每經編輯｜每經記者 張威 發自北(bei)京    

每(mei)經記(ji)者 張(zhang)威 發自北京(jing)

隨著(zhu)利(li)率市(shi)場化進一(yi)步加快，各大銀行(xing)對(dui)中小企業(ye)貸款已(yi)經成為其開發信貸領域的一(yi)片新“藍海(hai)”，同時也是各銀行(xing)響應國家扶持(chi)小微企業(ye)發展(zhan)的重要舉措。

華夏銀行著眼于平臺(tai)(tai)經(jing)濟發(fa)展(zhan)趨勢，立足于小企(qi)業融(rong)資,依托(tuo)互聯網技(ji)術，率先推(tui)出“平臺(tai)(tai)金(jin)融(rong)”業務(wu)模式。數據顯示，截至2013年9月末，公司(si)平臺(tai)(tai)客戶(hu)(hu)已經(jing)達到194個(ge)，服(fu)務(wu)小微企(qi)業客戶(hu)(hu)超(chao)過(guo)7000戶(hu)(hu)。業務(wu)開展(zhan)以來，累計(ji)交易超(chao)過(guo)17.5萬筆，交易金(jin)額68億元。

平臺金融業務模式

據了(le)解，“平(ping)(ping)臺(tai)金(jin)(jin)(jin)融”模式(shi)以(yi)華(hua)夏銀行(xing)自主研發的(de)支(zhi)付(fu)融資(zi)系統為平(ping)(ping)臺(tai)，對接(jie)以(yi)中型客(ke)戶為主的(de)平(ping)(ping)臺(tai)客(ke)戶財務或銷售管理系統、電子交易平(ping)(ping)臺(tai)、物流信(xin)息(xi)平(ping)(ping)臺(tai)，整合資(zi)金(jin)(jin)(jin)流、信(xin)息(xi)流和(he)物流，將銀行(xing)金(jin)(jin)(jin)融服務嵌入(ru)企(qi)業(ye)(ye)日(ri)常經(jing)營全(quan)過程，為平(ping)(ping)臺(tai)客(ke)戶以(yi)及上、下(xia)游和(he)周邊小企(qi)業(ye)(ye)客(ke)戶提(ti)供在線融資(zi)、現金(jin)(jin)(jin)管理、跨行(xing)支(zhi)付(fu)、資(zi)金(jin)(jin)(jin)結算、資(zi)金(jin)(jin)(jin)監管等全(quan)方位服務功能，實現小企(qi)業(ye)(ye)金(jin)(jin)(jin)融服務模式(shi)的(de)全(quan)面(mian)創新。

“平臺(tai)金融(rong)”業(ye)(ye)務(wu)模式融(rong)合大(da)、中、小(xiao)型企(qi)業(ye)(ye)個性(xing)化需求，主要優勢(shi)體現(xian)在(zai)為小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)提(ti)供(gong)在(zai)線申請貸款、放款、還(huan)款等電(dian)子化操作流程，隨借隨還(huan)、額度(du)循環使(shi)用(yong)，突破了“信息不對稱”的(de)(de)局限性(xing)，緩解了小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)“融(rong)資(zi)難、融(rong)資(zi)貴”困(kun)境；為平臺(tai)客戶提(ti)升(sheng)財務(wu)管理水平、擴大(da)生(sheng)產銷(xiao)售網絡，推動(dong)產業(ye)(ye)集(ji)群化、電(dian)商化發展(zhan)；關注并(bing)精確識別經(jing)(jing)營信息流，可根(gen)據企(qi)業(ye)(ye)不同的(de)(de)經(jing)(jing)營特點和資(zi)金需求周期，提(ti)供(gong)與之相匹配的(de)(de)融(rong)資(zi)服務(wu)，保證(zheng)金融(rong)資(zi)源有效支持實體經(jing)(jing)濟發展(zhan)等多(duo)方面(mian)。

華夏(xia)銀行相(xiang)關人士向《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)介(jie)紹，平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)金融業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模式服務(wu)(wu)于(yu)平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)經(jing)濟業(ye)(ye)(ye)態，始終選擇(ze)以開放、合(he)作的姿態尋求服務(wu)(wu)對象，具有更為廣(guang)(guang)泛(fan)(fan)的適用性和(he)融合(he)性。該項業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)可(ke)廣(guang)(guang)泛(fan)(fan)服務(wu)(wu)于(yu)核心(xin)企業(ye)(ye)(ye)平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、大宗商品交易平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、電(dian)商交易平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、市場商圈平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、園區合(he)作平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、擔保(bao)機(ji)構平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、小額貸款公司平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、商業(ye)(ye)(ye)保(bao)理機(ji)構平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)、社會團體合(he)作平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)等九大平(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)領域。

數(shu)據(ju)顯示(shi)，截(jie)至2013年9月末，平臺客戶達到194個，服務(wu)(wu)小(xiao)(xiao)微企業客戶超(chao)過7000戶，覆蓋航空(kong)、通信、服裝加工、旅游、三農、鋼鐵(tie)制造(zao)、郵政快(kuai)遞等二(er)十余類主要行業。業務(wu)(wu)開展以來，累(lei)計(ji)交(jiao)(jiao)易(yi)超(chao)過17.5萬筆(bi)，交(jiao)(jiao)易(yi)金(jin)額68億元(yuan)；累(lei)計(ji)放(fang)款超(chao)過1.7萬筆(bi)，平均(jun)每筆(bi)放(fang)款金(jin)額25萬元(yuan)左(zuo)右(you)，每筆(bi)貸款的平均(jun)使用實際時間在52天，充(chong)分顯示(shi)出“平臺金(jin)融”所特有的“小(xiao)(xiao)、快(kuai)、靈”優(you)勢。

