每經記者｜張壽林    每經編輯｜張益銘    

科技金融如何更高效適配科技創新，銀行業仍在探索途中。

北京市正在打造國際科技創新中心。日前，記者走訪北京地區銀行一線，了解這里科技金融前沿動向。

科創企業“輕資產、重研發”的特性，與傳統金融“看抵押、查流水”的邏輯有著天然矛盾。記者從招商銀行北京分行了解到，該行的破題之道，是本著“以客戶為中心，為客戶創造價值”的理念，用靈活創新的思維跳出傳統的行業邏輯。

將科創企業分為五層

發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點。科技成果要轉化成現實生產力，需要科學家、投資人、企業家共同努力推動科技、金融、產業的深度融合。

今年5月，中國人民銀行、科技部、金融監管總局、中國證監會聯合召開科技金融工作交流推進會，指出金融管理部門、科技部門和金融機構要從黨和國家事業發展全局的高度，深刻領會做好科技金融工作對于加快建設科技強國、實現金融自身高質量發展的重要意義，聚焦科技創新的重點領域和金融服務的短板弱項，深化金融供給側結構性改革，推動金融、科技、產業融合發展，為加快建設科技強國和實現高水平科技自立自強提供有力金融支撐。

招商銀行北京分行普惠金融部相關負責人介紹，招商銀行將科創企業分為五層，并制定了以“五招”產品和兩大專案為核心的分層服務體系。“五招”產品包括招金貸、招創貸、招企貸、招寶貸、招捷貸，基于大數據和標準化模式，大部分產品可線上申請，且材料簡化、流程便捷。兩大專案面向“小巨人”和北京市專精特新中小企業。

對初創期企業，招行提供“開戶+基礎授信+政策對接”的“育苗服務”，幫企業邁過起步難關。對成長期企業，接入“資本對接+并購融資”的“壯苗服務”，助力技術落地和市場擴張。對成熟期企業，延伸至“跨境金融+財富管理”的“結果服務”，覆蓋企業發展全場景。針對企業核心團隊，還定制了家族財富傳承、子女教育等私人銀行服務，讓創業者無后顧之憂。

截至2025年6月末，招商銀行北京地區科創企業覆蓋率提升至48.1%，其中“小巨人”覆蓋率81.8%、專精特新中小企業覆蓋率58.6%。

以“技術壁壘、團隊背景、行業地位”作為核心評估維度

由清華大學實驗室技術成果轉化出的大模型企業北京智譜華章科技股份有限公司（以下簡稱“智譜”），在大模型行業起步階段，便獲得招商銀行專項授信支持。

智譜AI金融行業解決方案負責人薛大山現場介紹智譜發展過程 圖片來源：每經記者 張壽林 攝

招行客戶經理與企業的一次大模型預訓練框架討論，開啟了銀企合作的進程。2019年智譜剛從清華大學實驗室走出時，大模型領域尚未成為公眾關注的焦點，是招商銀行北京分行的客戶經理和審批團隊帶著“技術學習筆記”主動上門，理解其技術架構、應用場景和行業前景。這種“先懂技術再做服務”的理念，是招商銀行服務科創的起點。

2022年，智譜面臨發展關鍵期。基于前期對企業技術實力的了解，招商銀行北京分行用一個月完成專項授信審批，成為行業內較早給予支持的銀行。“懂行”的服務，讓企業發展有了堅實保障。

招商銀行突破“營收、規模、盈利”三大剛性指標，轉而以“技術壁壘、團隊背景、行業地位”作為核心評估維度。這一調整讓更多像智譜這樣的企業在初創階段能夠獲得資金支持，為未來發展注入了更多的確定性。2024年，招商銀行北京分行科技貸款增量和余額均位居北京股份制銀行首位。在資本運作領域，針對科技企業并購需求，招商銀行今年落地市場首批科技企業并購貸款，將貸款占并購交易額的比例從60%提升至80%。

效率提升同樣是破解難題的關鍵。在智譜需要短時間開立多個賬戶時，招商銀行的服務團隊兩天內完成所有流程。而跨境業務通過數字化建設改造，辦理時間也從5—7天縮至1—2天。這樣的“招行加速度”，讓企業在發展關鍵期能夠更多地“搶得先機”。

從20人團隊到千人規模，從實驗室技術到行業前列，招商銀行北京分行清華園科技金融支行相關負責人說：“好的科創企業就像優質的種子，給足陽光雨露就能長成參天大樹。”

最新消息是，7月28日晚，智譜發布新一代旗艦大模型GLM-4.5，這是一款專為智能體應用打造的基礎模型，在復雜推理、代碼生成及智能體交互等通用能力上實現能力融合與技術突破，綜合測試性能已躋身全球領先行列。

北京是科技創新聚集地，科技金融需要更多創新性探索。從整體動向看，近日，記者從人民銀行北京市分行最新獲悉，人民銀行北京市分行聯合相關部門率先建立科技金融綜合評估機制，統籌評估銀行、保險、證券和基金等金融機構服務科技創新成效，推動“股貸債保”聯動，探索建立科技型企業全生命周期綜合金融服務模式。落實好科技創新和技術改造再貸款政策，加力推動銀行機構對清單內企業和項目的“全覆蓋”對接，截至2025年6月末，北京地區銀行發放相關貸款余額670億元，包括向3200多家科技型中小企業發放首貸，為60多個重點領域設備更新和技術改造項目提供資金支持。多措并舉推動北京企業發行科技創新債券，截至目前，北京地區在銀行間市場發行科創債券（不含央企）361億元，居各省前列。