2011-06-28 01:41:00
“以前是3年一返還，現在公司推出一款產品，每兩年即可以返還客戶一筆生存現金，這樣客戶更容易接受。”一位中資保險公司支公司經理向《每日經濟新聞》記者表示。
在CPI高企、短期銀行理財產品擠壓保險銷售渠道的同時，保險產品的短期化趨勢有所加強。《每日經濟新聞》記者昨日從相關保險公司獲悉，針對保險產品短期化發展的情況，中國保監會日前下發 《關于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉若干問題的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。通知同時要求，對于不符合《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》以及通知規定的保險條款和保險費率，保險公司應在2012年前修改并重新上報保監會備案。
60余款產品3年內返還據《每日經濟新聞》記者不完全統計，目前各壽險公司官方網站列出的產品中，3年以內開始返還的保險產品高達六七十款。快速返還保險產品涉及了大部分壽險公司。假若保險監管機構按《通知》精神嚴格監管，對行業和各相關保險公司的影響不可小覷。
《每日經濟新聞》記者統計發現，在相關壽險公司所有產品中，首次生存保險金給付最快的在猶豫期滿后即給付生存金。如泰康人壽幸福人生A款終身年金保險（分紅型），自猶豫期結束的次日開始至60周歲前，每年給付生存保險金金額為約定年金領取額的20%；如華夏人壽童鑫鎖兩全保險 （分紅型），自保險合同生效起滿90日且保險合同已過猶豫期，按保險合同載明保險金額的3%給付首次生存保險金。
一位中資保險公司分公司副總經理表示，該保險分公司目前生存保險金首次給付早于3年的快速返還型產品約占所有兩全保險10%左右；而同業公司的比例要高很多。盡管短期產品會使保險公司的保費數據看起來更加漂亮，但短期產品產生的利潤很低或者根本沒有利潤產生，公司未來還是集中精力來做好長期返還型產品。
產品短期化趨勢堪憂《每日經濟新聞》記者了解到，不僅是銀保渠道，即便是以中長期壽險營銷為主的個險渠道，銷售短期化產品也成為保險公司拓展市場份額的重要手段之一。
業內人士認為，正在熱銷的保險產品短期化，其實是對消費者需求的一種曲意迎合，不利于壽險公司持續、穩健經營，也不利于客戶通過購買保險產品來平滑財務周期，滿足人生各階段的財務需求。
一位民營企業總經理在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示:“如果保險期間長達20年、30年或更長，我是不會接受的。我能夠接受的保險期間最長是5年。社會發展這么快，如果我買一款20年期的保險產品，20年后保險公司在不在還是個疑問。”
大多數客戶對保險的“偏見”也誘使保險公司推出更多快速返還、繳費期短的產品。
“快速返還意味著客戶能夠快速拿回自己的本錢，迎合了投資者希望快速見到收益的心里。不過，這類產品很難抵御通脹，抵御通脹要靠保險產品的分紅和長期投資才能實現。”
一位業內人士表示，快速返還保險越來越短的趨勢，說得嚴重些就是殺雞取卵，“所謂羊毛出在羊身上，快速返還的生存金實際來自客戶繳納的保費。”
一些業內人士告訴記者，這些（快速返還保險）產品在一定程度上成為奪取市場份額的利器，但同時對客戶和保險公司來講，卻存在著一定的隱患。過早返還生存金，不利于客戶對人生財務目標進行合理規劃，而對保險公司來講，就得縮短其投資周期，也就是保險公司得準備更多的短期存款以支付客戶生存金，不利于提高保險資金的投資收益率。
保險產品短期化趨勢，與中國保監會主導的 “回歸保障”背道而馳。對此，中國保監會在通知中，明確要求 “保險公司開發的兩全保險應符合以下條件：生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年；保險期間不得少于5年；投連險兩全保險和萬能險兩全保險被保險人為成年人，在保單簽發時的死亡保險金額不得低于已交保費或保單賬戶價值的105%。”
如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯系。未經《每日經濟新聞》報社授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。特別提醒：如果我們使用了您的圖片，請作者與本站聯系索取稿酬。如您不希望作品出現在本站，可聯系我們要求撤下您的作品。
歡迎關注每日經濟新聞APP
Copyright ? 2025 每日經濟新聞報社版權所有，未經許可不得轉載使用，違者必究。
廣告熱線? 北京: 010-57613265，?上海: 021-61283008，?廣州: 020-84201861，?深圳: 0755-83520159，?成都: 028-86512112
