每經記者｜胡楊    每經編輯｜姚祥云    

圖片來源：資料圖

9月27日，由北京市金融工作局、北京市石景山人民政府主辦的“2018中國銀行保險業國際高峰論壇”在北京銀行保險產業園開幕。來自政府部門、金融管理部門、金融業、高校的近五十位國際國內金融業代表、與會嘉賓就金融擴大開放與保險業改革的相關熱點議題進行了研討。

在主題為“資管新規下銀行保險業的發展與機遇”的分論壇期間，中國保險學會會長姚慶海接受了《每日經濟新聞》記者的專訪。針對保險資金進入長租公寓這一話題，他指出：險資參與長租市場、養老社區是因為這些領域投資期限較長，能夠與保險資金需要長期、穩定回報等特點相匹配。但保險資金需要對長租市場的管理、服務、受認可程度等加強研究，提升風險管控能力。

保險業“回歸保障”成效顯著

NBD：很長一段時間以來，保險業都在踐行“保險姓保”、“回歸保障”。據您觀察，保險業在發揮保障功能作用方面都取得了哪些成果？

姚慶海：中國保險業近年來在回歸保障、防范風險等方面已經取得了很大成就。特別是在提供風險保障產品方面，以壽險領域為例，各家公司都加大了對健康險、養老險、長期壽險等險種的創新力度，也對完善我國民生保障體系做出了巨大貢獻。

首先，在中國的社會保障體系中，長期以來都是第一支柱發展相對較好，而第二、三支柱發展嚴重滯后，這和我國壽險業在健康、養老、醫療、人身保障領域產品創新不足，服務能力不足有密切關系。近幾年，通過回歸本源、加大保險服務能力，各家保險公司為老百姓的各類風險保障提供了大量的針對性產品，也受到了社會和人民的認可，應該說：保險的功能作用得到了比較充分的發揮，回歸了保障本源。

而在財產保險領域，針對各類自然災害、人文災害、意外災害風險，包括交通事故等各類風險的保障，產險公司也實現了一定進展。需要注意的是，產險公司普遍注重將科技創新應用到創新的風險管理當中，特別是車聯網、大數據、云計算、人工智能等技術與保險業的結合，均提升了保險公司的風險管控能力，使原來很多不可保風險轉化為了可保風險。以近期應對臺風“山竹”為例，保險業也發揮了重要作用。

除此之外，保險業目前也非常注重做好自身的風險管理，即償付能力監管。“償二代”的落地實施提升了中國保險公司的風險管控能力與服務能力。在風險監管方面，中國可以說是走在了世界前列。

下一步，保險業還要在防范風險，打贏防控風險攻堅戰方面持續發力。通過提供風險管理產品，使我國當前風險保障不足的問題得到改善，進而提升中國經濟社會的治理能力，推進國家治理現代化的進程。

需要強調的是，保險業的發展還可以完善中國的資本市場。補足風險保障不足短板的前提下，形成、匯聚長期資金注入實體經濟，注入金融體系，完善中國的資本市場。所以，我認為，下一步中國保險業在回歸本源方面還擁有巨大的潛力。

保險產品創新應滿足社會需要

NBD：如您所說，中國保險業在提供強保障屬性的產品方面取得了長足的進步。但不容忽視的是，如萬能險、投連險等投資屬性更強的產品也引發了一定爭議。對此，您的態度是怎樣的？

姚慶海：中國保險市場的產品創新與社會環境存在密切聯系，與金融市場、利率環境以及老百姓的理財意愿、保障需求密切相關。基于此，我認為未來的保險創新一定要圍繞人民風險保障需求和理財服務需求來開發產品。

至于分紅險、投連險、萬能險等新型壽險產品，也應該適應中國經濟社會轉型發展過程中老百姓的相關需求，前提是必須做好風險管控。從國際上來講，這些保險產品都具備一定地位，均擁有一定的市場價值。現階段，中國保險業還處于發展的初級階段，未來還有巨大的發展空間。

NBD：產品端創新需要考慮人民群眾的需求，那么投資端的“新情況”，如保險資金進入長租公寓等又應當警惕哪些風險？

姚慶海：險資進入長租公寓、養老社區，是與保險業資金的特點相關的。由于保險提供長期產品，產生的負債也是長期負債，保險服務市場伴隨一個人的生命全過程，因此保險資金一般是長期資金，特別是壽險資金、養老金和健康管理資金這些風險保障型產品的保險資金。受此影響，這類險資需要匹配投資期限較長的資產，以此維持長期穩定的回報，長租市場、養老社區等都可以滿足。

險資被允許進入長租市場的時間并不長，具體案例還需要行業進一步觀察。就目前來講，我認為，保險業需要對長租市場的管理、服務、受認可程度等加強研究，提升風險管控能力。此外，保險公司應當創新產品，把產品與保險資金的投放特點相結合，匹配好長期資金、長期負債以及穩定回報。