每經記者｜謝婧    每經編輯｜劉野    

“套路貸”犯罪是一種利用部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放貸為誘餌，誘使大量有消費需求又無經濟實力的年輕人、大學生等受害人落入陷阱。近日，公安部通報了一起“套路貸”案件，

今年5月25日，黑龍江省七臺河市居民宋某到公安局報案稱，其通過APP貸款1500元后，被“套路貸”平臺套牢，在5個月內欠下了35萬債務，后不堪軟暴力而報警。公安部透露，自9月1日以來，已鏟除了一批幫助犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商，實現了對“套路貸”犯罪規模打擊、生態打擊。

記者注意到，近日江蘇省高院也發布《關于在掃黑除惡專項斗爭中打擊與防范網絡“套路貸”虛假訴訟工作指南》（以下簡稱為《工作指南》），就網絡“套路貸”的概念，如何加強對網絡借貸案件立案、審理、執行環節的審查、嚴格司法，怎樣防范和打擊網絡“套路貸”虛假訴訟等方面做出了規定。

圖片來源：攝圖網

公安部通報“套路貸”犯罪 已實現規模打擊

“套路貸”犯罪是一種利用部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放貸為誘餌，誘使大量有消費需求又無經濟實力的年輕人、大學生等受害人落入陷阱。通常“套路貸”的催收方式伴隨著各種“軟暴力”，這也使得深陷“套路貸”的受害者飽受折磨。

近日，公安部在京召開新聞發布會，通報全國公安機關開展“凈網2019”專項行動工作情況及典型案例。

其中提到，今年5月25日，黑龍江省七臺河市居民宋某到公安局報案稱，其通過APP貸款1500元后，被“套路貸”平臺套牢，平臺向其推送了多達55個“套路貸”APP，誘其以貸還貸，宋某在短短5個月時間里，累計欠下高達35萬元的債務，有時一天需要還款2萬多元。宋某無力償還貸款，“套路貸”平臺通過騷擾電話、恐嚇信息、誘導借款等形式，不斷對其本人、家人、同事、朋友進行各種方式的“軟暴力”催債，給其帶來了巨大的精神壓力，產生自殺念頭。

在宋某報案后，七臺河市公安局成立專案組，從本地線索入手，延伸打擊觸角。對“套路貸”實施團伙、催收團伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商開展了全鏈條式打擊。

經警方調查，天科安華(北京)科技有限公司專門為“套路貸”研發網上運行的“阿爾法象”系統平臺，開發數百個APP，提供“一條龍式服務”，同時發現有數據公司為“套路貸”提供風控和催收服務支撐，有第三方支付公司為“套路貸”提供資金支付結算服務，非法獲取高額利潤。截至目前，該案共打掉犯罪團伙9個，抓獲犯罪嫌疑人73名，查封凍結涉案資產7億元，提取各類涉案數據100T，涉及被催收人員達到7萬余人。

公安部透露，9月1日以來，各地網安會同刑偵部門收網打掉團伙147個，抓獲嫌疑人1531名，采取刑事強制措施798名，鏟除了一批幫助犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商，實現了對“套路貸”犯罪規模打擊、生態打擊。

為打擊網絡“套路貸”江蘇高院出臺工作指南

記者注意到，今年4月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部（以下簡稱為：“四部門”）聯合印發了《關于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關于辦理黑惡勢力刑事案件中財產處置若干問題的意見》《關于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等4個意見。

中央政法委秘書長、全國掃黑辦主任陳一新在發布會上指出，出臺這4個意見，為依法嚴懲黑惡勢力違法犯罪提供了更加堅實的法治保障。

近日，江蘇省高院出臺《關于在掃黑除惡專項斗爭中打擊與防范網絡“套路貸”虛假訴訟工作指南》，對網絡“套路貸”進行了界定。

《工作指南》提到，網絡“套路貸”的概念是指行為人利用網絡金融信息中介（P2P平臺），或以網站、APP、微信等信息網絡為違法犯罪工具，通過虛構法律關系、虛增債務數額等方式形成虛假債權，并采用暴力、“軟暴力”威脅或者通過虛假訴訟等各種方式非法討債，以達到非法占有他人財物目的的違法犯罪行為。

網絡“套路貸”由于借助信息網絡等新技術手段，具有傳播快、范圍廣、跨區域等特點，受害人數往往眾多。

對于此類案件，江蘇省高院表示，要從四方面加強對網絡借貸案件立案、審理、執行環節的審查。一是加強立案環節審查，基于網絡借貸案件經常通過約定管轄確定受訴法院的情況，《工作指南》特別強調要重點加強對原告、被告主體適格性、約定管轄的合法有效性及批量訴訟等四個方面的審查，嚴把網絡借貸案件立案關口；

二是加強審理環節審查在案件審理環節，其中強調要對網貸平臺是否合規、是否涉嫌“套路貸”虛假訴訟、是否違規發放貸款、是否存在非法發放高利貸、是否存在規避法定利率最高限額等七個方面內容，進行重點審查；

三是強化對網絡借貸案件證據的審查判斷；四是加強執行環節審查。

此外，《工作指南》還從四方面對網絡“套路貸”虛假訴訟的處理原則作了規定：一是要準確把握法律界限標準。要嚴格按照法律標準，區分網絡“套路貸”違法犯罪與合規網絡借貸之間的界限，對合規的網絡借貸活動，要依法予以保護；二是對涉嫌網絡“套路貸”等違法犯罪活動的處理；三是對高利放貸的處理；四是加強與金融監管機構的溝通協調。