每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 李聽 發(fa)自上海      

每經記者 李聽 發自(zi)上(shang)海

在互聯(lian)網企業(ye)競(jing)相跨界(jie)進入(ru)金(jin)融(rong)領域的同(tong)時，金(jin)融(rong)機(ji)構也將自己的觸角伸向了互聯(lian)網企業(ye)和(he)客戶(hu)。

陽(yang)光保(bao)險(xian)(xian)于2011年首推虛擬財(cai)產保(bao)險(xian)(xian)，宣(xuan)告正式進攻網(wang)(wang)絡市(shi)場后，一轉眼(yan)已過(guo)去3年左右(you)時(shi)間，越來越多的(de)同行都開(kai)始在網(wang)(wang)絡世界(jie)“掘金”。不久前，就(jiu)有平安(an)產險(xian)(xian)與騰(teng)訊(xun)(xun)簽署戰略合作(zuo)協議，為騰(teng)訊(xun)(xun)近(jin)6億網(wang)(wang)絡用戶提供全方位的(de)專業保(bao)險(xian)(xian)產品，用于保(bao)障網(wang)(wang)絡虛擬財(cai)產安(an)全。

不(bu)過，有業內人士表示，雖(sui)然虛擬財險市場較大，但(dan)存(cun)在的問(wen)題也不(bu)少，其經(jing)營(ying)模式也在不(bu)斷探索和(he)完善當(dang)中(zhong)。

虛擬財險市場空間大

近日，《每(mei)日經濟新聞》記者了解(jie)到，上月初，人(ren)保(bao)(bao)財險(xian)與5173網(wang)絡(luo)(luo)游戲服務網(wang)簽(qian)發國(guo)內首張(zhang)網(wang)絡(luo)(luo)虛擬財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)單(dan)以來，短短一個月時間，這款虛擬財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品已(yi)累計簽(qian)發10萬(wan)單(dan)。可見(jian)發展迅猛。

而據有(you)關統(tong)計(ji)發現(xian)，60%以上的(de)(de)網(wang)絡游(you)(you)戲玩家，對網(wang)絡虛擬財產的(de)(de)安全性心存憂慮，40%以上的(de)(de)網(wang)絡游(you)(you)戲玩家，有(you)過網(wang)絡虛擬財產丟失的(de)(de)經歷。

這(zhe)為險企入主(zhu)網絡虛(xu)擬世(shi)界(jie)提供了(le)空間(jian)。事實上，保險作(zuo)為另(ling)一種真實存(cun)在的(de)“虛(xu)擬產品(pin)”，如能借助(zhu)網游平(ping)臺的(de)客戶資源(yuan)和專業技術，共同(tong)開拓新型的(de)承保與市場(chang)運營模式，這(zhe)將對(dui)保險的(de)融(rong)合式發展產生重大和深遠的(de)影響。

所(suo)謂虛擬財產損(sun)(sun)(sun)失險(xian)，是指投(tou)保人(ren)將(jiang)在游戲中的裝(zhuang)備、游戲幣、游戲號等(deng)資產作為保險(xian)標的，當發生(sheng)損(sun)(sun)(sun)失時，保險(xian)人(ren)根據保險(xian)合同(tong)以及(ji)損(sun)(sun)(sun)失情(qing)況進(jin)行賠付(fu)。

虛擬財產責(ze)(ze)任險(xian)，則是指網游(you)公(gong)司(si)和玩(wan)家(jia)(jia)存(cun)在有償(chang)的(de)合同關(guan)系時(shi)，網游(you)公(gong)司(si)因游(you)戲設計(ji)存(cun)在漏洞以及(ji)對賬號保管不慎等原因，造成玩(wan)家(jia)(jia)損(sun)失的(de)，需承擔相應的(de)民(min)事賠(pei)償(chang)責(ze)(ze)任，網游(you)公(gong)司(si)可以將這(zhe)種民(min)事損(sun)害責(ze)(ze)任通過風險(xian)轉移的(de)方式由保險(xian)人承擔，由保險(xian)人依據保險(xian)合同規定，對玩(wan)家(jia)(jia)履行相應的(de)經濟(ji)賠(pei)償(chang)責(ze)(ze)任。

