每經編輯｜每經記者 徐杰 發自浙江建德    

每經記者 徐杰 發自浙江建德

傳統春節剛過，汪新祥又開始犯愁了。因為融資難一直困擾著他，跑貸款成為汪新祥這兩年最頭疼的事情。

1995年，汪新祥創辦了建德市捷安制動器有限公司，該公司以經營汽車配件為主。因為投資新品種所需的設備占用資金較大，而貸款融資難帶來的資金束縛，使得近幾年來這家企業一直只能維持原有規模。

而汪新祥所經歷的企業融資難問題成為今年地方兩會上的議題。在今年的浙江省兩會上，浙江省政協委員、省工商聯副主席、奧康國際(603001.SH)董事長王振滔公開表示，占浙江省中小企業總量98%的制造業中小企業，能從銀行等正規金融渠道獲得貸款的僅占10%，80%以上依靠自籌資金或民間借貸，“金融支持難體現”。

工信部中小企業司副司長許科敏近日則向媒體表示，以民營企業為主的小微企業去年貸款余額是11.58萬億元，同比增長16.6%，增速比大型企業高8個百分點，總的來看，支持小微企業政策收到了積極效果，但融資難依然是突出問題。

融資難困擾著企業的發展，但令汪新祥更為不解的是，區域內一些廠房靠租賃，缺乏固定資產、經濟產出并不明顯的企業反而卻可以“獲取”源源不斷的貸款，而這些貸款又成為一些無法獲取貸款的企業借取高利貸的“來源資金”。

建德信用聯社被指停貸/

汪新祥創辦的建德市捷安制動器有限公司屬于政策上重點要求信貸支持的創新型小微企業，但近三年來一直飽受資金的“煎熬”。

建德市捷安制動器有限公司是具有浙江特色的鄉鎮民營企業，以做汽車制動裝置產品為主，也是目前建德市唯一一家生產該類產品的制造廠，經過十多年的發展，如今已具備生產各種類型汽車制動剎車片的能力，并建起了獨立的生產、銷售和售后配套服務系統，擁有全國范圍的銷售渠道。

但是，融資難帶來的資金束縛讓這家企業一直只能維持原有的規模，而融資難首先體現在與當地的信用聯社的貸款方面。

2009年8月至11月份，汪新祥向當地金融服務機構建德市農信聯社洋溪蓮花分社借了38萬元貸款，用于擴大再生產。2010年，上述貸款到期，由于企業剛剛開始投入新產品，他向信用聯社表達了續貸的想法，信用聯社剛開始同意續貸，但貸款還清后，信用聯社卻突然拒絕放款，“在銀行授信范圍內，沒有理由拒絕放款”，汪新祥對此很是不解。

“為了適應市場需求，拓展企業的發展，公司對自身進行了技改，力圖增強產品的競爭能力”，汪新祥稱，然而，正當企業急需投入資金，這起出人意料的斷貸令其措手不及。

對于拒貸對企業造成的影響，汪新祥向《每日經濟新聞》記者介紹稱，2010年上半年，他投資了20萬元用于電瓶車行業的制動裝置，同時，還投資了40多萬元開發汽車60多個剎車片新產品。當年下半年，因信用聯社停止續貸，導致電瓶車制動裝置因缺乏后續資金后期無法運作，最后只得放棄并折價賣掉設備，同時，新的汽車制動產品研發工作也無法開展，信用聯社停貸致使汪新祥的公司陷入困境。

對于續貸遭拒，浙江建德市農村信用合作聯社相關負責人近日向《每日經濟新聞》記者解釋稱，主要是因為信用不好。這位負責人稱，2009年，因郵政銀行三戶聯保，沒有及時還款，后來法院介入要求強制執行；同時與信用聯社的貸款也是逾期催款后還清的；此外，他們通過征信系統了解到，貸款方的信用卡沒有按時還款，而企業的銷售額逐年下降，因此“不符合貸款條件”。

對此，汪新祥則反駁稱，郵政銀行那筆款項不是直接借款，借款人跑路了，其涉及到聯保，但厘清責任后已還清。至于信用聯社的還款逾期，涉及兩筆貸款，第一筆還清后不久，第二筆又到期了，但信用聯社先說可以續貸，后又反悔，確實延后了幾天，對于信用卡，因資金鏈緊張，已按政策允許范圍的最低還款額進行了還款。

汪新祥稱，關于公司銷售額逐年下降，正是因為無法直接獲取貸款，導致資金缺乏，新產品無法跟進，產能無法擴大，“因與信用聯社的僵持，最后只有一家銀行愿意續貸，這些年來，企業沒有破產倒閉已是萬幸。”

信用社否認貸款轉向高利貸/

自2010年續貸遭拒至今，汪新祥目前依然在設法向建德市信用聯社爭取貸款，但近三年來，汪新祥的貸款仍然沒有眉目。而說到選擇信用聯社的優勢，汪新祥稱，“貸款費用較低，不需要抵押物，只要有擔保，企業財務成本比較低，企業壓力少些。”

