每經記者｜張壽林    每經編輯｜劉野    

前瞻產業研究院供應鏈金融行業報告數據顯示，到２０２０年，我國供應鏈金融的市場規模可達１４．９８萬億元左右。2019年11月1日，民生銀行行長鄭萬春在“供應鏈金融‘備貨通’品牌發布會上”介紹，供應鏈金融是民生銀行服務民企的重要手段和發力點。他說，經過一年來的發展，有200余戶核心企業與民生銀行進行供應鏈合作，獲得融資及結算服務的鏈上中小企業有8000余戶。

《每日經濟新聞》記者了解到，供應鏈金融就是以配套中小企業與核心廠商之間的貿易背景作為融資介入點，采用核心企業信用支持、企業存貨控制、應收賬款回款鎖定等手段，從產業鏈的角度實現對中小企業的融資。

圖片來源：主辦方供圖

對這類企業融資，都面臨信息不對稱的挑戰。正因如此，供應鏈金融在操作上包括很多環節，包括貿易背景審查、質物品質管理、庫存巡查管理、回款管理等。但這些都靠一個個銀行員工去完成，在一些主客觀因素的干擾下，很難達到統一標準的操作質量，這既影響了銀行的作業管理成本，又潛藏一些非必要的操作風險隱患。

在此情形下，面對近15萬億元的大蛋糕，業內一些人士表現出望而卻步的心態。但對于另一些人，這也許正是搶占先機的絕佳時刻。

民生銀行內部對供應鏈金融的判斷是，向交易銀行、零售轉型是銀行業未來發展趨勢。大數據、區塊鏈等金融科技的發展改善了風控，使批量化、線上化經營的業務變得可能。供應鏈金融作為“公司業務中的零售業務”，通過打通核心企業、鏈上中小企業，基于真實的交易場景，實現對實體經濟的“精準滴管”。

鄭萬春說，民生銀行在新供應鏈金融服務模式下，強化金融科技手段應用，持續創新。“如通過區塊鏈技術，記錄核心企業與上下游客戶交易往來信息，這是中小企業無法篡改的，可有效效評估客戶的經營穩定性。”

其他技術應用方面，鄭萬春指出，還包括通過應用大數據技術，收集和挖掘第三方機構對中小企業的評價，在征信、司法、納稅、輿情等方面多維度勾勒企業畫像，識別信用風險。再就是通過物聯網技術，遠程監控中小企業庫存商品動態，降低人工操作風險。通過應用這些技術，推進作業流程優化，逐步實現貸前決策數據化，貸中放款自動化，貸后監控實時化，從而降低中小企業借貸的違約風險，提升民生銀行批量獲客效率和金融服務體驗。