不過，從目(mu)前的運營(ying)情況看(kan)，保(bao)險商與網游(you)運營(ying)商的合作僅限于虛(xu)擬財險損失險與責任險兩類。尚未(wei)深(shen)入到創新(xin)傳統(tong)險銷售模式(shi)的深(shen)度(du)，一(yi)位保(bao)險公(gong)司(si)相關(guan)負責人向《每(mei)日經(jing)濟新(xin)聞(wen)》記(ji)者(zhe)表示，“我們在與網絡(luo)(luo)合作方研討時，也談(tan)到通(tong)過網絡(luo)(luo)游(you)戲創新(xin)線下保(bao)險銷售的可(ke)能。畢(bi)竟，目(mu)前市場(chang)積(ji)累(lei)了(le)5000萬客(ke)戶，而網絡(luo)(luo)游(you)戲商積(ji)累(lei)了(le)數億玩家，這(zhe)些都是我們的目(mu)標客(ke)戶。不過，從目(mu)前來看(kan)，這(zhe)個(ge)（通(tong)過網游(you)創新(xin)傳統(tong)承保(bao)模式(shi)）難度(du)較大。”

經(jing)營模式(shi)尚需市場(chang)檢驗

記者(zhe)了解到，截至去(qu)年(nian)底，我國網(wang)民規模達(da)5.64億人。中國版權協會(hui)游(you)(you)戲(xi)(xi)工委牽頭撰寫的《中國游(you)(you)戲(xi)(xi)產業報告》顯示，去(qu)年(nian)我國網(wang)絡游(you)(you)戲(xi)(xi)市(shi)(shi)場實(shi)際銷(xiao)售收(shou)入569.6億元、移動游(you)(you)戲(xi)(xi)市(shi)(shi)場銷(xiao)售收(shou)入32.4億元、單(dan)機游(you)(you)戲(xi)(xi)市(shi)(shi)場銷(xiao)售收(shou)入0.75億元；客戶(hu)端網(wang)絡游(you)(you)戲(xi)(xi)用戶(hu)數達(da)到1.4億人，網(wang)頁游(you)(you)戲(xi)(xi)用戶(hu)數達(da)到2.71億人，移動游(you)(you)戲(xi)(xi)用戶(hu)數達(da)到0.89億人。

人(ren)保財險相關(guan)負責人(ren)對《每日經濟新(xin)(xin)聞》記者表示：“因為(wei)網絡虛擬財險對大家來說，都是一個(ge)新(xin)(xin)興事物，所以它的經營模(mo)式也(ye)在不斷完(wan)善當中(zhong)。目前(qian)，人(ren)保財險的運營模(mo)式主要集中(zhong)在交易安全方面，主要是與交易平臺進行合(he)作(zuo)。當然(ran)，也(ye)有保險公司嘗試(shi)與游戲公司進行合(he)作(zuo)，可能(neng)他(ta)們會(hui)在6月底推出相關(guan)的產(chan)品(pin)。”

盡管(guan)保險商看到了虛(xu)擬財產保險世界的“蛋糕”，但對于(yu)虛(xu)擬財產保險市(shi)場探索與創新來講，依舊還需經受市(shi)場考驗(yan)。

有(you)業(ye)內專家此前曾表(biao)示，虛擬財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)(wu)看似空間很大(da)，但具體操作起來并不(bu)容易(yi)，主要表(biao)現在業(ye)務(wu)(wu)模式尚不(bu)完(wan)善、保(bao)費較少、利潤單薄、保(bao)險(xian)公司(si)勘定理賠存在困難。

不過，一位保險(xian)業(ye)高管告訴記(ji)者，盡(jin)管網(wang)絡虛擬保險(xian)是個新課題，尚未形成固定的經營模式，但險(xian)企(qi)已看到(dao)了其中(zhong)的機會。另一位觀(guan)察人(ren)士表示，其實整個金融(rong)行業(ye)在互聯網(wang)創新方面，都處于摸索和開拓階段。