每經編輯｜每經記者 胡俊華 發自寧波    

每經記者 胡俊華 發自寧波

致力于服務中小企業的寧波銀行在迎來15周年的時刻有了新動作。

昨日（4月10日），寧波銀行行長羅孟波表示，今年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業，其中40億元投向小微企業，并正式推出國內銀行業首個小企業專屬金融社區平臺——寧行“E家人”。

寧波銀行目前已擁有10萬多家小企業客戶，貸款規模達500億元。“總的來講，這一條路不好走。”羅孟波昨日在聊起中小企業融資問題時向《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者坦承，但他同時表示，“我們對扶持中小微企業策略堅定信心”。

中小企業信貸：關注財務報表之外的軟指標

NBD：今年寧波銀行至少投入100億元信貸資金扶持中小企業，請您談一下貴行在中小企業信貸方面的心得。

羅孟波：寧波銀行做中小企業業務有歷史淵源及基礎，城商行成立之初的本意就是服務中小企業。

我們覺得任何一個行業都有分工協作。以做衣服為例，有人做外套，有人做襯衣，有人做領帶。從銀行自身來講，我們一直講門當戶對，有些客戶我們服務不了，或者說目前我們不具備這個條件，更何況隨著中國金融體系逐步完善，很多大企業將會進入直接融資市場，銀行間接融資這一塊留下的則是廣大中小企業和消費信貸。我們對扶持中小微企業策略堅定信心，這也是未雨綢繆的戰略性規劃。

總的來講，這一條路不好走。我相信只要寧波銀行堅持下去，只要我們用心用功，相信銀行業對服務實體經濟、服務中小企業將不斷取得進步。

NBD：一般情況下，中小企業貸款風險較高、信息不透明、抵押物少，那么寧波銀行是如何控制風險的？

羅孟波：從中小企業的風險控制來講，單個小企業風險肯定大于大企業，但是從群體來講，小企業風險不一定高于大企業客戶。

中小企業的風險控制手段、管理技術完全有別于大企業，因為我們不能簡單依賴于它可能失真的財務報表，更多需要去關注企業主的人品、專業水平、誠信等，財務報表之外的軟指標，或者是關注非財務因素。

小企業發展前期自身已經有一定資金投入，銀行只是配套一定量的流動資金。只要企業有專業技術、有誠信行為，堅持把這個產業做下去，我們覺得完全有能力去控制風險。企業經營最終的風險承擔人是他的資本金。所以我們必須合理控制中小企業信貸總量，在它出現風險端倪的時候及時限制其經營擴張，在它現金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我們的信貸回報。

從寧波銀行的經營經驗來看，中小微企業不良率非常低，資產質量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整個不良資產的水平。

房貸和平臺貸：銀行內部控制在5%以下

NBD：去年第四季度銀行業的不良率略升，寧波銀行的情況如何呢？

羅孟波：現在已經公布的銀行年報顯示，從去年四季度開始不良有所上升，我們總體質量還是穩定的。在我看來，今年乃至今后兩年，整個銀行業都會經受考驗，我對寧波銀行資產質量還是充滿信心。另外，今年上半年以來，對敏感的領域，比如說大家都比較擔心的房地產、大宗商品、鋼貿等，我們一季度在三、四個重點領域都有專項的分析，對分析的結果我們基本可以放心。

NBD：現在大家對房地產類貸款比較關注，地方融資平臺的貸款，這兩塊的風險情況怎么樣？

羅孟波：房貸和平臺貸，對寧波銀行來說是短板。前幾年我們單戶余額不僅遵守監管指標控制在10%以下，我們內部也控制在5%以下。另外，在這些大項目大平臺上，我們沒有優勢。寧波銀行向來是以支持中小企業為主，講得更直白一點，當地政府也沒有指望我們，我們老老實實做中小企業，也是對當地經濟的支持。

NBD：存款方面，中小銀行今年存款壓力普遍較大，寧波銀行今年在存款方面有什么策略？

羅孟波：關于存款，我想這是今年銀行業最大的問題。我自己的理解是，根本原因是負利率下民間的居民資金，在房產和股市都不景氣的情況下，對銀行理財產品需求逐步提高，就出現了分流的第三個渠道，現在理財產品飛速增長，遠遠高于其他領域的增長。

存款方面，年初我們還比較擔心，但是一季度達到了預期增長效果，我覺得得益于我行依然堅持做基礎客戶做交易類結算存款，杜絕銀行自身的一些泡沫，還是堅持自己的經營模式。另外，我們這幾年各條線都在努力研究服務客戶更多的金融產品，賬戶監管以及現金管理，這些業務帶來的基礎客戶在增長。

再融資規劃：短期內不會有大的考慮

NBD：寧波銀行在再融資方面有什么規劃？

羅孟波：再融資是銀行業過去幾年羞于啟齒的問題。上市銀行里面我們資本充足率還是比較高的，這主要是前面兩期次級債和定向增發做得比較提前。資本充足率，一兩年內能支撐我們業務發展水平。我想短期內在再融資方面不會有大的考慮。

NBD：能談談異地分行的情況嗎？監管部門何時會重新開閘允許城商行設立異地分行？

羅孟波：眾所周知，對異地分行的開設現在監管部門暫時不考慮，什么時候開放也沒有說。我覺得，倒過來講，不開設新分行有利于練好內功，做好管理，我們的態度是能設異地分行就跟進，不能設就深耕已設分行，這個前景還很廣闊。

NBD：對中小企業來說，除了負擔利息外，需要承擔的手續費大概占比多少？銀監會“七不準”禁令是否對銀行中間業務收入有所影響？

羅孟波：寧波銀行的中間業務收入無法跟大行相比，從城商行自身縱向來看，包括我們，占比還是比較理想，主要得益于兩個因素：一是我們所處區域的經濟結構，銀行許多收入是跟進出口企業匯兌損益等相關；二是我們自身創立的金融市場，這部分很大的業務收入來源于提供的中間業務收入。

至于銀監會的“七不準”，對銀行肯定是有影響的，但是因為中間業務本身占比不高，所以不會帶來很大的變化。