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每經記者 邊萬莉 每經編輯 陳星

《每日經濟新聞》記者獲悉，廣州互聯網金融協會（以下簡稱“協會”）于3月8日下發了《首席風險官制度》。制度要求，平臺借貸余額小于1億元，須設立風險控制部門及負責人；借貸余額大于等于1億元，須設立首席風險官。值得注意的是，當首席風險官在任期內發生故意隱瞞風險、未及時發現平臺風險或發現平臺風險未及時提示或處置，造成平臺損失嚴重等行為將被納入黑名單。

廣州互聯網金融協會會長方頌表示，協會在廣州市金融局的指導下發布《首席風險官制度》，是希望借此能提升企業的內控能力，降低企業內部的道德風險與業務風險，減少違規處罰及聲譽風險導致的損失，對機構股東，機構自身管理及行業來說都是有益的。

借貸余額過億的平臺須設立首席風險官

為強化互聯網金融企業合規風險管理和投資者權益保護，完善企業內部風險管理體系，廣州互聯網金融協會發布了《首席風險官制度》文件。該文件從首席風險官的設立、任職資格、崗位職責以及管理等方面出發，制定了詳細的管理細則。

協會表示，建立首席風險官是為了降低企業內部道德風險與業務風險，減少違規處罰導致的損失以及由于聲譽風險導致的潛在損失；樹立互聯網金融合規意識，加強行業自律，構建廣州互聯網金融監管長效機制，促進行業規范發展。

結合行業的實際情況及特點，原則上按照1億元的借貸余額標準來分級設立風險控制部門和首席風險官。借貸余額小于1億元的平臺，設立風險控制部門及負責人；借貸余額在1億元及1億元以上的，設立首席風險官。協會要求，互金企業應為首席風險官履行職責提供便利條件，董事、監事、財務負責人及其他高級管理人員和公司相關人員應當支持、配合首席風險官在合規、風險管理方面的工作。

PPmoney萬惠集團董事長陳寶國表示，《首席風險官制度》有助于推動互金企業風險防控機制的完善和行業規范發展。在監管趨于嚴格的形勢下，資產端的風控水平和能力已成為互聯網金融平臺的核心競爭力，尤其在P2P行業步入合規階段，平臺遭遇綜合考驗，加強風控體系的建設更為重要。

方頌認為，在穿透式監管趨勢下，備案只是平臺從事網貸業務的入場券，網貸平臺都將面臨合規與創新并重的發展之路。以往互金平臺對風控負責人的定位，更多集中在對業務逾期及壞賬風險的把控上，《首席風險官制度》對平臺首席風險官的定位，除了業務風險的把控外，還需對平臺在日常經營、業務開拓、產品開發等方面的合規風險與政策風險進行把控。

任期內發生故意隱瞞風險等行為將被納入黑名單

《每日經濟新聞》記者注意到，協會對首席風險官的任職資格要求十分嚴格。首席風險官不僅應參加有關風險管理等培訓，取得律師資格、注冊會計師資格、首席風險官資格等有助于風控工作的相關資格，還應當具備履行職責所必需的金融、法律、財務等專業知識，具有良好的職業道德。另外，從事金融、法律、會計和審計相關工作不足5年將無法出任首席風險官職位。

首席風險官在履行企業經營管理職責的同時，還要承擔行業自律責任，如匯報企業和行業風險情況，配合協會行業自律管理，加強與廣州金融風險監測防控中心溝通與聯系等。協會將根據首席風險官報備情況，依實際審查首席風險官任職資格，頒發《首席風險官證書》。首席風險官任期為三年，可以連任。

值得一提的是，首席風險官在任期內發生無故缺席協會首席風險官會議或培訓；未及時發現平臺風險或發現平臺風險未及時提示或處置，造成平臺損失嚴重；故意向各級監管部門及協會隱瞞平臺風險；平臺出現資金鏈斷裂或跑路情形前未向各級監管部門或協會報告平臺風險者等，以及其他重大違法違紀或怠于履行職責的情況，協會核實后，將予以除名，并收回證書并予以公告，納入“廣州市首席風險官黑名單”。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞向記者表示，對于首席風險官提出多種資質要求是為了滿足平臺持續合規發展的需要。目前備案對平臺合規性提出較高要求，平臺需要具備專業人員在相關方面予以把控。另外，對于首席風險官的嚴格管理和要求，是和首席風險官的職責及崗位重要性相匹配的，也提高了首席風險官違法違紀或怠于履行職責成本。