10月29日晚間，長沙銀行公布三季報業績。數據顯示，截至2020年9月末，長沙銀行資產總額較年初提升13.66%，達到6,842.49億元，進一步夯實了資產規模實力。實現營業收入131.11億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤42.48億元，分別同比增長5.72%和2.42%。

在前三季度整體面臨復雜經濟金融形勢變化的情況之下，長沙銀行搶抓機遇、攻堅克難，資產質量保持風險可控，不良貸款率1.23%，繼續維持在低位水平；撥備覆蓋率284.73%，較上年末提升4.75個百分點，其中，關注類貸款較年初下降8個百分點，存量風險進一步下降，整體保持穩中向好的穩健態勢。

政策利好積極信號 區位迎戰略發展機遇

對于城商行來說，所在地的經濟發展水平和發展速度決定了其發展的動能，而區位戰略則是將發展動能轉化為實質效益的重要勢能。在當前全國一盤棋的基礎上，具有重要戰略屬性的核心城市將迎來重要發展機遇。

剛剛落幕的五中全會審議通過了第十四個五年規劃和2035年遠景目標建議，其中提到將優化國土空間布局，推進區域協調發展和新型城鎮化。市場分析認為，未來五年長江中游城市群將極可能成為第5個上升為國家戰略的城市群，而在此城市群帶上的長沙、武漢將極大受益。綜合來看，湖南兼具了沿海地區和中西部地區過渡帶、長江開放經濟帶和沿海開放經濟帶結合部的多重區位優勢，發展潛力可期。

作為湖南首家上市銀行、湖南省規模最大的法人金融企業，長沙銀行的發展始終是根植于地方經濟的沃土。日前，湖南省統計局公布前三季度經濟運行情況。全省地區生產總值29780.59億元，同比增長2.6%，不僅比上半年加快1.3個百分點，更遠遠超過全國0.7%的平均增速，顯示出湖南經濟“動能穩步增強、活力穩步釋放、預期穩步向好、民生穩步改善”的“四個穩”特征。而長沙銀行則與地方經濟同頻共振，展現出超強的韌性和巨大的發展潛力。前三季度，該行資產規模突破6800億元，吸收存款本金總額4,581.72億元，較年初增加709.94億元，增幅18.34%；發放貸款及墊款本金總額3,092.67億元，較年初增加489.44億元，增幅18.80%。

深耕本土輸出地方特色 打造生態銀行創協作共贏

在當前銀行經營高度同質化的背景下，“地方特色”成為城商行“奇襲”的殺手锏，如何依靠原生地域特色走出差異化發展道路是各城商行竭力發力的目標。對此，長沙銀行給出的答案是建立生態銀行。

提及生態，就繞不開場景和流量。對于地方城商行來說，囿于地方經營范圍的限制，面臨著場景不夠豐富、引流困難的先天不足。但對于長沙銀行來說，這似乎是個“偽命題”。首先，長沙銀行在湖南有著顯著強于同行的資源，能夠做到地市州全覆蓋，縣域深度下沉，具備深厚的客群資源；其次，長沙的網紅城市屬性使其成為流量新高地，具備豐富的場景資源；此外，長沙作為娛樂之都，居民消費能力具有優勢。以上都為長沙銀行構建生態系統提供了良好的基礎。

在今年的半年度報告中，長沙銀行第一次明確提出“本地生活生態”的概念，其核心思想就是覆蓋吃喝玩樂、醫教游養的場景，連接政府、商戶、消費者的流量。而在本次三季報中，長沙銀行對于生態概念的范圍進一步擴大，在本地生活外，增加了投行、投資、金融科技等生態模式，屬于長沙銀行的生態銀行體系已現雛形。

具體來說，本地生活生態主要鏈接的是零售業務，作為近年來該行轉型的發力點，長沙銀行通過全面鏈接客戶、延伸服務觸角，抓好渠道布局和生態圈構建，借助社交媒體、線上渠道、平臺引流增加客戶觸點，深耕消費金融、財富管理、小微金融，取得了零售業務的高質量增長。截至2020年9月末，該行簽約的農村金融服務站達4,608家，較年初新增1,181家；零售客戶數達1,429.24萬戶，較年初新增103.28萬戶。值得一提的是，該行下屬的長銀五八消費金融公司前三季度實現凈利潤2.62億元，漲幅高達761.5%。

從已披露三季報的上市銀行報告來看，多家銀行零售業務貢獻度提升，價值進一步凸顯，受到了市場的肯定，而最新的公開數據顯示，長沙銀行零售貸款占比位于同業前列，優勢明顯，疊加其豐富的本地生活場景，零售業務大有可為。據悉，湖南全省9月份社會消費品零售額首次實現正增長，消費內需對全省經濟增長的貢獻持續提升，為長沙銀行零售業務開展營造了良好的條件。

除零售業務外，該行以持續深化產業洞察能力為核心，著力構建商行+投行、線上+線下、科技+生態、金融+非金融的公司業務新模式，不斷提升對公客戶經營服務能力，持續優化對公業務結構，有力推進對公業務特色發展。三季報數據顯示，該行前3季度貸款及墊款凈額2995億，較年初增長18.74%，較上半年增速提升6.65%；3季度末存款占比提升到72.75%，較年初上升2.77%，存款占比在同業前列，同時存款成本也低于同業均值，業務優勢進一步擴大。圍繞打造“最懂產業的專業銀行”，長沙銀行組建專業化研究團隊，打造跨部門、跨條線的敏捷組織，持續推進產業深耕，加快構建“全場景、全渠道、全生命周期、有溫度、千人千面”的產業生態。2020年1-9月，長沙銀行新增對公有效結算戶16,554戶，新增交易銀行客戶744戶。主承銷債券發行20支，發行金額154.4億元。新增綠色金融投放68.39億元，新增科技金融投放38.19億元。有效國際結算量完成21.72億美元，國際貿易融資投放58.97億元。

金融投資生態方面，該行聚焦價值創造，做優新交易和新同業。推動資金業務與公司、零售業務的協同發展。致力打造具有自身特色的“快樂E貼”票據生態體系，提高票據綜合金融服務能力，更好地服務中小企業融資和供應鏈金融發展。截至2020年9月末，該行凈值型理財產品余額352.04億元，較年初增加245.56億元，增幅230.62%，凈值型產品占全部理財余額提升至72.77%。

構建生態閉環，離不開金融科技的推動。在“科技引領、移動優先”戰略下，長沙銀行深化科技與金融、生態與場景的融合，持續推進線上化、數字化和智能化轉型。對內加快構建長沙銀行“16213+”數字銀行體系，為建設面向零售小微的本地生活生態、面向公司業務的投行生態和面向資產管理的投資生態提供強大的科技支撐。對外探索與金融科技公司合作新模式，推動構建本土金融科技生態，發起設立金融科技湘江生態聯盟，在注重與本土金融科技企業共同成長的同時，著力實現金融科技成果的先行先試和快速應用，進一步提升全行在數字化應用細分領域的技術和業務優勢。

近年來長沙銀行將金融科技作為實現高質量發展的關鍵突破口，全力打造“深耕湘粵的生態銀行”。近三年投入IT建設的資金超過15億元，形成了“16213+”（即一組云數據中心，六大中臺，雙網雙柜，一個智能營銷平臺，三大生態，以及基于金融科技的若干創新應用）的數字化轉型的體系架構，以科技賦能場景，實現需求互聯，構筑起開放共享的金融生態圈。

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔）