銀行業金(jin)融機構外部風險(xian)事件的不時發生，已引起(qi)監管層的高(gao)度關注。

上海證券報記(ji)者(zhe)獲悉，各(ge)地銀(yin)監局及銀(yin)行近(jin)日(ri)收到《中國銀(yin)監會辦(ban)公廳關于防(fang)范外部(bu)風(feng)險(xian)(xian)傳(chuan)染的通知(zhi)》（銀(yin)監辦(ban)發(fa)2013131號(hao)）文件。該文件要求各(ge)銀(yin)行業機(ji)構高度(du)關注類金融(rong)機(ji)構和民間融(rong)資行為的潛在(zai)風(feng)險(xian)(xian)，并(bing)要求各(ge)銀(yin)行將外部(bu)風(feng)險(xian)(xian)防(fang)范納(na)入全面風(feng)險(xian)(xian)管理。

《通知》列出了(le)銀(yin)行須重點關注的外(wai)部風險五種(zhong)主要來源：小貸公司、典當(dang)行、擔(dan)保機構、民間融(rong)資、非法集資。

為加強對(dui)(dui)這些外(wai)部風險的(de)防范，銀監會要求(qiu)銀行(xing)(xing)對(dui)(dui)小貸公司和融資性擔保機構(gou)(gou)實行(xing)(xing)名(ming)單制(zhi)管理。《通(tong)知(zhi)》指出(chu)，由總(zong)(zong)(zong)行(xing)(xing)統一確定(ding)合(he)作(zuo)機構(gou)(gou)準(zhun)入標(biao)(biao)準(zhun)，分支機構(gou)(gou)根據總(zong)(zong)(zong)行(xing)(xing)確定(ding)的(de)標(biao)(biao)準(zhun)提出(chu)合(he)作(zuo)名(ming)單，并報總(zong)(zong)(zong)行(xing)(xing)批準(zhun)或(huo)向總(zong)(zong)(zong)行(xing)(xing)報備。銀行(xing)(xing)應對(dui)(dui)名(ming)單實行(xing)(xing)動態管理，每年至少評估一次，對(dui)(dui)存在違規行(xing)(xing)為和重大風險的(de)合(he)作(zuo)機構(gou)(gou)建(jian)立及(ji)時退出(chu)機制(zhi)。

同時，銀行業(ye)應對有業(ye)務(wu)合作關系(xi)的小貸公司(si)、融(rong)資(zi)性(xing)擔保(bao)機構進行評級(ji)(ji)，并(bing)根(gen)據信(xin)用評級(ji)(ji)情(qing)況(kuang)，實行分級(ji)(ji)授(shou)信(xin)。業(ye)內人士對記(ji)者稱，此前僅有工、農、中、建四大(da)國(guo)有行對小貸公司(si)、融(rong)資(zi)性(xing)擔保(bao)機構進行評級(ji)(ji)管(guan)理，現在監管(guan)層的想法(fa)是(shi)要將該措(cuo)施(shi)進行全面推廣。

《通知》還特別強調，“嚴禁向典當行(xing)、以及非融(rong)資性擔保機構提供(gong)授(shou)信。”

實際(ji)上，在(zai)近期各地發生的多起案件中，這五類風(feng)險來源都在(zai)不同程度上給(gei)一些銀行帶來了(le)沖擊。

據日前央行公布的《中(zhong)國(guo)(guo)金融(rong)(rong)穩(wen)定報告2013》，截(jie)至2012年末，全國(guo)(guo)共有小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司6080家(jia)，融(rong)(rong)資性擔(dan)保(bao)公司9071 家(jia)，典當行6084家(jia)。由于內部(bu)管理(li)和外部(bu)監(jian)管薄弱，部(bu)分機構存在(zai)短期逐利行為， 一些機構違規(gui)經營(ying)現象較為突出，甚至參與非(fei)(fei)法騙貸(dai)、非(fei)(fei)法集資，擾亂正常金融(rong)(rong)秩序，在(zai)個別地區形(xing)成了風險事(shi)件(jian)。

該報告稱，民間借貸的資金來源(yuan)和(he)業務運(yun)作(zuo)與正規(gui)金融(rong)體系之間盤根錯節，“一旦出現資金鏈斷裂等風險，將(jiang)向(xiang)(xiang)正規(gui)金融(rong)體系傳遞，并可能引起突發性(xing)和(he)區域性(xing)事(shi)件。”年初(chu)召(zhao)開的全(quan)國(guo)銀行業監管工作(zuo)會議強(qiang)調(diao)，今年必須“重(zhong)點防范民間融(rong)資和(he)非法集資等外部風險向(xiang)(xiang)銀行體系傳染滲透(tou)”。

在(zai)防(fang)(fang)范(fan)民(min)間(jian)(jian)(jian)融資(zi)(zi)和(he)非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)風(feng)險方(fang)面，《通知》提出三點要求：一是加強銀行信(xin)(xin)(xin)貸(dai)資(zi)(zi)金流向(xiang)監(jian)測，嚴防(fang)(fang)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)資(zi)(zi)金注(zhu)入(ru)民(min)間(jian)(jian)(jian)融資(zi)(zi)和(he)非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)；二是密切關(guan)注(zhu)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)客戶動態信(xin)(xin)(xin)息(xi)，對于(yu)存在(zai)明顯跡象(xiang)或已(yi)查(cha)實參與(yu)民(min)間(jian)(jian)(jian)融資(zi)(zi)的信(xin)(xin)(xin)貸(dai)客戶，一律不(bu)得(de)新增授信(xin)(xin)(xin)；三是開展分支機構和(he)員(yuan)工行為(wei)排查(cha)，有(you)效防(fang)(fang)范(fan)分支機構和(he)員(yuan)工參與(yu)民(min)間(jian)(jian)(jian)借貸(dai)和(he)非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)。

《通知》還要求，銀行業金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)應(ying)(ying)將(jiang)外部(bu)(bu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)防范納入全面風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理(li)，要確定(ding)專門部(bu)(bu)門，牽頭外部(bu)(bu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)信(xin)息(xi)的收集、分(fen)析、匯總(zong)和(he)報告。同時，銀行業金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要建(jian)立風(feng)險(xian)(xian)(xian)處(chu)置機(ji)制，對潛在的外部(bu)(bu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)因素及其影響進行提(ti)前(qian)研(yan)判分(fen)析，建(jian)立規范化(hua)的外部(bu)(bu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)監測、外置流(liu)程，制定(ding)充分(fen)的應(ying)(ying)對預案等。 

原文：//bank.hexun.com/2013-06-20/155324288.html