每經(jing)編輯｜每經(jing)記者(zhe) 黃小(xiao)聰 陸(lu)慧婧(jing)    

每經記者 黃小(xiao)聰 陸慧(hui)婧

春(chun)節將至(zhi)，錢味(wei)漸濃，商(shang)場超市人(ren)(ren)山人(ren)(ren)海，互聯網紅包更是滿天飛。

理財市(shi)場(chang)也一樣。近日，包括貨幣基(ji)金、銀行(xing)1天(tian)和(he)7天(tian)理財產品(pin)在(zai)內的(de)短期(qi)理財產品(pin)備受(shou)關注(zhu)。部分(fen)基(ji)金公(gong)司旗(qi)下(xia)貨幣基(ji)金甚至陸續發布公(gong)告稱，將提前(qian)暫停其(qi)申購及轉(zhuan)入(ru)功能。相比常(chang)見年化收益(yi)率在(zai)3%~4%的(de)貨幣基(ji)金，《每日經濟(ji)新聞(wen)》理財部（微信號：火山財富，huoshan5188）記(ji)者卻(que)注(zhu)意到，部分(fen)實力雄厚的(de)金融集團旗(qi)下(xia)平臺產品(pin)年化收益(yi)率可以達到10%，甚至是(shi)18%。

紅包大戰背后，真是遍地黃金，隨便揀？

年化收益高達18%

如果有(you)(you)一款產(chan)品(pin)，號稱年化(hua)收益率(lv)18%，而且還(huan)有(you)(you)本息保障，是不是聽上去(qu)特別有(you)(you)吸引力？

記者從麻袋理財(cai)APP注意到，一款新手(shou)專享的產品(pin)(pin)特(te)別吸睛，年化(hua)收益(yi)高達18%，該產品(pin)(pin)鎖(suo)定(ding)期(qi)限為7天，剛好相當于一個春(chun)節假期(qi)的時間，起(qi)投金額(e)為100元(yuan)，不過(guo)每位新手(shou)限購一次，限額(e)為1萬元(yuan)。

公(gong)開信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)顯示，麻袋理財是由(you)中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)產業(ye)(ye)基金(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)控股(gu)，而中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)產業(ye)(ye)基金(jin)是中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)集團和中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)證券旗下從事投(tou)資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務(wu)的專(zhuan)業(ye)(ye)子公(gong)司。至于該平(ping)臺的運營則是由(you)上(shang)海(hai)(hai)凱(kai)岸信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)科技(ji)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)司負責。火山財富（微(wei)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)號：huoshan5188）進一步調查了解到(dao)，上(shang)海(hai)(hai)凱(kai)岸信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)科技(ji)有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)司成立(li)于2014年10月(yue)21日(ri)，2016年1月(yue)25日(ri)進行了工商(shang)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)變更(geng)，注冊資(zi)(zi)(zi)本由(you)1000萬元(yuan)(yuan)變更(geng)為1525萬元(yuan)(yuan)，投(tou)資(zi)(zi)(zi)人也由(you)4家(jia)變更(geng)為11家(jia)，股(gu)東名單(dan)包括了中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)產業(ye)(ye)投(tou)資(zi)(zi)(zi)基金(jin)管理有(you)限(xian)(xian)(xian)公(gong)司、中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)夾層（上(shang)海(hai)(hai)）投(tou)資(zi)(zi)(zi)中(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)（有(you)限(xian)(xian)(xian)合伙）、北京(jing)中(zhong)(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)中(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)（有(you)限(xian)(xian)(xian)合伙）等。

除了麻(ma)袋(dai)理財，民(min)(min)生(sheng)電商旗下的民(min)(min)生(sheng)易貸(dai)平臺也(ye)推出了“丙申(shen)迎春”-新手(shou)專享(xiang)產(chan)品(pin)，預(yu)期年(nian)化收(shou)益也(ye)達(da)到10%；此(ci)外，還有平安集團(tuan)旗下的陸金所(suo)零活寶產(chan)品(pin)，其14天的新手(shou)專享(xiang)預(yu)期年(nian)化收(shou)益同樣(yang)達(da)到10%。

