(xian)長，授信期限(xian)(xian)最長可達8年；三是(shi)審(shen)批(pi)快，單筆500萬元以下貸款可通過打(da)分卡自動審(shen)批(pi)，系統審(shen)批(pi)2小時完成。

為(wei)(wei)更好地服(fu)(fu)務(wu)小(xiao)(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)，寧波銀行自2007年起推出以(yi)“貸(dai)易融(rong)”等產品為(wei)(wei)代表的“‘金(jin)色池塘’小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)全面金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)”品牌，較好地滿足了小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)需求，有效緩解(jie)了小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)資難題，在小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)主群體中(zhong)獲(huo)得(de)了良好口碑。