每經編輯｜每經記者 王硯丹 每經編輯 江 月     

每經記者 王硯丹 每經編輯 江 月

人工智能在券商行業的運用，現在我們看得最多的是智能投顧。下面，我們分別來看看券商、銀行和基金智能科技的代表。

券商部分

對券商而言，和人工智能相結合，最直接最便捷的，便是進行APP的升級換代。而人工智能所應該達成的目標——就如同華泰證券去年11月發布漲樂財富通5.0版APP所說的：“讓專業世界更簡單”。

根據記者體驗，一般來說，券商進行金融科技布局主要有如下方面：第一，引入智能客服，讓機器人為人工客服減輕壓力并為投資者提供更親切更簡潔的服務；第二，優化交易程序和信息平臺；第三，根據投資者行為的大數據分析，通過智能投顧為客戶提供符合其風險承受能力的投資決策建議，以及相應類型的理財產品營銷。

接下來說說記者體驗的中國銀河證券APP3.0版本。1月23日，中國銀河在其A股上市一周年之際，推出了中國銀河證券APP 3.0版本，其主題便是“智能”二字。智能交易和智能客服，是銀河證券APP3.0重點改版所在。

記者注意到，中國銀河證券APP3.0盯盤助手中，除了傳統的定價提醒外，亦有跟蹤抄底提醒、跟蹤止盈提醒、打開漲停板提醒和持倉回本提醒。另外，對于所有客戶關心的新股申購，3.0版本設置了全鏈條服務——而根據記者體驗，這些功能在其官微上亦能同步進行。

再來看他家的智能客服——銀小河，一個身穿宇航服的小男孩。根據公司介紹，銀小河基于證券知識庫、營業部基本信息庫和閑聊語料庫，可回答與公司、APP相關的證券業務知識、營業部信息及與客戶閑聊。銀小河回答不了的問題，可轉人工客服深入溝通。

記者和銀小河在聊完后發現，專業方面，它最多是回答客戶有關密碼丟失、打新操作等常見問題，反應速度非常快。回答專業問題非常詳細，響應速度極快。另外需要提出的是，銀小河只負責客服的工作，并不負責具體投資建議。所以，若大家在投資決策上有疑慮，還是得請投資顧問們出馬。

不過，中國銀河APP中，亦有線上投顧服務——包括公司投顧在線觀點，優顧組合等。優顧觀點看起來很像是一個大論壇，當然在線上，大家就可以打破地域限制，看到所有投顧發布的觀點，而不僅僅局限于自己的營業部。

再來看看優顧達人，則是中國銀河推出的收費類股票組合產品，由投顧達人提供模擬組合，目前來看最高收益率達到了140.32%。此外，還有基金灰名單、全景日歷等林林總總的功能，此處記者就不一一列舉了。

總而言之，中國銀河證券APP可以作為一個代表，它的界面較為簡潔，考慮到了投資者許多潛在需求。許多券商APP在功能化上可能有差異，但大體結構相似。

基金部分

與券商一樣，基金公司近幾年也在布局、推出智能投顧，一些第三方機構也有推出基金類智能投顧軟件。

以華夏基金子公司華夏財富本月推出的查理智投為例，《每日經濟新聞》記者也第一時間上手體驗了一把這款APP。除了借助算法和模型匹配相關配置方案來提供智能投顧服務之外，一大特點是提供了三個“場景化”智能投資設計。這三個場景化智能投顧分別為教育、養老、增利，從這里其實也能看出這三個場景是從不少投資者日常的理財需求角度出發構建的。以自己最關心的養老問題代入也上手嘗試了一把，其養老智投系列以年齡劃段，分為三種：60后“智享財富組合”、70后“智贏人生”、80后“智領未來”。

在選擇具體組合時，也可以先通過“養老規劃”，來進行評測。記者將年齡設為35歲，當前養老儲備金為0，預期養老金為每月5000元，查理智投給出了養老測算結果。點擊進入80后“智領未來”，其中已經有相應搭配好的投資組合。對比養老場景的三種組合，其實對權益類配置比例最高的是70后組合，超過70%。其次是80后，最低是60后。

此外，目前查理智投也提出了費率一折，購買智投組合不收取組合手續費，組合中各只基金的申購、轉換、贖回等交易費用為一折。總的來說，華夏基金這款智能投顧APP的最大特點就是從生活場景入手。

銀行部分

記者注意到，近一年來也已經有不少銀行相繼上線智能投顧。而銀行中最早推出的智能投顧的是招商銀行，在2016年上線摩羯智投。記者點擊進去發現，通過具體投資期限和風險承受級別有不同配置。具體看，大致投資期限分為短期（0~1年）、中期（1~3年）、長期（3年以上）。風險承受級別則分為1~10級，相對應有各自模擬歷史年化業績和模擬歷史年化波動率。

總之，細看各家銀行APP里的智能投顧，仍多是集中在通過大數據等工具手段為客戶提供投資理財服務、提供相應的產品營銷。