在(zai)(zai)目前互聯網平(ping)(ping)臺(tai)(tai)各種理財產品泛濫的(de)(de)(de)時代，選擇(ze)擁有大集團背(bei)景(jing)的(de)(de)(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)或(huo)許才(cai)有比(bi)較(jiao)好的(de)(de)(de)保(bao)障。一位大型第三方財富管理平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)理財顧問人士在(zai)(zai)回答(da)記者咨詢時就(jiu)坦言，他們的(de)(de)(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)在(zai)(zai)這么多年(nian)經營(ying)過程中，也(ye)不是沒(mei)有出現(xian)過產品兌付(fu)上的(de)(de)(de)風險(xian)，但(dan)最后(hou)也(ye)都解決了，并且沒(mei)有發(fa)生過一筆(bi)違(wei)約。在(zai)(zai)對于(yu)這些(xie)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)產品的(de)(de)(de)選擇(ze)上，大股東的(de)(de)(de)背(bei)景(jing)無疑(yi)是首先應該考量的(de)(de)(de)元素，切不可(ke)由于(yu)所標榜的(de)(de)(de)投資(zi)收益很高，就(jiu)盲(mang)目進(jin)行投資(zi)。

據P2P門戶網(wang)站網(wang)貸之家的數據統計，截至(zhi)2015年12月底，全國2595家網(wang)貸運營(ying)平臺(tai)中(zhong)，896家出(chu)現問題，是2014年的3.26倍。P2P平臺(tai)“跑路”的消息(xi)也頻見報(bao)端，因此，投資者(zhe)在(zai)選(xuan)擇理財產品(pin)時除了(le)看大股(gu)東背景，還應根據自(zi)己的風險偏好進行(xing)選(xuan)擇和配置。

申購貨幣基金得抓緊

如果你(ni)對互聯網平臺理(li)財產(chan)品(pin)信(xin)任(ren)度不(bu)高，那么傳統的貨幣(bi)基(ji)金(jin)自然(ran)是應當考(kao)慮的對象，不(bu)過這些產(chan)品(pin)將(jiang)在(zai)春節前(qian)提前(qian)“關門謝客”，你(ni)得(de)重(zhong)點把握(wo)。

梳理(li)多(duo)家基金公司貨幣(bi)基金公告可知，普通貨幣(bi)基金春(chun)(chun)節(jie)前(qian)申購最(zui)遲(chi)應(ying)在2月3日下午3點(dian)之前(qian)；2月5日下午3點(dian)前(qian)提交的贖回，則享受(shou)春(chun)(chun)節(jie)長假期(qi)間(jian)的收益(yi)分配。

不過，在場(chang)內交易的貨幣基金(jin)(jin)二級(ji)市(shi)場(chang)買賣(mai)功(gong)能并不受影響。結合此前節假(jia)日(ri)(ri)期間基金(jin)(jin)申贖安排可知，華寶添益一級(ji)市(shi)場(chang)申購(gou)功(gong)能比照普通貨幣基金(jin)(jin)，即節假(jia)日(ri)(ri)前兩(liang)個(ge)工作(zuo)日(ri)(ri)暫停申購(gou)，二級(ji)市(shi)場(chang)交易等其他業務仍(reng)正常辦理(li)。

值得注意的(de)是，若(ruo)在(zai)節前最(zui)后(hou)(hou)一個交易日(ri)在(zai)二(er)級市場(chang)買入場(chang)內(nei)(nei)貨幣(bi)基金(jin)，考(kao)慮(lv)到當(dang)天場(chang)內(nei)(nei)貨幣(bi)基金(jin)多數呈現溢(yi)價(jia)(jia)交易，投(tou)資者大概率會(hui)以高(gao)(gao)于基金(jin)凈值的(de)價(jia)(jia)格(ge)買入，抬高(gao)(gao)成本。如2015年國慶長假前最(zui)后(hou)(hou)一個交易日(ri)，華寶(bao)添益(yi)跳空高(gao)(gao)開(kai)，全天最(zui)低(di)價(jia)(jia)格(ge)100.031元(yuan)，最(zui)高(gao)(gao)至100.045元(yuan)，全天溢(yi)價(jia)(jia)交易。

而從近期(qi)貨幣基金七(qi)日年(nian)化收益(yi)率(lv)走勢來看(kan)，截至1月31日，全市場475只(zhi)貨幣基金（A、B、C級分別計算）中(zhong)，七(qi)日年(nian)化收益(yi)率(lv)平均(jun)(jun)達到2.96%。其中(zhong)最高的新華財富金30天(tian)理財，其七(qi)日年(nian)化收益(yi)率(lv)達到10.07%。1月份(fen)，所(suo)有貨幣基金平均(jun)(jun)七(qi)日年(nian)化收益(yi)率(lv)也(ye)達到2.89%。

