每經記者｜袁園    每經編輯｜廖丹    

征求意見近兩個月后，車險綜合改革指導意見正式出爐。9月3日，銀保監會發布《關于印發實施車險綜合改革指導意見的通知》（以下簡稱《指導意見》），銀保監會表示，《指導意見》的出臺，是落實《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》和《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）》的重要舉措。

據悉，《指導意見》共9部分，以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

值得一提的是，《指導意見》提高了交強險責任限額。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》，銀保監會會同公安部、衛生健康委、農業農村部研究提高交強險責任限額，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

此外，在提高交強險責任限額的基礎上，《指導意見》結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。對于輕微交通事故，鼓勵當事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進行快速處理，并研究不納入費率上調浮動因素。

在健全商車險條款費率市場化形成機制方面，《指導意見》提出，引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

銀保監會表示，《指導意見》自2020年9月19日起開始施行。

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