每經記者｜袁園    每經編輯｜段煉    

10月29日，銀保監會就《人身保險公司保單質押貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）向社會公開征求意見。銀保監會表示，近年來，隨著人身險業務的快速發展，保單質押貸款業務規模不斷增長，而為完善監管規則和內控規范，防控業務經營和金融風險，切實保護保險消費者利益，才形成了《征求意見稿》。

據了解，保單質押貸款是指人身險公司按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現金價值為質，向投保人提供的一種短期資金支持。而人身險公司開展的保單質押貸款是基于保險主業的一項附屬業務，是為便利投保人而對其開展的保單增值服務。

因此，《征求意見稿》也主要圍繞保單質押貸款定義、業務規則、管理要求等緯度入手，規范人身險公司的保單質押貸款業務。

具體來看，保險公司在簽訂貸款協議時，應要求投保人如實告知貸款用途，并進行記錄。投保人不得違反國家法律法規和政策規定，將所借款項用于房地產和股票投資，不得用于購買非法金融產品或參與非法集資，不得用于未上市股權投資。

此外，保單質押貸款申請辦理時間應在保險合同猶豫期滿后，貸款期限應在保單保險期間內，保單質押貸款期限不得超過12個月。

同時，《征求意見稿》還規范了人身險公司開展保單質押貸款業務的管理要求，包括管理制度和信息系統、償付能力及流動性管理、反洗錢及案件風險和內控要求等。對于保單質押貸款業務，保險公司應當按照監管規定計提償付能力最低資本，并達到相應資本要求。

有業內人士表示，《征求意見稿》提出了建立貸后管理體系、加強反洗錢和案件風險管理、完善內控體系、嚴禁監管套利等要求，具有較強的現實針對性，有利于遏制該領域的突出風險和問題。另外，將貸款期限由原來的6個月調整為12個月，避免投保人頻繁貸款還款，且支付較高利息，突出了保險消費者的權益保護。

銀保監會表示，將廣泛聽取各方面意見建議，根據各界反饋意見進一步完善修改《征求意見稿》并適時發布。

封面圖片來源：攝圖網