每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜廖丹    

在第八屆中國國際進口博覽會“新能源車生態發展論壇”上，中國新能源汽車“出海”的機遇與挑戰成為行業焦點。

中國汽車工業協會副總工程師王耀在介紹新能源車出海現狀時表示，目前，新能源車出海正在邁向結構優化和高質量增長的階段。產業高速擴張背后，全球化挑戰亦隨之凸顯。與會業內人士普遍認為，金融配套短板成為制約瓶頸——海外車險供給不足、數據積累匱乏導致投保成本高企，此外，充電樁布局、二手車流通、電池回收等生態環節的不完善，也加劇了車企出海的運營壓力。

在此背景下，行業各方正圍繞破局路徑積極探索，通過打破產業壁壘、共建行業標準，著力構建車險聯動的生態體系。中國汽車工業協會副秘書長楊中平表示，中國新能源汽車加快“走出去”，要積極探索保險行業布局，為車企在投產、運營、售后等環節提供全鏈條風險保障與金融服務，也助力中國品牌全球發展，中國品牌既包括車企，也包括保險行業。

圖片來源：每經記者 涂穎浩 攝

 新能源車“出海”階段升級

過去五年，全球新能源汽車銷量從不足300萬輛飆升至超過1700萬輛，滲透率超過20%，中國市場貢獻了全球增量的一半以上。今年前三季度，中國新能源汽車銷量同比增長35%。

王耀表示，新能源整車出口從2021年開始進入快速發展期，目前出海正邁向結構優化和高質量增長的階段。自2023年以來，汽車出口格局正在由純電主導演進為多動力類型并行。在出口地域結構上，呈現出多級擴散、區域均衡的新趨勢。亞洲和歐洲仍然是出口主陣地，而中東地區成為拉動整體增長的關鍵增量市場。

雖然新能源汽車形勢一片大好，但仍會面臨國際政治格局和各個地區政府對車企的政策等挑戰，在王耀看來，這也是產業高速擴張過程中必須經歷的階段。

王耀認為，全球化挑戰主要包括幾個方面，一是供應鏈與技術層面，電池及原材料供應保障不足、目標市場當地電池制造技術尚不成熟；二是合規與標準層面，不同國家的準入法規、安全標準不一，需滿足更高的環保標準及ESG相關要求。“國際法規與標準研究是進入海外市場的關鍵，尤其是車聯網標準以及雙方數據的可互操作性和兼容性等。”他指出。

談及全球化挑戰，上海汽車國際貿易有限公司總經理助理李盛也提到，全球地緣政治持續動蕩，增加了運營的成本與風險，貿易壁壘等因素持續影響著海外業務的穩定發展。除了應對傳統大型的商業風險，整車保險服務挑戰與機遇并存。保險如何為中國車企的出口創造價值？在李盛看來，核心在于以客戶為導向，由主機廠主導設計貼合海外市場需求的保險產品，打造專屬中國汽車出口的一站式保險業務管理系統，構建品牌差異化競爭優勢。

三井住友海上火災保險（中國）有限公司總經理西川真吾介紹日本車企出海經驗時表示，在海外業務初期，日本有商社主要負責幫助日本車企進行海外銷售，積累銷量數據、搜集消費者習慣等信息。在商社提供了某地區的發展藍圖之后，銀行為日本車企投資建廠、技術研發、市場拓展等活動提供資金籌集方案，保險公司則負責幫助日系車企設計在海外市場的專屬保險以及金融綁定服務。

“中國雖然沒有商社體系，但是各個新能源車企已經逐步出海銷售。”西川真吾建議，國內保險公司、銀行可以形成戰略合作模式，在新能源車企出海項目上，攜手幫助車企規避海外當地投資建廠、技術研發、市場拓展等活動上的資金風險。將保險公司的線上化、標準化的服務流程共同復制到海外，為新能源車企進一步拓展海外市場助力。

業界探索智能駕駛、電池安全等全新課題

中國太保董事長傅帆表示，“十五五”期間，新能源車產業將依然是國家重點培育的先進制造業。從技術變革來看，當前新能源車技術躍遷背后的風險管理挑戰已凸顯。智能駕駛、電池安全等全新課題，都需要汽車、科技、保險等各領域的合作伙伴共同探索，讓技術能在安全的前提下穩妥落地。

傅帆表示，從全球布局來看，我國新能源車已邁向世界。但面對海外保險保障、服務保障、金融配套等短板，需要構建全鏈條服務網絡，才能讓產業出海行穩致遠、實現共贏。據悉，2025年，中國太保集團將“國際化”列為“十五五”規劃的三大戰略之一，將海外業務部更名為國際業務部。公司將加快設立海外代表處、境外營業機構，深度參與海外市場。

