以前各地貸款(kuan)(kuan)保證保險的放(fang)款(kuan)(kuan)額度一般不超過300萬(wan)元，武(wu)漢新(xin)推業(ye)務(wu)則提高到了500萬(wan)元

■本(ben)報見習記者 蘇(su)向杲

近期，某財(cai)險公司聯合(he)當地保(bao)(bao)監局、銀行(xing)在武(wu)漢推(tui)行(xing)貸款(kuan)(kuan)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險，而此(ci)次貸款(kuan)(kuan)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險的放(fang)款(kuan)(kuan)額(e)度由(you)原先的最多可貸300萬元(yuan)增至500萬元(yuan)，并承(cheng)諾給予貸款(kuan)(kuan)企業更多優惠和補貼。

放寬貸(dai)(dai)款(kuan)額度的背后是險(xian)企對貸(dai)(dai)款(kuan)保(bao)證保(bao)險(xian)業務資源搶奪的加(jia)劇。廣西保(bao)監(jian)局小微(wei)(wei)業務負責人陳曉峰告訴記(ji)者，小微(wei)(wei)業務有廣闊的發(fa)展前(qian)景(jing)，各保(bao)險(xian)公(gong)司之間的競爭漸趨激烈(lie)。

放款額度提高200萬元

《證券(quan)日(ri)報》記者了解到，上(shang)述財險(xian)公司與當地保(bao)監局、銀(yin)行近期聯合下發的《科技型企(qi)業貸(dai)款(kuan)保(bao)證保(bao)險(xian)操作指引》規定，貸(dai)款(kuan)保(bao)證保(bao)險(xian)最高額(e)(e)度不超過(guo)500萬元，利率上(shang)浮不超過(guo)基(ji)準利率的1.2倍，保(bao)費為貸(dai)款(kuan)額(e)(e)的2%-2.2%，最長還款(kuan)期限一般在(zai)12個(ge)月以(yi)內(nei)。企(qi)業經過(guo)評(ping)(ping)審辦理保(bao)險(xian)獲得貸(dai)款(kuan)后，其所在(zai)區管委會將(jiang)給予企(qi)業補貼(tie)，包括50%的信用評(ping)(ping)價(jia)或評(ping)(ping)級費用補貼(tie)、40%的保(bao)費補貼(tie)，以(yi)及(ji)25%的利息(xi)貼(tie)息(xi)。

從申(shen)請(qing)流程看(kan)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)保險適用于(yu)科技型企業(ye)申(shen)請(qing)信(xin)用貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，或者利用知(zhi)識產權、股權、應收賬款(kuan)(kuan)等質押品申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。這些企業(ye)得到(dao)區管委會、經(jing)辦(ban)銀(yin)行、試(shi)點保險公司對其信(xin)用資質的共(gong)同認可后(hou)，便可獲(huo)得貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)保險資格(ge)。目(mu)前，首筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)已進入審批流程。

在風險(xian)防范方面，該(gai)《指引》規定，經辦(ban)保險(xian)公(gong)司(si)、銀行和東湖高新區(qu)管委會(hui)共同對貸款企業進行日常(chang)管理和跟蹤服務。當出現(xian)還款逾期時，經辦(ban)保險(xian)公(gong)司(si)、經辦(ban)銀行、管委會(hui)按5∶2∶3的(de)比例(li)承(cheng)擔逾期風險(xian)。

而此前多(duo)地保監局也開始推(tui)行貸款保證保險。人保財險重慶分(fen)公司小(xiao)微(wei)業(ye)(ye)務相關負責人告訴記者，上(shang)海(hai)的小(xiao)微(wei)業(ye)(ye)務做得最早，也做得最好(hao)。

記者(zhe)統計發(fa)現(xian)，目前多地推行的小(xiao)微(wei)業(ye)務貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額均不超過300萬(wan)元(yuan)。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)對象包括微(wei)型(xing)企業(ye)、小(xiao)型(xing)科技型(xing)企業(ye)、農村(cun)種植養(yang)殖大戶、城(cheng)鄉創(chuang)業(ye)者(zhe)單戶等，其(qi)中，微(wei)企、城(cheng)鄉創(chuang)業(ye)者(zhe)最(zui)(zui)高(gao)可貸(dai)(dai)(dai)50萬(wan)元(yuan)。銀行貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)最(zui)(zui)高(gao)不超過人民銀行同期基準(zhun)利(li)率(lv)(lv)上浮30％，年(nian)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)(lv)合(he)計最(zui)(zui)高(gao)不超過貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)的2.3％。此外，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人有條(tiao)件且自愿提供(gong)抵押或擔保(bao)的，經辦(ban)銀行和保(bao)險(xian)公司可根據借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人資信狀況，適當下浮貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)及保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)(lv)，融資成本僅約(yue)為同期市場費(fei)用的三分之一。

