每經編輯｜何小桃    

圖片來源：攝圖網

因為3.47元的貸款逾期，銀行便公開你的姓名、學校和地址，你會怎么想？

最近，江西萍鄉農商銀行的一則催款通知便引發了巨大爭議。

8月15日，江西萍鄉農商銀行在其微信公眾號發布題為“大學生助學貸款逾期，后果可能會很嚴重！”的催款通知。通知公布了141名助學貸款逾期大學畢業生的姓名、學校、逾期金額、住址等，其中逾期金額最低3.47元，最多11890.96元。

催款通知：逾期后果嚴重

催款通知稱有一批萍鄉市安源區、湘東區大學生助學貸款逾期未還。

通知提示：當你大學畢業，步入社會后，你再忙也別忘了幫助過你的助學貸款。你畢業后，從當年的9月1日起不再享受政府貼息政策，每年12月21日請按時交納貸款利息，到期及時償還貸款。

同時，這間萍鄉農商銀行給出重要警告：不要因為你的大意，讓“學霸”變“老賴”！

其中強調逾期后果共5種：

留下不良信用記錄；影響個人信貸；違約信息保留至少5年；逾期嚴重，無法坐高鐵、飛機；情節嚴重的，要承擔法律責任。

名單：含姓名、高校、逾期金額和住址

催款通知附帶一份“截至2018年12月21日逾期學生名單”，分為兩個部分，安源區82人，湘東區59人，合計141人。

名單包含學生姓名、高校名稱、逾期金額和住址。

每經小編（微信號：nbdnews）注意到，名單中的高校主要集中在江西，也有一些分布在湖南、湖北、河北、廣東、廣西、重慶等地。

學校以專科和普通二本三本居多，但也不乏一些211高校，比如暨南大學、南昌大學、太原理工、華東理工大學，同時，還有華僑大學、江西財經大學等知名度較高的大學。

逾期金額，最少的只有3.47元，該學生畢業自江西科技學院，低于10元的還有兩個：一位畢業生逾期金額9.39元，畢業于江西外語外貿職業學校，一位畢業生逾期金額9.8元，畢業于黃淮學院。逾期金額最多為11890.96元，畢業自景德鎮高等專科學校。

萍鄉農商銀行為什么會公布141名助學貸款逾期畢業生的名單？瀟湘晨報報道，萍鄉農商銀行一名工作人員稱，很多人留的電話已變更，地址是學校的，或地址不詳細，或是錯誤的，找不到人才通過公眾號發通知。

同時，該工作人員表示，這兩天已有不少畢業生著手還款。

爭議：銀行侵犯隱私還是學生不厚道

萍鄉農商銀行公布助學貸款逾期畢業生信息引起了不少爭議。

據瀟湘晨報，湖南湘軍麓和律師事務所律師吳洪波認為，盡管學生助學貸款的行為系違約在先，銀行在常規催收無效的情況下，可以提起仲裁或訴訟來維護自身權益，絕不能簡單粗暴甚至采取侵犯他人權益的手段來維權。

他同時強調，即便合同中有類似條款約定允許，但貸款合同均為銀行單方格式合同，該條款以侵犯隱私權的方式加重了相對方責任，故屬于無效條款。“我們注意到，大部分的催收金額都比較小，而銀行如此失當的方式來催收，體現了部分金融機構的霸道陋習，亟待改進。”

網友則分為兩派，一派認為名單中的逾期金額都不多，最少的才3.47元，應該是一時忘記還，未必存在故意，萍鄉農商行涉嫌侵犯隱私。

@今天也是起名廢啊：錢數都不多，大多可能是疏忽了，直接把人家家庭住址爆出來？這不是泄露隱私是什么？

@Lillian-兔兔：名字和金額就可以了，學校地址有點過。

@江湖俠客那陣風：誰會故意去欠三塊多。

另一派網友則贊同銀行的做法，認為助學貸款是來幫助學生的，不是來讓他們鉆空子。

@夏維紀：對這種失信人就該曝光，而且要列黑名單。

@哲_醒：個人先違約，銀行做法沒什么大問題， 當然通過法院公告更好一些。

@劉南溪-：一個最低息的貸款就拖成這樣，也好意思讀大學。

@Nemo小尼哞：必須影響他們的征信！坐不了高鐵買不了房子貸款，他們就高興了。

@奧森什烏斯：已經工作了，有啥可保護的？還以為自己是寶寶？

@小破驢走天下：我覺得沒問題啊，欠錢不還，現在的學生不守信用，讓以后的學生怎么再借到錢？

助學貸款壞賬率曾引熱議

每經小編（微信號：nbdnews）了解到，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校期間各項費用不足，畢業后分期償還。

根據教育部等4部門2015年發布的《關于完善國家助學貸款政策的若干意見》，國家助學貸款分為原校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款，貸款期限為學制加13年、最長不超過20年，學生在讀期間利息全部由財政補貼。

借款學生畢業當年不再繼續攻讀學位的，與經辦機構和經辦銀行確認還款計劃時，可選擇使用還本寬限期。還本寬限期內借款學生只需償還利息，無需償還貸款本金。還本寬限期由原來的2年延長至3年整。還本寬限期從還款計劃確認開始，計算至借款學生畢業后第36個月底。

每經小編（微信號：nbdnews）了解到，前幾年關于助學貸款違約率高曾引起爭議。

新華社2013年報道稱，截至2012年底，貴州省國家助學貸款學生自付本息到期2103.95萬元，實際逾期違約金額628萬元，逾期違約率達29.84％。

工人日報2014年報道稱，某大型國有銀行天津南開支行相關負責人告訴記者，當年上半年該支行的零售貸款不良率為0.74%，相比之下，其教育助學貸款不良率為4.01%，高出整體零售貸款不良率4倍多。

桂林晚報2015年報道稱，桂林某高校從事學生助學工作的文老師向記者拿出了厚厚一沓學生花名冊，全是校園地助學貸款逾期未還的學生，“現在學校還有幾百本畢業證放著無人領取，就是因為之前欠款不還，壓在學校的。”

那么，逾期的大學畢業生是故意不還助學貸款嗎？根據中國青年報的調查，國家助學貸款還貸逾期，惡意的少，大意的多。

據一位銀行客戶經理介紹，很多畢業生并非惡意逾期或故意不還。他們所列舉的逾期原因大多是小事，比如卡丟失了、忘記還了、附近沒有銀行網點等等。

“但這些都不是逾期的理由。”該客戶經理說，“銀行在辦理貸款手續及開展誠信宣講教育的時候，都會提醒，并為學生們提供了相應的解決方案。”這位一線客戶經理認為，歸根到底還是畢業生對貸款還款及征信記錄問題不夠重視。

中國銀行四川省分行提供的數據顯示，從2008年至2017年9月，該行所辦理的國家助學貸款不良率維持在4.12%至8.27%之間。這個數據的背后，有一批并非惡意逾期、卻影響了征信記錄的情形。

每日經濟新聞綜合江西萍鄉農商銀行微信號、瀟湘晨報、中國青年報等