裴文斐 每經記者 田文會 發自北京

日前，宜信公司發布《2011小微企業調研報告—經營與融資》（下簡稱報告），該報告是目前為止國內首份涵蓋全國范圍小微企業調研的報告，報告共收集36個城市共3231家小微企業的相關數據，涵蓋了批發零售、住宿餐飲、加工制造、文化娛樂和信息科技等多個行業，深入發掘了當前小微企業的經營、融資難題，并有針對性地提出了解決之道。

報告指出，傳統金融渠道難解小微企業融資之渴，改進小微企業融資支持服務，應該首先完善金融服務體系，創新金融服務模式，開發信用價值以切實解決小微企業缺乏抵押、擔保等實際問題。

近五成企業受困軟實力不足

宜信調研報告顯示，同業競爭、籌資擴張困難、銷售困難、人才缺乏等十個問題成為困擾小微企業生存的主要因素。其中，人才缺乏、管理困難、發展方向不明三因素的提及率總和達到49%，這凸顯了軟實力不足成為阻礙小微企業生存發展的重要因素。

同時，宜信調研報告顯示：超六成企業資金需求低于10萬，超九成企業資金需求不超50萬。

從融資金額需求來看，多數小微企業的資金缺口較小，受訪者中有64%表示其日常資金短缺額度在10萬之內，94%的企業資金短缺額度不超過50萬。

僅三成企業曾申請貸款

從融資渠道來看，小微企業目前仍較多習慣通過親友借款的形式獲得資金，被訪者中有54%選擇親友借款，而選擇貸款的僅有27%，曾申請貸款的企業也僅占30%，手續麻煩、缺少抵押物或擔保是主要限制因素。

深究其中原因，主要是在傳統金融機構貸款模式下，對申請材料和資質的要求非常嚴格。由于小微企業管理受人力所限，因此在辦理貸款時往往不能提供大量規范的申請資料，小微企業主普遍感覺貸款手續復雜，時間很長。數據顯示，被訪者中僅有30%能夠提供房產資料、公司賬簿、銀行賬戶流水等全套基礎申請材料，傳統模式將絕大多數小微企業擋在門外。

對此，宜信提出4點建議，民間金融渠道更多參與小微企業融資，是傳統金融體系非常好地補充，以形成多層級適應不同需求的金融服務體系。

從實際出發，改變傳統的抵押、擔保融資模式，大力發展適合小微企業特點的信用評價機制及貸款服務。

應用風險定價模式，不同風險差異定價，使收益覆蓋風險，讓服務機構的服務可持續，實現雙贏。

最后，提供全面服務助力小微企業成長，提供如培訓、咨詢、信息服務等各類增值服務，獲得商業利益同時也創造出社會效益。