和此(ci)前多地開展的小微業(ye)務相比，此(ci)次中小企業(ye)保(bao)證保(bao)險貸款額度(du)由300萬(wan)元(yuan)增加到(dao)500萬(wan)元(yuan)，增加了(le)200萬(wan)元(yuan)。同時，其上(shang)浮(fu)(fu)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)也有所下調，由原來的銀(yin)行貸款利(li)(li)(li)率(lv)(lv)上(shang)浮(fu)(fu)不(bu)(bu)超過(guo)(guo)30%，變為利(li)(li)(li)率(lv)(lv)上(shang)浮(fu)(fu)不(bu)(bu)超過(guo)(guo)基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)的1.2倍，即不(bu)(bu)超過(guo)(guo)基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)的20%。此(ci)外(wai)，在保(bao)費(fei)方面，由年保(bao)險費(fei)率(lv)(lv)合(he)計最高不(bu)(bu)超過(guo)(guo)貸款本金的2.3％下調到(dao)2%-2.2%，并承諾50%的信用評價(jia)或(huo)評級費(fei)用補貼、40%的保(bao)費(fei)補貼，以及25%的利(li)(li)(li)息(xi)貼息(xi)。

顯然，新的貸(dai)款保(bao)證保(bao)險不但提(ti)高了(le)貸(dai)款額度，而且降低(di)了(le)保(bao)費等各種費用。對此，陳(chen)曉(xiao)峰表示，由于貸(dai)款保(bao)證保(bao)險風險較高，貸(dai)款門檻自然會(hui)很(hen)高，但保(bao)險公(gong)司(si)也(ye)存在競爭關系，難免會(hui)調整費用。

而(er)人保財險(xian)重慶支公(gong)司(si)(si)一(yi)小微業務負(fu)責人告訴記者，目前分公(gong)司(si)(si)對支公(gong)司(si)(si)都有貸款額度(du)的考核(he)，他所在(zai)支公(gong)司(si)(si)正在(zai)通過加大(da)宣傳力度(du)來吸引(yin)更(geng)多客(ke)戶。

政策支持存缺口

陳曉峰告訴記者，廣西(xi)(xi)保(bao)(bao)(bao)監局(ju)雖然(ran)在大力推廣貸款保(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)險，但依然(ran)存在政府相(xiang)關(guan)政策支持不夠、風(feng)險基(ji)金不足等問題。他表示，目前廣西(xi)(xi)貸款保(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)險以商(shang)業(ye)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司運營為(wei)主，保(bao)(bao)(bao)監局(ju)主要采取措施優(you)化服務環境，并進行相(xiang)關(guan)調研，為(wei)小微企業(ye)融資提供條件。

華(hua)泰財險(xian)相關業(ye)(ye)務人員(yuan)則告訴記者，該公司(si)在(zai)2011年(nian)(nian)報備(bei)了(le)“科(ke)技(ji)型中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)短期(qi)貸款履約保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)”產品(pin)，目(mu)前在(zai)北(bei)京、上(shang)海參(can)與(yu)這類項目(mu)。中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)難也一直是熱點話(hua)題，保(bao)(bao)險(xian)在(zai)其中(zhong)特別是與(yu)融資(zi)相關的問題中(zhong)所(suo)扮(ban)演的角色、發揮的作用和(he)參(can)與(yu)方式等(deng)是保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)面臨的新課題，近年(nian)(nian)來大(da)家(jia)對此也一直在(zai)探討和(he)嘗試。不(bu)過(guo)，但該險(xian)種從試點至今還不(bu)到兩年(nian)(nian)，無(wu)論(lun)是基礎數據、費率厘訂(ding)，還是風險(xian)管(guan)控均處于初期(qi)，遠未成熟(shu)，華(hua)泰財險(xian)仍在(zai)嘗試與(yu)觀察中(zhong)。

此外，陳曉峰(feng)告訴記者，目前(qian)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)渠道匱乏，雖(sui)然保險公(gong)司(si)的小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務有競爭，但是總(zong)體而言由于小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)缺口巨大(da)，保險公(gong)司(si)“都有業(ye)(ye)務可做(zuo)”。

安(an)邦保險(xian)(xian)一位(wei)業務人員(yuan)則(ze)告訴記者，目前(qian)該公司在貸款(kuan)保證保險(xian)(xian)方面只(zhi)提供50萬元(yuan)以(yi)上的(de)保代(dai)產品，50萬元(yuan)以(yi)下的(de)業務公司暫時不承保，對保代(dai)額度(du)有嚴(yan)格要求。

另外(wai)，上述(shu)人(ren)保財(cai)險重(zhong)慶分(fen)公(gong)司業務(wu)人(ren)員也希望能夠(gou)獲得更(geng)多(duo)(duo)的(de)政策支持，“幫助更(geng)多(duo)(duo)的(de)小微企業獲得融資”，尤(you)其是希望政府幫助保險公(gong)司加大(da)宣(xuan)傳力度，讓更(geng)多(duo)(duo)的(de)小微企業了解貸款保證(zheng)保險這個產品。

原文：//zqrb.ccstock.cn/html/2013-09/12/content_376457.htm