每經(jing)(jing)網6月27日上海電 每經(jing)(jing)記者(zhe) 裴文斐(fei) 發自上海

近(jin)日，上(shang)海銀(yin)監局(ju)發布《2011年上(shang)海銀(yin)行業創新報(bao)告(gao)》（以下簡稱《報(bao)告(gao)》）。《報(bao)告(gao)》評估了去年87家上(shang)海主要(yao)銀(yin)行業金融機(ji)構推出的690項(xiang)金融成果，認(ren)定上(shang)海銀(yin)行業有著較(jiao)強的創新能(neng)力(li)。

“創(chuang)新說到底還是產品。”上海(hai)(hai)銀(yin)監局(ju)局(ju)長廖岷指出，“2011年上海(hai)(hai)銀(yin)行業創(chuang)新主要集中在三個領域：支持(chi)實體經濟重點領域、‘兩(liang)個中心’建設以及上海(hai)(hai)銀(yin)行業監管。”

小微企業金(jin)融(rong)服務創(chuang)新(xin)占比高

《報告》綜(zong)合分析了上海銀行業金融機構在2011年推出(chu)的690項創新(xin)成果，重要創新(xin)為(wei)177項，占25.65%。

“我們將690項成果分為2個(ge)級別：重要(yao)創新(xin)，在(zai)國(guo)內(nei)(nei)銀行業內(nei)(nei)有一定(ding)的(de)影響；一般創新(xin)，主(zhu)要(yao)包括系統(tong)內(nei)(nei)的(de)改良(liang)(liang)和優化(hua)，對本系統(tong)有良(liang)(liang)好的(de)效果。”上海銀監局局長(chang)廖岷(min)介紹。

《報(bao)告》統計，上海銀行業(ye)的重要創(chuang)新項(xiang)(xiang)目主要集中于三個領域，其(qi)中：“支持(chi)小微企(qi)業(ye)金融服務”的34項(xiang)(xiang)，占重要創(chuang)新項(xiang)(xiang)目的19.2%；“支持(chi)走(zou)出去戰略”的17項(xiang)(xiang)，占9.6%；“金融市場和衍生產品”相關(guan)的18項(xiang)(xiang)，占10.2%。

上述三個(ge)領(ling)域內的(de)創新(xin)成果占重(zhong)要創新(xin)的(de)近(jin)40%，充分(fen)反映了國家(jia)政策(ce)導向(xiang)、上海發展戰(zhan)略和比較(jiao)優勢(shi)對銀行業創新(xin)的(de)引領(ling)作用(yong)。

《報告》顯示，中(zhong)資銀行創新(xin)(xin)取得(de)顯著進(jin)步，在部分領(ling)域中(zhong)，體(ti)現(xian)了市場引領(ling)者(zhe)的地位(wei)。按金融創新(xin)(xin)成(cheng)果數量排序，排名前十位(wei)的機構全部是主要(yao)中(zhong)資商業(ye)銀行。而外資銀行在其專(zhuan)長(chang)領(ling)域內體(ti)現(xian)創新(xin)(xin)特點，成(cheng)果高度(du)集中(zhong)在金融中(zhong)心建設相關領(ling)域，占(zhan)該(gai)領(ling)域創新(xin)(xin)成(cheng)果總數的47.61%。

690項創(chuang)新成果中(zhong)，支(zhi)持重點行業的(de)(de)創(chuang)新有242個(ge)(ge)，占比(bi)35.07%；改善(shan)民生服務(wu)的(de)(de)有134個(ge)(ge)，占比(bi)19.42%；支(zhi)持航運中(zhong)心(xin)建設的(de)(de)有93個(ge)(ge)，占比(bi)13.48%；支(zhi)持金融中(zhong)心(xin)建設的(de)(de)有221個(ge)(ge)，占比(bi)32.03%。

《報告》認為經濟轉型(xing)與(yu)民生(sheng)需求為上海(hai)銀行(xing)業創新提供了堅實(shi)的基礎，金融與(yu)實(shi)體經濟的共生(sheng)關系，通過金融創新產生(sheng)了良好的互動效應(ying)。

助力(li)“兩個(ge)中心”建(jian)設

《報告》披露(lu)了航(hang)運金(jin)融的最(zui)新(xin)發(fa)展。上海銀行(xing)業逐步建立起(qi)航(hang)運金(jin)融組(zu)織，并(bing)在港口(kou)融資(zi)、船(chuan)舶、飛機(ji)抵押貸款、航(hang)運資(zi)金(jin)結算(suan)、貿易融資(zi)等各(ge)領域進(jin)行(xing)了嘗(chang)試(shi)和創新(xin)。

截止2011年末(mo)，航(hang)運(yun)授(shou)信(xin)總額為1961.39億(yi)元(yuan)，客戶總數為1141家，同比增長46.85%，貸(dai)款總額達到640.32億(yi)元(yuan)。航(hang)運(yun)行業劃分為水上運(yun)輸工具、港口及航(hang)道設備、航(hang)運(yun)物流及倉儲、船舶制造，其中航(hang)運(yun)物流及倉儲的授(shou)信(xin)額最大，達到713.21億(yi)元(yuan)，占36.36%。

上海銀行業為支持(chi)上海國際金(jin)融中心建設做出(chu)了貢(gong)獻，并依托(tuo)金(jin)融市場，不斷拓(tuo)展金(jin)融產品和服務(wu)的廣(guang)度和深度，積極參(can)與各種(zhong)層次的市場活(huo)動(dong)。