汪新祥稱，令他不解的是，對于類似自己這樣的創新創業型無法取得貸款，但區域內一些廠房靠租賃、缺乏固定資產、經濟效應并不好的企業反而卻可以輕松獲取源源不斷的貸款，而且這些貸款又成為了這些企業對外放高利貸的“來源資金”。

奔洋公司就是一個例子，有知情人士向《每日經濟新聞》記者透露，奔洋公司已多年沒有從事自身的業務經營了，但該公司卻可從信用聯社獲取上千萬院的貸款，同時還對外放貸。

對于奔洋公司，此前《法制日報》旗下的《法人》雜志也曾披露：奔洋公司已經有多年沒有從事自身的業務經營了。奔洋公司在銀行的貸款一部分被其法人代表楊占武雇人以月息4.5分至1毛不等的高息轉貸給了其他企業；一部分被楊占武用于其在公司設的賭局中“放炮子”（當地指在賭場中放高利貸）。

知情人向 《每日經濟新聞》記者出示的一份奔洋公司于2007年與他人簽訂的500萬元《借款協議》以及月息4.5分放貸的付息 《協議》。“像這樣信用聯社的貸款未用于企業自身經營，而是高息對外轉貸的企業有十多家。”上述知情人士稱。

汪新祥表示，信用聯社作為轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織及本聯社職工自愿入股組成的股份制社區性地方金融機構，主要為轄內“三農”提供金融服務，企業的正常信貸需求無法滿足，但資金卻流入高利貸市場。汪新祥此后還向相關政府職能部門、當地及上一級銀監部門反映。

對于上述轉貸事宜，浙江建德市農村信用合作聯社相關負責人向《每日經濟新聞》記者予以否認。該負責人稱，出于對老百姓負責的態度，信貸審批更為嚴格，同時該社的貸款都有專門明確的用途，資金也是直接支付給借款人對象。據其解釋，浙江省銀監局曾對于上述事宜進行過調查，但該負責人對調查結果未予置評。

浙江省銀監局建德辦事處辦公室一位童姓負責人在向 《每日經濟新聞》記者預約采訪電話中介紹稱，汪新祥此前確實表達出過信貸需求，不存在汪新祥的信貸需求不符合信用聯社的信貸政策，信用聯社也有自己的貸款評價，需要雙方溝通。至于信用聯社資金流入高利貸市場，該負責人則表示，需要細節證據和進一步核實。

而讓汪新祥意想不到的是，在他向有關部門投訴反映后，他不僅沒有獲得續貸，還遇到建德當地其他一些銀行的拒貸，而銀行給出的理由是，“（汪新祥）與信用聯社的關系沒處理好”。

企業陷入融資怪圈/

向銀行貸款多次遭拒后，汪新祥在企業家圈子中打探，了解到最有可能取得貸款的三種現象。一是利益互動。有的企業主貸款后，高利轉貸，利益與金融機構相關人員分成。二是把貸款直接用于個人放高利貸，然后再將所獲貸款高息利率分成等。三是關系好。一些企業主，為了能夠順利拿到貸款，必須先“放血”搞好各種關系。

“有一個企業主經營一家軸承廠，由于需要流動資金，其向蓮花信用聯社申請貸款，貸了19萬元，加上正常的付息和扣除保證金，前前后后卻被索要了2萬多元的 ‘好處’”，有知情人士感嘆。

值得一提的是，建德當地一家規模資產上億的科技型公司也遭遇了類似汪新祥一樣的融資怪圈。

該企業負責人向《每日經濟新聞》記者稱，其公司此前向建德信用聯社5000萬元的貸款到期后，續貸要求遭拒，相關人士示意企業可向某擔保公司拆借資金，“最后借了6000萬元，月息6分，而信用聯社的利息才最高只有0.8分”。

據上述爆料人稱，借出資金的這家擔保公司與建德市云天休閑用品有限公司有關系。

有知情人士向 《每日經濟新聞》記者出示的資料顯示，上述擔保公司負責人2010年6月至7月分別向包括企業和自然人發放借款，月息少則8分，多則1角，而該擔保公司負責人在電話中并未否認高息放貸，只是表示“沒有強求對方，你情我愿”，而對于上述提及的其公司以及云天公司與建德市信用聯社的貸款往來，該負責人未予正面置評。

知情人士向記者透露稱，擔保公司原來的法人代表與云天公司的法人代表是夫妻關系，夫妻二人一方面利用云天公司找關系向銀行貸款，一方面將貸款又以擔保公司向外高息放貸，自媒體報道后，法人代表有所變更，但實際控制人可能仍然是原負責人。“擔保公司是別人的，幫別人管理”，該擔保公司負責人向記者稱。

“一些擔保和投資公司，資金來源除了自有資金外，還包括大量的企業和關系戶貸款及銀行放進去的資金。”建德當地一位曾多年從事擔保公司的業內人士向記者表示，因為高回報，這些資金進入了擔保和投資公司，一些企業無法直接從銀行獲取貸款，只得鋌而走險借高利貸，進而導致企業利潤難以供養高息，直至走向停產、倒閉。

“企業的利潤幾乎不會高于高利貸利息，一旦沾上高利貸，企業只是短期解決問題，長期將面臨更大的壓力”，當地一位政府官員向《每日經濟新聞》記者表示。