在嚴守風(feng)險(xian)定(ding)價原則基(ji)礎上，目(mu)前多家銀(yin)行(xing)首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)(li)率(lv)下調(diao)至基(ji)準(zhun)利(li)(li)(li)率(lv)以內。“隨著工農中(zhong)建四(si)大行(xing)座談會(hui)精神傳達，首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)(li)率(lv)會(hui)出現(xian)新一輪調(diao)整。”業內人士(shi)4日向(xiang)中(zhong)國(guo)證券報記者表(biao)示，目(mu)前多家銀(yin)行(xing)已對首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)(dai)優質客(ke)戶給予利(li)(li)(li)率(lv)優惠，“按(an)風(feng)險(xian)情況不同(tong)，中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)、花旗(qi)銀(yin)行(xing)、華夏銀(yin)行(xing)首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)(li)率(lv)最多可(ke)在基(ji)準(zhun)利(li)(li)(li)率(lv)基(ji)礎上打9折(zhe)，農業銀(yin)行(xing)首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)(li)率(lv)最多可(ke)打9.5折(zhe)。”四(si)大行(xing)的示范效應將使中(zhong)小銀(yin)行(xing)跟(gen)隨定(ding)價。

首套房貸利率(lv)調(diao)至基準以內

消息人士透露(lu)，近(jin)日在(zai)北京召開的座談(tan)會上(shang)，中(zhong)(zhong)國工(gong)商銀(yin)行、中(zhong)(zhong)國農(nong)業銀(yin)行、中(zhong)(zhong)國銀(yin)行、中(zhong)(zhong)國建設銀(yin)行共同研究差別化(hua)房貸政策，四(si)大行將“聯手”把首套(tao)房貸利(li)率控制在(zai)基準(zhun)利(li)率以內(nei)。

此次座談會提出，要(yao)繼續全(quan)面貫徹落實差(cha)別化住(zhu)房信貸政策(ce)，要(yao)滿足首次普通住(zhu)房貸款需求(qiu)，在基準利率內根據風險情況(kuang)合理定價。

觀察人(ren)士表示，由于年底銀(yin)行信(xin)貸額度緊張等因素，去(qu)年部分銀(yin)行將首套房(fang)貸利率上浮5%至(zhi)10%，導致首套房(fang)購房(fang)成本大增。

“當時多(duo)家(jia)(jia)銀行發文明(ming)確，首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)利率執行標準(zhun)不得低于(yu)同期限基準(zhun)利率。”該人士介紹(shao)，有一段(duan)時間，首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)優惠利率基本絕(jue)跡。不過(guo)，從(cong)今(jin)年(nian)1月開始，建設銀行、深(shen)發展等多(duo)家(jia)(jia)銀行陸續(xu)開始將首套(tao)(tao)房(fang)貸(dai)利率下調。

某股(gu)份制銀(yin)行(xing)(xing)人士(shi)表示(shi)，現在銀(yin)行(xing)(xing)對房貸(dai)申請基本上是“一事一議”。按客戶(hu)資信等級(ji)、風(feng)險(xian)能力，甚至所在地區房地產(chan)風(feng)險(xian)狀況等方(fang)面(mian)進行(xing)(xing)評估，最后(hou)進行(xing)(xing)利(li)率(lv)定價。全國政(zheng)協委員、中國工(gong)商銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長楊凱生3日表示(shi)，工(gong)商銀(yin)行(xing)(xing)給客戶(hu)的(de)利(li)率(lv)是根據風(feng)險(xian)定價的(de)。

業內(nei)人士預(yu)計，由于四大行(xing)的(de)示范效應，中小銀(yin)行(xing)會進行(xing)房貸(dai)政策調整。“隨著未來流動性寬松(song)格局(ju)進一步確立，首套房貸(dai)8.5折(zhe)優惠利率將(jiang)重(zhong)現(xian)市場。”

對購房者能(neng)否申(shen)請到7折優惠(hui)利率，某接近監管人(ren)士表(biao)示，目(mu)前監管部門房貸政策未(wei)調整，仍是(shi)首套房貸利率不得低于(yu)8.5折，首付成數不得低于(yu)30%。“這一紅線(xian)暫未(wei)松動(dong)。”

但是全國政協(xie)委(wei)員、江蘇省政府參事(shi)室主任(ren)宋(song)林飛，以(yi)及(ji)全國政協(xie)常委(wei)、大連萬(wan)達集團(tuan)董事(shi)長王健林等多位委(wei)員在(zai)提案中呼吁，應對首次(ci)置業和首次(ci)改善型置業房(fang)貸恢復7折優惠利率。

房(fang)貸再成銀行“香(xiang)餑(bo)餑(bo)”

據(ju)一位參加(jia)座談會的人(ren)士透露，其實，各(ge)銀行一直都在(zai)執(zhi)行差別化房貸(dai)利率政策，分(fen)行可(ke)根據(ju)資金額度情(qing)況(kuang)和地區房地產風險狀況(kuang)適當調整房貸(dai)利率。

但去(qu)年底，由于(yu)銀行整體信貸額(e)度(du)異常緊張，擠出來(lai)的額(e)度(du)都(dou)用于(yu)優先(xian)支持(chi)企業客戶。

這位人士說(shuo)：“由于銀(yin)行對企業客戶議價空(kong)間更大，一(yi)般企業貸(dai)款(kuan)可在(zai)(zai)基準利率基礎上(shang)上(shang)浮(fu)15%以上(shang)，甚(shen)至(zhi)(zhi)中小(xiao)企業貸(dai)款(kuan)可上(shang)浮(fu)30%至(zhi)(zhi)40%。從財務效益(yi)上(shang)考慮，同樣(yang)一(yi)筆100萬元(yuan)的(de)貸(dai)款(kuan)，在(zai)(zai)不出風險的(de)前提(ti)下，銀(yin)行當然(ran)更愿(yuan)意投向(xiang)企業客戶。”

今年(nian)流動性(xing)緊張情況正得到緩解。某(mou)銀行(xing)人(ren)士表示，隨著央行(xing)第(di)二(er)次下(xia)調存(cun)款準備金(jin)率(lv)，增加銀行(xing)可貸資金(jin)，市場資金(jin)價(jia)格(ge)下(xia)滑必然(ran)導致利率(lv)走(zou)低。

某銀(yin)行(xing)(xing)業人士(shi)認(ren)為，從今年前兩個(ge)月銀(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸投(tou)放低(di)于市場(chang)預期這種現象可以看出，隨(sui)著經濟增(zeng)速下(xia)行(xing)(xing)風險加大，企(qi)業信(xin)貸需(xu)求在同步回落。“銀(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸資金無法與安全而效益高的項(xiang)目進行(xing)(xing)有效對接。”

尤其是去(qu)年(nian)四(si)季度不良(liang)貸(dai)(dai)(dai)款環比增(zeng)加，銀(yin)(yin)行(xing)擔(dan)心信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)險(xian)進一步增(zeng)加。一方面(mian)，銀(yin)(yin)行(xing)主動調(diao)整信(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構(gou)，在壓縮和退(tui)出部分地(di)方融資平(ping)臺(tai)貸(dai)(dai)(dai)款、房(fang)地(di)產(chan)開(kai)發貸(dai)(dai)(dai)款和“兩高”項目貸(dai)(dai)(dai)款；另一方面(mian)，銀(yin)(yin)行(xing)對企業信(xin)貸(dai)(dai)(dai)審批(pi)更(geng)趨嚴(yan)格。“此時，房(fang)貸(dai)(dai)(dai)業務這一傳統的(de)低風(feng)險(xian)業務再次(ci)成為香餑餑 。”