在理(li)財(cai)與財(cai)富(fu)管(guan)理(li)方面，個人(ren)理(li)財(cai)業(ye)務(wu)的產(chan)品條線、產(chan)品結(jie)構和銷售過程(cheng)中不(bu)斷創新(xin)，表現出理(li)財(cai)產(chan)品投向多元化、設計創新(xin)性和理(li)財(cai)銷售流程(cheng)規范化等(deng)特點。

2011年(nian)全(quan)年(nian)，上(shang)海市場累計發售個人理財產(chan)品(pin)25019只，同比增(zeng)長(chang)95.83 %，年(nian)末(mo)商業銀行理財產(chan)品(pin)余額(e)4190.78億元，同比增(zeng)長(chang)86.59 %,占全(quan)國的12.82%。

《報告》總結出，上(shang)海銀行(xing)業的金融創(chuang)(chuang)新(xin)主要以簡單、實用的產(chan)品和服務為主。這由市場發展程度決(jue)定，也(ye)體(ti)現(xian)了創(chuang)(chuang)新(xin)的市場需求導(dao)向(xiang)。立足于原(yuan)有(you)系統(tong)、產(chan)品、服務進行(xing)“邊際創(chuang)(chuang)新(xin)”和“微創(chuang)(chuang)新(xin)”是創(chuang)(chuang)新(xin)的主要方式。

創(chuang)新(xin)不僅體現(xian)在新(xin)業務(wu)(wu)領域(yu)的開(kai)拓，也體現(xian)在對傳統存、貸、匯業務(wu)(wu)的改良和革新(xin)。從產品到后臺、風控整(zheng)體地推進創(chuang)新(xin)，如交易業務(wu)(wu)的平臺建設等，令(ling)人矚目。

據(ju)市(shi)場上參與機構(gou)反映(ying)，上海銀(yin)行(xing)業(ye)創新(xin)有較好的外部市(shi)場環境和監管環境。改革開放和要素市(shi)場集(ji)聚為上海銀(yin)行(xing)業(ye)帶來創新(xin)的活力和動力，豐富的機構(gou)類型(xing)創造(zao)出(chu)多樣化(hua)的金(jin)融(rong)業(ye)態，是(shi)金(jin)融(rong)創新(xin)最有利的環境。

目前(qian)，上海已成為(wei)銀(yin)行(xing)業機(ji)(ji)構類型最齊全的(de)(de)地區之一(yi)，呈現(xian)“三多(duo)”特點(dian)：外資銀(yin)行(xing)多(duo)、營運中心(xin)多(duo)和非銀(yin)行(xing)金融機(ji)(ji)構多(duo)。監管部門重(zhong)視支持創(chuang)新，重(zhong)視與市場(chang)、機(ji)(ji)構的(de)(de)對話，重(zhong)視對產(chan)品、業務的(de)(de)研(yan)究，關注能使銀(yin)行(xing)更好地為(wei)實體經濟(ji)服(fu)務的(de)(de)商業模式(shi)。

監管創新

《報告》介紹了上海銀(yin)監局在風險可控的基礎(chu)上，鼓勵(li)和促(cu)進(jin)銀(yin)行業(ye)金(jin)融(rong)創新，并緊盯金(jin)融(rong)創新采取有(you)針對性的監管(guan)措(cuo)施。

2011年(nian)，上(shang)海銀監(jian)局在歷年(nian)工作基(ji)礎上(shang)，繼續優化監(jian)管(guan)(guan)組織(zhi)架構和監(jian)管(guan)(guan)流程(cheng)，形成以機構監(jian)管(guan)(guan)為主體，以風險監(jian)管(guan)(guan)和產品監(jian)管(guan)(guan)為重要(yao)補充，強化審慎監(jian)管(guan)(guan)和行為監(jian)管(guan)(guan)，以順應(ying)市(shi)場(chang)變化的需(xu)要(yao)。

上海銀監(jian)局(ju)局(ju)長廖岷指出(chu)，監(jian)管(guan)者(zhe)除(chu)了創造好的環境助力金(jin)融創新，同時創新伴隨而來的風險亦需要警惕。

“創新(xin)的(de)風(feng)險需(xu)要關注，通常單家企(qi)業(ye)創新(xin)沒(mei)有問題，但若眾多機(ji)構(gou)仿效會產生群體效應，例如(ru)區域性系統風(feng)險。”廖(liao)岷說道。

針對(dui)系(xi)統(tong)性風(feng)險(xian)、區域性風(feng)險(xian)具有顯(xian)著的跨機構(gou)、跨行業(ye)(ye)、跨市場的特(te)征(zheng)，在原有機構(gou)監管和(he)風(feng)險(xian)分析的基礎上，新設7個(ge)風(feng)險(xian)小(xiao)組(zu)和(he)6個(ge)產品小(xiao)組(zu)等13個(ge)跨處室工作小(xiao)組(zu)，以透徹理解(jie)市場和(he)業(ye)(ye)務，支(zhi)持真正符合實體(ti)經(jing)濟需求(qiu)的產品和(he)商業(ye)(ye)模(mo)式創新。

在監(jian)管部門推動下(xia)，小微(wei)企業金(jin)融服務掀開(kai)了新的篇章，重點領域金(jin)融創新比較活(huo)躍，機構網點的類型繼續得以豐富。