每經記者｜ 袁園    每經編輯｜盧九安    

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近期，北京銀保監局連發兩文件，分別是《關于加強北京地區保險機構銷售、經紀從業人員管理的通知》（以下簡稱《從業人員管理通知》）和《關于加強北京地區保險專業中介機構合規管理的通知》（以下簡稱《中介機構合規管理通知》）。

兩份通知明確要求，強化保險機構銷售、經紀從業人員管理，必須執業登記，不得超范圍經營個人業務，不得變相返傭；提升專業中介合規管理，不得以“加盟”、“承包”等方式大規模開設分支機構，以線上注冊等方式大量招募從業人員，必須有獨立營業場所，與非保險金融業務進行嚴格隔離等舉措。

保險專業中介機構應建立合規管理制度

近年來,保險專業中介市場比較活躍，經營模式多，創新意識較強，有很多好的做法和亮點；但也有部分專業中介機構合規意識和管理基礎薄弱，風險隱患較大。

主要表現在，一是公司治理不到位，股東或實際控制人濫用股東權利，利用公司開展違法違規活動，如違規銷售非保險金融產品；二是管理基礎和經營條件不足，專業化經營能力缺失，如股東和高管人員變動頻繁等，營業場所不具備基本經營條件，信息化建設滯后,可持續發展能力不足；三是經營模式和經營理念異化，如以“加盟”、“承包”等方式大規模開設分支機構，以線上注冊等方式大量招募從業人員，管控能力缺失，伴生出各類違法違規問題和風險矛盾糾紛。

基于此，北京銀保監局出臺了《中介機構合規管理通知》，針對當前保險專業中介機構存在的突出問題和薄弱環節，重點圍繞公司治理和合規管理、營業場所、信息化建設以及分支機構設立提出相應監管要求，從源頭提高機構合規經營、專業化發展能力。

具體來看，保險專業中介機構應當建立健全合規管理制度，并根據自身業務規模和合規管理工作需要制定年度合規檢查計劃，按計劃開展內部合規檢查。計劃和報告應存檔備查；保險專業中介機構應當具有獨立的營業場所并標識公司名稱。營業場所面積應與公司經營模式、業務規模及人員數量相匹配，原則上應具有獨立的財務室、檔案室、從業人員培訓場所及客戶服務區域。保險專業中介機構應在營業場所內顯著位置張貼反洗錢、打擊非法集資、禁止違規銷售非保險金融產品等宣傳提示；股東方或其他關聯公司業務涉及非保險金融業務的，保險專業中介機構的從業人員、營業場所、業務和財務管理、客戶服務等應與其股東方或關聯公司實現明確隔離，不得混淆保險業務和非保險金融業務，誤導保險消費者。保險專業中介機構應在業務開展、從業人員招聘等日常經營活動中做好禁止違規銷售非保險金融產品等風險提示等。

針對現有不符合《中介機構合規管理通知》要求的保險專業中介機構，北京銀保監局也給出了6個月的整改時間，對于未整改到位的保險專業中介機構，將依法采取責令限期整改、行政處罰等監管措施，并將落實情況作為經營業務許可證有效期延續審查的重要參考依據。

從業人員辦理執業登記時按照屬地登記原則

針對從業人員的管理，北京銀保監局則主要是以規范業務為主。近年來，保險機構銷售、經紀從業人員隊伍保持快速增長態勢，有力促進了行業發展。

與此同時，有的保險機構管理責任不落實,對從業人員招聘、培訓、考核等管理不到位，從業人員執業能力不高，銷售誤導等侵害保險消費者權益的問題時有發生；有的保險機構盲目擴大從業人員隊伍，誤導招聘、無序流動等問題屢禁不止；有的保險機構委托未辦理執業登記的人員開展保險銷售、經紀業務活動，特別是一些第三方機構利用互聯網或移動通信技術手段，線下大規模發展銷售隊伍為線上互聯網保險業務引流，擾亂了市場秩序。

因此，北京銀保監局出臺了《從業人員管理通知》，通過明確監管要求，進一步規范從業人員執業登記行為，強化轄內保險機構管理責任，持續整治市場亂象。

具體來看，保險機構應當按照規定為本機構從事保險銷售、經紀業務活動的所有人員辦理執業登記，包括依托互聯網網站、應用程序、論壇、博客、微博客、公眾賬號、即時通信工具、網絡直播等互聯網或移動通信技術手段，以訂立保險合同為目的，向社會公眾提供保險產品推介、咨詢、建議等服務并取得相應收入的人員。保險機構為從業人員辦理執業登記應當按照屬地登記原則，將從業人員登記在其本人實際執業地域所在的分支機構名下。保險機構不得向未在本機構辦理執業登記的人員支付傭金，不得以信息技術費用、推廣費用、咨詢費用等名義直接或間接通過第三方機構向有關人員支付傭金等。

北京銀保監局表示，規定“保險機構為從業人員辦理執業登記應當按照屬地登記原則，將從業人員登記在其實際執業地域的分支機構名下。”這一條規定實際上是對從業人員辦理執業登記的機構歸屬問題明確要求。目前市場上有部分保險專業代理或經紀公司，將各分支機構（如四川分公司，湖南分公司等）的從業人員均登記歸屬在總公司；還有的保險公司總公司將其直管業務部門的從業人員登記歸屬在北京分公司，造成管理職責不明、執業地域混亂。通過明確屬地登記原則，不僅有助于解決人員跨區域登記，管理責任不清不明的問題，也有利于遏制部分保險機構通過互聯網在線注冊后在全國開展業務活動的違規行為。

考慮到部分保險機構總公司可以在全國參與共保、經營大型商業保險、開展經紀業務活動等實際，《從業人員管理通知》也進一步區分了投保人為自然人和非自然人的情況，允許保險機構在自身經營范圍允許的前提下，可以將為非自然人服務的從業人員的執業區域授權擴大至全國。

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