每經編輯｜每經記者 陶力 發自上海    

每經記者(zhe) 陶力 發自上海(hai)

互聯網金融持續(xu)升溫(wen)。

8月2日，上線僅500天的網站、金融(rong)垂直(zhi)搜索(suo)平臺 “融(rong)360”CE0葉大(da)清向《每(mei)日經濟新(xin)聞》記者證實，該公司已完成B輪融(rong)資3000萬美元(yuan)，由(you)紅杉中國基金領投(tou)(tou)。A輪的領投(tou)(tou)方光速(su)創投(tou)(tou)、KPCB也(ye)進(jin)行了跟(gen)投(tou)(tou)。這(zhe)距(ju)融(rong)360的A輪700萬美元(yuan)投(tou)(tou)資僅1年(nian)4個月。

分析認為(wei)，隨著利(li)率市場化(hua)推進的(de)步伐，互聯(lian)網金融(rong)行(xing)業(ye)將成為(wei)風險投資的(de)聚焦領域。而融(rong)360的(de)模式與(yu)“去(qu)哪兒”極其(qi)類似，兩家網站都是(shi)圍(wei)繞流量(liang)和信息聚合來打(da)造垂直搜索平臺(tai)。在做大之前都需要燒錢拼規模，互聯(lian)網的(de)便捷(jie)高效(xiao)或是(shi)其(qi)核心競爭力。

入口、垂直搜索、流量可(ke)以看做(zuo)“去哪兒”成功(gong)逆(ni)襲的(de)關鍵詞。其(qi)創始(shi)人莊(zhuang)辰超正試圖將這(zhe)一模(mo)式復制到他投(tou)資的(de)融360上。

金融搜索入口

目前，融360已(yi)覆蓋32個城市，合(he)作銀(yin)(yin)行已(yi)包括工商銀(yin)(yin)行等(deng)五大國(guo)有銀(yin)(yin)行，浦(pu)發銀(yin)(yin)行、招商銀(yin)(yin)行等(deng)全國(guo)性股份制商業(ye)銀(yin)(yin)行，以及部分(fen)外資銀(yin)(yin)行，每月其用戶線上申請(qing)貸款額逾百億元。

事(shi)實上，融(rong)360與去哪兒的(de)商業模式有著極(ji)大(da)差異。

對銀(yin)行而(er)言，融(rong)360是個(ge)(ge)快速獲取客戶(hu)的渠道，因(yin)此(ci)，融(rong)360的盈(ying)利模式是對上游合作金融(rong)機構收費，對中小企業與個(ge)(ge)人消費者則完全免費。

據葉大(da)清介(jie)紹(shao)，公(gong)司(si)的(de)收費(fei)(fei)模(mo)式分為三(san)類(lei)，一類(lei)是(shi)用(yong)戶提交申請后；第(di)二(er)類(lei)是(shi)效果付費(fei)(fei)，即(ji)銀行(xing)批準貸(dai)(dai)款后，融360從(cong)中(zhong)抽取貸(dai)(dai)款金額的(de)一定比例。第(di)三(san)類(lei)是(shi)廣(guang)告模(mo)式，所(suo)占(zhan)的(de)比例非常小，不到5%。

在(zai)第一(yi)(yi)種模(mo)式里，用戶提交的每(mei)一(yi)(yi)個申請，銀(yin)行將(jiang)付出50元(yuan)至200元(yuan)不等(deng)的費(fei)用。這也是(shi)融(rong)360與去哪(na)兒在(zai)商(shang)業模(mo)式上(shang)的根(gen)本區別。“金(jin)融(rong)業與在(zai)線旅游(you)不一(yi)(yi)樣，他(ta)們獲(huo)取貸款用戶的成(cheng)本非(fei)常(chang)高，所(suo)以從我們網站上(shang)獲(huo)取一(yi)(yi)個用戶并付出幾十元(yuan)的費(fei)用對他(ta)們來說(shuo)都可以接(jie)受。”葉大清稱(cheng)。這部分付費(fei)的金(jin)融(rong)機(ji)構占到80%，而按(an)照(zhao)效果付費(fei)的金(jin)融(rong)機(ji)構則(ze)不到20%。

