每經記者｜潘婷    每經編輯｜易啟江    

“網絡支付”這一詞語對于我們來說都不陌生，它使我們的生活越來越便捷。然而，隨著支付場景的豐富、網絡支付業務的爆發式增長，也滋生了非法網絡支付這一新型犯罪。公安部、中國人民銀行高度重視，嚴厲打擊整治非法網絡支付活動。

12月30日，公安部發布公告，今年以來，按照公安部統一部署，相關地方公安機關破獲重大非法網絡支付案件15起，抓獲一大批犯罪嫌疑人，涉案資金540億余元，取得階段性打擊戰果。

圖片來源：攝圖網

以“聚合支付”為幌 注冊多家殼公司截留商家資金

公安部公示了幾個典型案例：遼寧大連警方破獲的深圳愛貝公司案中，平臺以聚合支付為幌子，向他人提供非法資金支付結算服務，涉案金額達92億元；浙江縉云警方破獲的凱因卡德公司案中，銀行工作人員與非法支付平臺內外勾結實施犯罪；湖北漢川警方破獲的上海迪付公司案中，平臺搭建72個非法支付通道，提供給違法犯罪主體使用，交易金額達131億余元；山東煙臺警方破獲的非法經營案，一舉鏟除“抓蛋”“打字練習”“趣跑”等多個非法平臺，關閉30余個境外賭博、私彩網站的境內資金結算通道。

據新華網報道，愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發送給商家使用。然而，消費者付給商戶的錢并沒有直接進入到商家的賬戶，而是先進入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據與商家約定的交付款時間將資金結算給商家，并收取一定的服務費。服務費金額根據客戶情況及約定結算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

業內人士對記者表示，愛貝公司沒資格進行結算業務，卻截留了商家的資金，屬于“二清”。

據了解，二清就是二次清結算，是指有清結算資質的機構將資金結算給入網的商戶后，該商戶再將資金清結算給下游的子商戶，若該商戶沒有清結算資質的話，就屬于二清。

記者注意到，去年5月份，中國支付清算協會曾發布《關于規范銀行卡收單業務防范和打擊“二清機構”的風險提示》，指出：特約商戶應提高風險防范意識，選擇銀行業金融機構或中國人民銀行頒發《支付業務許可證》的非銀行支付機構（以下簡稱持證機構）進行合作，并進行查驗。如不能確定合作機構是否為銀行業金融機構或者持證機構，同時該機構存在“結算資金異常、協議簽約異常、刷卡測試異常、費率低、T+N（N≥2）日結算、一機多商戶、高額返現”其中特征，則該機構成為“二清”機構的風險較大。

公安部、央行將聯合打擊整治非法網絡支付活動

據了解，非法網絡支付活動主要有以下突出特征：一是服務對象范圍廣泛，為網絡傳銷、非法期貨、電信詐騙、網絡賭博等各類上游違法犯罪提供非法資金通道，幫助其轉移資金，極大助推違法犯罪活動發展蔓延。二是主體關系交叉復雜，非法支付平臺和上游違法犯罪活動之間呈現一對多、多對多交叉服務態勢，即一個平臺同時為多個違法犯罪活動提供非法支付服務，違法犯罪主體亦同時使用多個非法支付通道，主體關系交叉錯亂。三是助長信息買賣黑產發展蔓延，非法支付平臺大量使用空殼企業、虛假商戶，極大助長個人身份信息、銀行卡信息、企業信息買賣黑產。四是社會危害嚴重，非法網絡支付在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，形成“資金池”，幫助違法犯罪資金逃避監管，嚴重擾亂金融市場秩序，危害支付安全。

中國人民銀行表示，依托互聯網金融風險整治工作機制，強化監測，主動排查，嚴懲非法經營支付業務的違法違規行為。一是完善支付結算監管體系建設，建立健全監管制度，提升監管效能。二是強化風險監測預警。組織清算機構、銀行、支付機構實時監測清算環節和支付服務鏈條，全方位排查風險，及時發現并處置風險交易。三是嚴厲懲治支付領域違規行為，對違規銀行、支付機構依法采取處以罰金、暫停業務、退出市場等懲治措施。四是強化銀警聯動。今年以來，向公安機關移送一批無證經營支付業務線索，協助公安機關打擊查處了一大批非法經營案件。

據介紹，公安部、中國人民銀行將密切配合，繼續強化警銀協作，形成強有力的刑事打擊、行政監管合力，嚴厲打擊整治非法網絡支付活動，切實維護金融市場秩序，全力凈化支付環境。同時，呼吁廣大群眾自覺抵制各類違法犯罪活動，合法使用個人賬戶，并積極配合公安機關打擊整治非法網絡支付工作。

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