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9月13日，《每日經濟新聞》記者獲悉，深圳市人民政府金融發展服務辦公室發布《關于開展深圳市P2P網絡借貸合規檢查的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》對P2P網絡借貸機構合規檢查工作作出五項總體要求。

值得注意的是，按照《通知》規定的機構自查時間，各機構應于2018年9月30之前將自查報告同時提交給實際經營地合注冊地所在區（新區）金融工作部門。各區（新區）督促指導轄區機構按時完成相關工作，并于2018年10月12前，將有關情況總結報告及自查報告收集匯總后報送深圳市整治辦。

對于北京、深圳等地相關監管部門近期接連下發文件對P2P行業進行監督的情況，網貸之家高級研究員張葉霞對《每日經濟新聞》記者表示，目前多地相繼下發文件對P2P網貸平臺進行監管，主要是因為近期全國網貸整治辦向各地網貸整治辦和中國互金協會下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，檢查包括機構自查、自律檢查和行政核查，并且要求在12月底前完成。目前，剩余時間已不足4個月，各地整治辦也是響應政策號召，加快推進P2P網貸平臺合規檢查，爭取在規定時間內完成檢查。

合規檢查包括五項總體要求

根據《通知》內容，此次合規檢查包括五項總體要求。

一、標準統一。嚴格按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》等要求，結合《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》等規定，統一明確標準，從嚴把關。

二、全面覆蓋。針對在深圳市行政轄區注冊、根據深圳市整治辦《關于進一步做好全市網絡借貸信息中介機構整改有關事項的通知》要求于2018年2月5日前向注冊地所屬的區金融工作部門申請登記整改且尚在正常運營的P2P網貸機構開展檢查，做到機構與業務檢查全覆蓋。

三、真實準確。檢查過程清晰透明、檢查結果客觀準確，報告內容實事求是。

四、查改結合。對檢查中發現的問題及風險點堅持邊查邊整，即查即改。

五、把握進度。嚴格遵守本次合規檢查于2018年12月底前完成的工作時限，于本通知印發之日起全面啟動檢查工作。本次檢查分為機構自查、自律檢查與行政核查，機構自查原則上應于2018年10月12日之前完成，自律檢查于2018年11月12日之前完成，行政核查于2018年12月31日前完成。

《通知》顯示，自律檢查報告及真實性承諾書應于11月12日前報送深圳市整治辦。值得注意的是，行政核查方面存在“一票否決制”。深圳市整治辦組織相關單位，在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，將嚴肅通報，追責問責，并對網貸機構實行“一票否決制”。

合規檢查重點關注十個方面

此外，據《通知》內容顯示，本次合規檢查重點關注以下十個方面：

1.是否嚴格定位為信息中介，有無從事信用中介業務；

2.是否有資金池，有無為客戶墊付資金；

3.是否為自身或變相為自身融資；

4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；

5.是否對出借人實行了剛性兌付；

6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理；

7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；

8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；

9.是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

針對第6項“是否對出借人進行風險評估并進行分級管理”，張葉霞表示，目前多數平臺已經實施了對出借人的分級管理。首先，需要對投資人進行風險測評，而目前多數平臺已經上線該測評；其次，在投標環節，部分項目標注匹配的投資人風險偏好類型，比如標注借款項目適用“謹慎性及以上”風險承受能力投資人，風險承受能力低于要求的投資人則不能投資相關標的；另外一種方式是平臺對借款項目進行風險等級分類，投資人是否屬于該項目風險等級的合格投資人則由投資人自行判斷。鑒于對投資人的分級管理整改難度不大，一些并未實施的平臺也在加緊整改。

同時，《通知》指出，行政核查工作應于12月31日前完成。本次合規檢查過程中，機構自查與自律檢查、行政核查將根據實際工作開展情況壓茬推進、交叉核驗。