2018年，整個金融行業正處于理性回歸的時期，合規有序為行業提供了更長遠穩健的發展軌道。在未來可期的背景下，如何抓住金融科技攫取這一風口成為各家競爭的關鍵點。中國平安孵化的金融科技獨角獸陸金所，今年全面布局財富管理智能化，金融科技力量已經成為其出色的核心競爭力。

升級KYC系統，從被動攔截到精準服務

早在2015年，陸金所就率先推出陸金所投資者適當性管理體系（Know Your Customer ，簡稱KYC系統），在投資者精準畫像上進行技術研發與布局。日前，KYC系統已正式推出4.0版本，讓KYC系統不僅能避免投資者購買不適合的產品，更從投資者服務層面向“千人千面”個性化服務邁出一大步。

此次升級，在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風險偏好和實際風險承受能力外，KYC4.0不僅可以通過完善客戶畫像標簽及機器學習模型搭建，以客戶為中心進行金融服務全方位畫像，實現不同客群精準服務和合格投資者識別，還可以利用更多客戶行為數據，從客戶財富實力、產品偏好、行為偏好、觸達方式等維度補充完善客戶畫像，通過統一設計標簽，進行數據分析及客群挖掘。與此同時，陸金所建立的機器學習體系，精準識別客戶潛在財富管理需求，預測投資者是否能夠達到合格投資者標準，實現精準服務。

不為炫技，以客戶體驗為中心

“金融科技不能為技術而技術，”陸金所平臺科技總監盧峻如是說，“金融科技需應用在三個層面：提升風險管控、強化賬戶安全保障、提高用戶體驗。”沒有炫技，也沒有跟風，陸金所一直以來踏實圍繞安全與用戶體驗，深度挖掘其KYC系統，使其成為智能服務客戶的神器。

今年，陸金所還宣布成立AI實驗室，聘請首席科學家，專門研究可應用的人工智能新科技，意在把更多人工智能領域的前沿技術應用到中國150萬億的財富管理市場。在這個實驗室里，平臺機器人正在不斷完善，未來在與平臺機器人的溝通過程中，客戶不僅可以了解目前的市場狀況、產品特色，還可以借助數據分析能力預測市場與產品的未來表現。

據悉，陸金所目前擁有不同層級的用戶群體，中高端客戶是未來市場發展極為重要的一部分。據陸金所聯席董事長兼CEO計葵生透露，其中約一半都來自百萬級客戶，所以如何匹配這部分人更高的投資訴求，也是對平臺不斷優化投資策略的更高要求。憑借AI、大數據、區塊鏈等高精尖技術，未來陸金所不斷創新，用數據了解客戶，用科技服務客戶。