效果付費(fei)(fei)模(mo)式(shi)，融(rong)(rong)(rong)360的(de)收費(fei)(fei)區間在0.5%至3%不(bu)等。“不(bu)同(tong)類型的(de)金融(rong)(rong)(rong)機構與金融(rong)(rong)(rong)產品，收費(fei)(fei)方式(shi)都(dou)不(bu)一(yi)樣，”葉大清(qing)說，“針(zhen)對房貸(dai)的(de)收費(fei)(fei)在貸(dai)款金額的(de)1%左右，而周期較長、成(cheng)功率較低的(de)擔保類貸(dai)款，收取(qu)的(de)比例相對就(jiu)高(gao)。”

一(yi)位不愿具名的分(fen)析人士(shi)對(dui)記者(zhe)表示(shi)，與其他行(xing)業不同，金融行(xing)業核(he)心還是(shi)風(feng)險(xian)(xian)評估控制(zhi)，高(gao)收益高(gao)利息(xi)也會帶來高(gao)風(feng)險(xian)(xian)，“比如如何準(zhun)確(que)跟蹤(zong)線下訂單，做到線上(shang)線下統(tong)一(yi)，就是(shi)需要克服的瓶頸。”

部(bu)分銀行網上(shang)業(ye)務量超柜(ju)臺

去年底(di)，紅杉資(zi)本已向拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)注入(ru)創投資(zi)本2500萬美(mei)元。拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)誕生(sheng)于(yu)2007年，是國內第(di)一家個人互聯網借貸(dai)平臺，區(qu)別于(yu)多數P2P貸(dai)款公司，拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)目(mu)前只支持線上模式。此(ci)番投資(zi)融360，可謂紅杉資(zi)本的另一顆重要棋子。

“搜(sou)索(suo)行業越來越趨(qu)向(xiang)垂(chui)直化，這(zhe)(zhe)并非百度一(yi)家(jia)就能做好。互聯網金融需要(yao)非常細致地(di)整合銀(yin)行系統的(de)資(zi)源，并要(yao)做好風險控制。這(zhe)(zhe)需要(yao)線下(xia)和線上的(de)不斷結合。融360走在(zai)前列才能抓(zhua)住這(zhe)(zhe)個機會。”艾瑞咨詢(xun)分析師王(wang)維東(dong)在(zai)接受(shou) 《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者(zhe)采訪(fang)時說。

盡管在規模擴大和用戶培育階(jie)(jie)段(duan)，這類(lei)網站仍(reng)然會(hui)處于“賠本賺吆喝”的階(jie)(jie)段(duan)，但是，王(wang)維東認(ren)為，傳統金融(rong)行業(ye)的電子化程(cheng)度相對較低，且在意識(shi)和形態上(shang)都處于轉型過程(cheng)中，“如果這一(yi)批互聯網金融(rong)公(gong)司能(neng)夠在產(chan)品創(chuang)新和大數據上(shang)找到突破，就能(neng)找到共(gong)贏的機會(hui)。”

這(zhe)一觀點，也得到了葉(xie)大清的(de)(de)(de)認同。一個(ge)明(ming)顯例(li)子是(shi)(shi)，不少上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)如(ru)今的(de)(de)(de)網(wang)上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)量已超過柜臺業(ye)務(wu)量，有(you)些上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)網(wang)上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)甚(shen)至占到總(zong)業(ye)務(wu)量的(de)(de)(de)60%~70%。葉(xie)大清相信，今后網(wang)上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)很有(you)可能成(cheng)為銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)主(zhu)渠道，國內消費者的(de)(de)(de)習(xi)慣養成(cheng)或許會在兩(liang)三年內。而如(ru)何讓(rang)用戶體驗(yan)更(geng)好，且讓(rang)金融市場更(geng)加透明(ming)化則是(shi)(shi)當(dang)下(xia)擺在公司面前(qian)的(de)(de)(de)重要課(ke)題。