每經記者｜陳晨    每經編輯｜杜宇    

圖片來源：攝圖網

有人說，北上廣不相信眼淚，金融人不相信心碎。今年資本環境欠佳，不少金融“民工”也暗自神傷，這其中當然也包括理財師。

2018年10月27日，慢錢科技第三屆理財師節在上海舉辦，現場發布了慢錢科技與老虎證券聯合出品的《揭秘財富守門人——2018理財師洞察報告》，通過數月以來對理財師群體客觀寫實的調查和實地訪談，為大眾呈現了理財師群體真實的生存現狀，其中就包括最為喜聞樂道的理財師收入情況。

超八成理財師從業年限不滿五年

理財師，又稱理財規劃師、理財顧問、投資顧問，最早起源于美國，萌芽于20世紀30年代的保險業。2003年，中國通過《理財規劃師國家職業標準》，明確定義了理財規劃師。

按照定義，理財規劃師是指利用運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。簡單講就是為客戶打理財富的專業人士，此為“廣義理財師”。在這群人中，有一些專為高凈值客戶提供投資規劃、身處財富管理行業的頭部人士，稱之為“狹義理財師”或“理財師”，而這也是該報告的主角。

那么，中國理財師的真實現狀是怎樣的呢？《揭秘財富守門人——2018理財師洞察報告》（下稱《報告》）中進行了分析，火山君（微信公眾號：huoshan5188）選擇幾項重要的跟大家分享。

年齡分布上。73.17%的理財師年齡層位于26歲~35歲之間，正處于職業發展的黃金期。在以美國為代表的發達市場，理財師與醫生類似——越老越吃香。不過《報告》發現，超八成理財師從業年限不滿五年，這一現象被歸因于中國財富管理起步較晚，至今僅十余年發展歷程有關。

地域分布上。理財師主要聚集在以京津冀、江浙滬、珠三角為主的經濟發達地區。在任職機構方面，有三成理財師在三方財富管理機構工作，其次是私募基金公司，有超兩成；最后是在銀行、證券、信托體制內工作的理財師，總數占比17.56%。

產品（資產）選擇上。超八成的理財師主要是為客戶配置固收/類固收產品；排名第二的是高風險高回報的私募股權基金，比例接近37%；私募證券和保險類產品位列三、四位，分別占比25.37%和23.9%。

不過值得關注的是，約13.17%的理財師開始向客戶配置境外金融產品和海外房產，目前這類產品未成主流，占比不大。

客戶類別上。《報告》顯示，理財師服務的高凈值客戶群體大多集中在40歲~49歲之間，以“富一代”企業家、職業金領和機關公務員為主。《報告》分析稱，這類群體對金融產品及相關風險具有基本的知識和理解，多數客戶在投資方面都偏保守，風險偏好低。粗略看，50.24%的客戶希望實現財富增值，賺更多的錢，而37.07%的客戶則更關注財富的保值，跑贏通脹。

四大平臺理財師年薪20萬元起

當然，一個職業最為人津津樂道的往往是最直接的薪資問題。不難想到，頭部財富機構、券商、私行和信托通常對理財師的準入有較高的門檻，但相比之下，中小財富機構為了快速擴張，門檻要求較低。正如出水荷花有高低，同為理財師，在不同類型的金融機構中，收入也各不相同。即使是在同平臺同職位，年收入也可能相差十幾倍甚至上百倍，這使得理財師群體收入呈現金字塔特征。金字塔尖的肯定是塔尖的收入，基層的理財師則與普通上班族差不多。

火山君（微信公眾號：huoshan5188）注意到，根據慢錢統計，年薪10萬~30萬之間（稅前）的理財師最多，比例高達53.16%。100萬年薪以上的理財師只有不到5%，而在不同類型平臺工作的理財師，其收入也是不盡相同，火山君僅挑選四種主要類型平臺。

首先是“上市系”。《報告》顯示，“上市系”諾亞和鉅派給理財師開始的底薪差別不大，3500元~5000元左右，團隊長級別以上的根據業績承諾不同，給出的底薪在5000元至數萬元不等。另外，由于這兩個平臺相對“大牌”，在理財師傭金待遇方面相對“高冷”，大部門產品的銷售提成在1%以下。但是《報告》也指出，由于前述二者綜合實力及具有較強的主動管理能力，再加上產品線多元化，理財師出單的難度不會太大，所以綜合看，業績排名中間水平的年薪在20萬~50萬元左右。

第二是“中植系”。《報告》表示，以恒天、新湖、大唐、高晟為代表的“中植系”財富管理機構，給普通理財師開出的底薪在3500元~6000元左右。團隊長及以上的跟“上市系”基本一致。在提成上，平均來看，“中植系”的固收產品傭金普遍位于1%以下，股權類產品高于1%。恒天理財師就表示，能夠經過考核期存留下來的人才業務能力都不錯，年薪基本都在30萬~50萬元左右，業績優秀的也有100萬年薪的。大唐供職的理財師也有稱，同公司曾有能力超強的理財師一年成交18個億，年薪高達1000萬，當然這只是個例。

第三是信托公司、券商直屬財富團隊。與前述財富管理機構相比，信托公司、券商直屬財富團隊的理財師門檻高，編制少，底薪普遍位于8000元~1萬元左右。《報告》舉例說到，以國內某信托公司為例，雖然傭金比例相比三方財富管理機構低，但在過去“隱形剛兌”的大環境下，得力于巨額成交量和各項豐厚的獎金福利，年薪50萬元至100萬元的理財師不下少數，而且個體間收入差別也不明顯。

“雖然信托公司有人員編制，進去比較難，但一旦進入后考核還是相對比較寬松，比三方財富管理機構的壓力較少”，有前華潤信托理財師表示稱，由于在信托公司有多年豐富的渠道及客戶資源，積累一定資源出來自立門戶是業內很多理財師的創業路徑。

第四是商業銀行私人銀行。《報告》中提到，有任職于工行私行的理財師表示，一線城市的銀行私行理財師基本底薪在8000元~1萬元以上，但是由于銀行客戶量大、品牌背書能力強、成交相對容易，很多客戶都是主動找上門的，所以公司對于理財師銷售量是硬性規定。固收類的傭金提成非常低（低到可忽略不計），浮動收益類產品提成稍高，但也比第三方財富管理機構低很多。一般私行理財師年薪都在20萬元以上，相對于第三方財富管理機構的理財師薪資而言雖然不算高，但勝在穩定。