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“2012年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業。”去年榮獲“最佳大股東”獎項的寧波銀行（002142，收盤價10.15元）行長羅孟波近日在接受記者采訪時表示。

“公司設立小微企業專項服務團隊；淡化利潤考核，照顧小微企業業務盈利難；IT和管理會計系統能夠更快處理客戶信息；金融產品創新為中小企業量體裁衣。”業內如是分析寧波銀行中小企業業務核心優勢。

傳統信貸審核模式已落伍

“在信貸投放方面，寧波銀行將繼續實行中小微企業信貸傾斜政策，將100億信貸資金投向中小企業客戶，其中40億投向小微企業；設立5億信用貸款額度，向誠信企業發放信用貸款。”寧波銀行行長羅孟波說道。

針對中小企業廣被詬病的高風險問題，羅孟波給出了他的看法，“從中小企業的風險控制來講，單個相比小企業風險肯定大于大企業，但是從群體來講，小企業風險不一定高于公司銀行大企業客戶。”

羅孟波認為，傳統信貸審核模式不適用于中小企業，“我們發現中小企業的風險控制手段、管理技術完全區別于大企業。因此不能簡單依賴于它可能失真的財務報表，更多需要去關注他的人品、專業水平、誠信等等，財務報表之外的軟指標，或者是關注非財務因素。”羅孟波分享了寧波銀行的審貸經驗。

羅孟波指出，只要企業有專業技術、有誠信行為，堅持把這個產業做下去，銀行完全有能力控制風險。

“由于中小企業發展前期自身已經有一定資金投入，銀行只是配套一定量的流動資金。最終從銀行信用風險來講，商業貸款其實并不是企業經營不善最終的風險承擔人，因為企業經營最終的風險承擔人是它的資本金。”羅孟波告訴記者。

“所以我們必須合理控制中小企業信貸總量，在它出現風險端倪的時候及時限制它的經營擴張，在它現金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我們的信貸風險。”羅孟波指出。

小微企業盈利能力仍待提升

“寧波銀行總計五百多億的中小企業貸款中，中小微企業不良率非常低，資產質量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整個不良資產的水平。”寧波銀行行長羅孟波告訴《每日經濟新聞》記者。

盡管風險可控，但小微企業貸款一直存在的成本較高這一問題仍未完全解決，其盈利能力比大企業要低，這也是大多銀行偏好大企業業務的原因。寧波銀行于2006年開辦小微企業業務，2011年盈利水平仍低于大多部門。

面對小微企業業務目前的問題，羅孟波仍堅持認為，寧波銀行仍將服務和支持中小微企業作為重點。

“為推動中小微企業業務經營專業化，早在2006年年底，寧波銀行就成立了獨立的業務團隊，實行獨立考核，單獨管理，專門服務中小微企業。”羅孟波談道。

浙商證券在對寧波銀行調研后指出，該行在小微企業融資上的成功離不開其獨立的業務團隊，成功避免出現員工偏好選擇大企業的局面。

考慮到小微企業業務盈利難的特點，寧波銀行的對員工的考核以客戶數量和業務量為主，淡化利潤考核，并且總行在考核指標上給予補貼（即考核目標向下打折），以此保護團隊員工積極性。

寧波銀行還建有功能強大的IT系統和管理會計系統，能夠快速處理客戶信息，業務流程也已標準、成熟。專門的產品系列：包括誠信融、貸易融、專保融、業鏈融、聯保融、透易融等產品，注重貸款便利性。