開(kai)啟旅游業“電商”時代

華夏銀行“平臺金融”業(ye)務模(mo)式(shi)對(dui)接國內首家(jia)旅(lv)游(you)(you)分銷(xiao)平臺“八爪魚游(you)(you)”，突破了旅(lv)游(you)(you)行業(ye)小企業(ye)資金瓶頸，加速旅(lv)游(you)(you)產業(ye)鏈的(de)延伸(shen)和完善，為旅(lv)游(you)(you)行業(ye)由“門店—散客(ke)”式(shi)傳(chuan)統(tong)模(mo)式(shi)向“電商(shang)”模(mo)式(shi)的(de)升級注入(ru)金融動力，將該平臺在旅(lv)游(you)(you)業(ye)中發揮(hui)的(de)作用體(ti)現得淋(lin)漓盡致。

2012年(nian)1月(yue)，華(hua)夏(xia)銀行(xing)(xing)(xing)支付(fu)融(rong)(rong)資(zi)系(xi)統與八(ba)爪魚旅(lv)游(you)平(ping)臺成功對接，通過整合八(ba)爪魚旅(lv)游(you)與上下游(you)代理商(shang)、供(gong)應(ying)商(shang)交(jiao)易(yi)中(zhong)的信(xin)息(xi)流、客流和資(zi)金(jin)流，根據(ju)訂單為(wei)供(gong)應(ying)商(shang)提(ti)供(gong)在(zai)線融(rong)(rong)資(zi)、結(jie)算等全方位金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)。當旅(lv)游(you)產品訂單形(xing)成后，信(xin)息(xi)傳送(song)至華(hua)夏(xia)銀行(xing)(xing)(xing)支付(fu)融(rong)(rong)資(zi)系(xi)統。若供(gong)應(ying)商(shang)自有資(zi)金(jin)不足(zu)，可(ke)在(zai)線自助申(shen)請融(rong)(rong)資(zi)，銀行(xing)(xing)(xing)根據(ju)訂單信(xin)息(xi)向其發放貸(dai)款。業務(wu)操(cao)作均在(zai)網上進行(xing)(xing)(xing)，節約時間(jian)、成本。截至2013年(nian)9月(yue)末，華(hua)夏(xia)銀行(xing)(xing)(xing)平(ping)臺金(jin)融(rong)(rong)業務(wu)模(mo)式已經為(wei)421家八(ba)爪魚旅(lv)游(you)供(gong)應(ying)商(shang)提(ti)供(gong)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)，貸(dai)款余額近3700萬(wan)元。

打造強大的現(xian)金(jin)管理工具

除便(bian)捷的(de)在(zai)線(xian)融資外，“平臺金融”模式(shi)也為(wei)通(tong)信、租賃等資金流量(liang)龐(pang)大的(de)行(xing)業提供了(le)先進的(de)資金管理(li)工具。

在(zai)以代(dai)理(li)(li)(li)商(shang)(shang)作(zuo)為(wei)銷(xiao)售主(zhu)渠道的通(tong)信行(xing)業，各大運營商(shang)(shang)普遍面臨話(hua)費(fei)收集和(he)管(guan)理(li)(li)(li)難(nan)題，例如(ru) “濟(ji)南(nan)聯通(tong)”下屬數百家代(dai)理(li)(li)(li)商(shang)(shang)代(dai)收客戶話(hua)費(fei)后(hou)，將話(hua)費(fei)繳存至聯通(tong)賬(zhang)戶，定期向“濟(ji)南(nan)聯通(tong)”上交話(hua)費(fei)匯總(zong)清單和(he)話(hua)費(fei)繳款回單。華(hua)夏銀(yin)行(xing)支付融(rong)資系統與“濟(ji)南(nan)聯通(tong)”銷(xiao)售管(guan)理(li)(li)(li)系統對接，在(zai)代(dai)理(li)(li)(li)商(shang)(shang)收取話(hua)費(fei)時(shi)，系統根據其賬(zhang)戶余額情況，自(zi)動發起“支付”，將對應(ying)該(gai)筆(bi)話(hua)費(fei)的資金劃轉(zhuan)到聯通(tong)賬(zhang)戶，然(ran)后(hou)代(dai)理(li)(li)(li)商(shang)(shang)才能(neng)進(jin)行(xing)話(hua)費(fei)收取操作(zuo)。

這一模式將代理(li)商 “后(hou)付費(fei)”轉變(bian)為“預付費(fei)”，話費(fei)由延(yan)遲到賬(zhang)(zhang)轉變(bian)為即時(shi)到賬(zhang)(zhang)，減少了(le)“濟(ji)(ji)南(nan)聯通(tong)(tong)(tong)”應收賬(zhang)(zhang)款；“濟(ji)(ji)南(nan)聯通(tong)(tong)(tong)”財務人員可通(tong)(tong)(tong)過信息系(xi)統完成對賬(zhang)(zhang)操作，提高(gao)了(le)對賬(zhang)(zhang)效率和準確(que)率。先進的資(zi)金管(guan)理(li)功能有(you)效解決(jue)通(tong)(tong)(tong)信行業收費(fei)難、對賬(zhang)(zhang)難，“濟(ji)(ji)南(nan)聯通(tong)(tong)(tong)”項目(mu)上線以來，已經服務于濟(ji)(ji)南(nan)市區(qu)988家聯通(tong)(tong)(tong)代理(li)商，單日繳費(fei)業務量最(zui)高(gao)達到2.7萬筆(bi)。