銀行理財節前仍可購買

相比貨幣(bi)基(ji)金節前兩(liang)個工作日暫(zan)停申(shen)購，銀行渠(qu)道推出的活(huo)期(qi)理財產品購買時(shi)間相對更長(chang)。

以招商銀行(xing)(xing)推出的(de)招銀進(jin)寶(bao)系(xi)列之人民幣(bi)日日盈(ying)理(li)財(cai)(cai)計(ji)劃(hua)(hua)為例，認購(gou)(gou)起點5萬(wan)元，高于貨(huo)幣(bi)基(ji)金，理(li)財(cai)(cai)計(ji)劃(hua)(hua)資(zi)金由招商銀行(xing)(xing)投資(zi)于銀行(xing)(xing)間和交(jiao)易所市場發(fa)行(xing)(xing)的(de)各類債券，以及資(zi)金拆借、逆回(hui)購(gou)(gou)、銀行(xing)(xing)存款、券商受益憑證、信托計(ji)劃(hua)(hua)、資(zi)產管理(li)計(ji)劃(hua)(hua)等(deng)其他符(fu)合監管機(ji)構(gou)要求(qiu)的(de)金融資(zi)產。其投資(zi)范圍相比貨(huo)幣(bi)基(ji)金更寬，作為活期(qi)理(li)財(cai)(cai)產品，日日盈(ying)7×24小時均可購(gou)(gou)買(mai)，不過若是想享(xiang)受春節期(qi)間收益，最遲需在(zai)2月6日下午4點之前買(mai)入。

除此(ci)之外，招商(shang)銀行也推出日(ri)(ri)益(yi)月(yue)(yue)鑫7天(tian)、14天(tian)、21天(tian)、30天(tian)等短期理(li)財產品(pin)，認購(gou)門(men)檻(jian)10萬元起(qi)，這(zhe)一短期理(li)財產品(pin)計息日(ri)(ri)為購(gou)買后的下一個工作日(ri)(ri)，若是(shi)想享受(shou)春節期間(jian)收益(yi)，則需(xu)在(zai)2月(yue)(yue)5日(ri)(ri)晚(wan)10點半(ban)前購(gou)買，2月(yue)(yue)6日(ri)(ri)雖能(neng)買入，但不能(neng)享受(shou)春節期間(jian)收益(yi)。從收益(yi)率(lv)上看(kan)，日(ri)(ri)日(ri)(ri)盈1月(yue)(yue)28日(ri)(ri)年(nian)化(hua)收益(yi)率(lv)為3.16%，日(ri)(ri)益(yi)月(yue)(yue)鑫7天(tian)理(li)財計劃(hua)最(zui)新年(nian)化(hua)收益(yi)率(lv)為3.31%。

券商資管(guan)也推出多款針(zhen)對(dui)短(duan)期理(li)財(cai)的(de)集合理(li)財(cai)計劃。如國(guo)泰君(jun)(jun)安推出的(de)現(xian)金(jin)管(guan)家，每(mei)天收(shou)市后自動轉(zhuan)入(ru)(ru)活期理(li)財(cai)，白(bai)天自動轉(zhuan)入(ru)(ru)股(gu)票(piao)賬戶，不影響交(jiao)易；君(jun)(jun)得利一(yi)號(hao)則類似普(pu)通貨幣基(ji)金(jin)，參與(yu)(yu)門檻為5萬元。而考(kao)慮到留存金(jin)額設置，現(xian)金(jin)管(guan)家首次參與(yu)(yu)門檻是5100元。據《每(mei)日經濟新聞》記者了解，君(jun)(jun)得利一(yi)號(hao)春節前最遲(chi)購買日為2月(yue)(yue)3日下午3點(dian)之前，現(xian)金(jin)管(guan)家在2月(yue)(yue)5日仍可(ke)參與(yu)(yu)投資。

附：春節理財紅包“末班車”時間表（不完全統計）

2月3日下午3點之前(qian)：普通貨(huo)幣(bi)(bi)基金、類貨(huo)幣(bi)(bi)基金券商(shang)集合理(li)財計(ji)劃

2月5日晚10點半前：日益月鑫等短(duan)期理財產品

2月6日下(xia)午4點(dian)之前(qian)：日日盈(ying)理財計劃等活期理財產品(pin)