太保產險總經理助理徐峰指出，海外車險領域當前主要存在三大突出問題：其一，新能源汽車海外車險相關數據積累不足；其二，受數據匱乏與市場環境差異影響，海外新能源車主面臨投保成本偏高的困境，且相關金融服務供給不足；其三，電池焦慮問題凸顯，消費者對電池衰減程度普遍存在擔憂，如歐盟即將推行電池護照制度，這也使得電池全生命周期運營管理成為主機廠的重點工作方向。

此外，海外新能源汽車生態體系尚不完善，充電樁布局不足、二手車流通體系不成熟、電池回收與維修配套滯后等問題，進一步制約了行業發展。

徐峰表示，針對上述痛點，太保在服務新能源車企過程中，核心是打造一站式綜合解決方案。“我們已與寧德時代、中汽協等機構達成深度合作，將專業機構的電池衰減檢測、電池健康狀態檢測等服務融入承保全流程。同時，聯合北京理工大學等高校開展產學研合作，聚焦駕駛行為、氣候條件、路況特征與電池專業管理系統等關鍵維度展開專項研究，為車企及保險公司的精準定價提供堅實理論支撐。

此外，與上海新能源汽車數據中心建立合作，引入多維度電池管理數據，為電池衰減相關延保服務提供科學的精算理論基礎，全面完善新能源汽車海外服務生態。

太保產險副總經理陳森表示，在泰國，中資車企今年預計新能源車銷量將超過7萬輛，太保支持當地保險保單出單的車輛目前已經超過1萬輛。“我們還會繼續擴大合作模式，同時擴大到其他海外市場。”他稱。

數據互通，構建車險聯動的生態體系

今年年初，四部門發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，提出推動實現新能源汽車數據跨行業合規共享。

新能源汽車產業間跨界活動統一標準、數據互通，進一步降低車主的理賠成本。在業內看來，隨著自動駕駛技術的突破和車電分離模式的發展，傳統車險難以實現新的需求，必須有針對性地開發新型保險產品，全面覆蓋智能網聯出行的風險。

在楊中平看來，汽車在電動化、智能網聯化的轉型中，保險在保障產業安全運行、完善風險管理和促進高質量發展方面發揮著日益重要的作用。“在數據成為關鍵生產要素的今天，保險業與汽車產業也深化數據共享機制，打破產業壁壘，共建行業標準，構建車險聯動的生態體系，實現車險精準定價與服務智能化升級。”

此前，中國保險行業協會、精算師協會、汽車工業協會及汽車維修行業協會共同簽署了促進新能源汽車高質量發展合作備忘錄，旨在通過技術標準共建、維修體系優化等方面強化合作，推動新能源汽車產業發展。

此次進博會上，上海機動車檢測認證技術研究中心、太保產險、理想汽車等多個行業機構聯合發布《組合駕駛輔助及有條件自動駕駛事故界定及數據協作技術規范》團體標準，規定了智能網聯汽車組合駕駛輔助（L2）及有條件自動駕駛（L3）事故的界定規范以及執行事故界定相關的數據協作技術規范，分析界定結果可用于相關保險產品的理賠。

圖片來源：每經記者 涂穎浩 攝

陳森表示，目前智駕產品和輔助駕駛產品正在快速普及，智能駕駛和輔助駕駛系統保險的安全保障至關重要，這也是車企銷售帶有輔助駕駛功能汽車時的重要保障手段。太保產險已經推出覆蓋智能輔助駕駛安全的責任險產品。2024年至2025年，太保產險已與11家車企合作了智駕安全險產品。

據其介紹，太保產險已與國內新能源車企實現系統打通與數據互聯，通過定損配件信息、定損標準的雙向互通，提升車主出險后的維修理賠效率。依托理賠數據分析，保險公司向車企反饋優化建議，助力車企在后續車型設計中改進零部件及安全配置，從源頭減少損失。同時，公司還主動引導車險客戶正確使用車輛安全功能，進一步降低事故發生率。

“車端智能化駕駛能力和車機數據維修聯合打通和匹配能力，深刻改變了技術研發的范式。”蔚來汽車首席安全專家佘曉麗表示，以與太保產險合作提供的智能化風險減量服務為例，以2024年為觀察窗口，整體減賠預計約為25%，尤其是全角度切入障礙物的數據顯示，事故數量減少約為37%，事故損失減少約為43%，讓用戶真正獲得實際利益。