【重點推薦】楊少林將任世行首席行政官 還有哪些中國人在國際金融機構任要職？

無(wu)需(xu)(xu)任(ren)何人擔保，只(zhi)需(xu)(xu)動一(yi)動手指，填寫相關(guan)資料，就能體驗一(yi)把“花明(ming)天的(de)(de)錢，圓今天的(de)(de)夢”的(de)(de)幸福；更有甚者(zhe)，只(zhi)需(xu)(xu)學(xue)生(sheng)證(zheng)和身份(fen)證(zheng)，即可貸款上(shang)萬元……

隨(sui)著(zhu)互(hu)聯網金(jin)融的(de)火熱，針對(dui)大(da)學生的(de)網絡(luo)分期(qi)貸(dai)款(kuan)平(ping)臺近兩年悄然(ran)“走紅”，并迅速進襲高(gao)校校園(yuan)。與此同時，大(da)學生因進行高(gao)額(e)網貸(dai)消(xiao)費透支生活費、甚至違約(yue)被(bei)告上法(fa)庭的(de)事件屢(lv)屢(lv)發生。正視風險，堵(du)塞漏洞，已成為(wei)一道繞不開的(de)課題。

網貸平臺，急速“搶灘”大學校園

和數(shu)年前信(xin)用(yong)卡(ka)“圍攻”校(xiao)園(yuan)一(yi)樣，不少大(da)學生通(tong)過網貸分期貸款平臺(tai)開(kai)啟(qi)了他(ta)們的(de)(de)“信(xin)用(yong)人生”。不同的(de)(de)是，這一(yi)次“債主”并不是銀(yin)行，而是眾多網貸公司。

“零利息”“零首付”“線(xian)上審核(he)”“最快3分(fen)鐘到賬”……記者在海南(nan)各(ge)大校(xiao)園走訪發(fa)現，網貸(dai)平臺廣(guang)告隨處可見。“發(fa)展校(xiao)園代理、冠名贊助各(ge)類校(xiao)園活(huo)動、注冊贈送禮品……各(ge)家網貸(dai)分(fen)期平臺為(wei)搶奪(duo)大學市場真是用盡(jin)了渾身解數。”海南(nan)師(shi)范(fan)大學大三學生齊明昱說，目前僅(jin)海南(nan)師(shi)范(fan)大學進行宣傳推(tui)廣(guang)的網貸(dai)分(fen)期平臺就有七八家之多。

記者(zhe)根據宣傳海報上的網址(zhi)登錄了一家名(ming)為“分期(qi)樂”的網貸平臺，發現(xian)僅需要提(ti)供學生證(zheng)(zheng)、身份(fen)證(zheng)(zheng)的照片和個(ge)人學籍信息截圖(tu)，就能完成注冊，經(jing)線上審核(he)后即可進(jin)行分期(qi)消費或提(ti)現(xian)使用。

“一些小(xiao)的(de)網貸(dai)(dai)公司通(tong)過學(xue)生(sheng)(sheng)證、身份證等信(xin)(xin)息就(jiu)可貸(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可以提現1萬元。”某網貸(dai)(dai)分期平(ping)臺(tai)校園代理張立(li)仁（化名）介(jie)紹(shao)，對于(yu)學(xue)生(sheng)(sheng)群體，網貸(dai)(dai)公司通(tong)常門檻(jian)較低，學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)學(xue)校、學(xue)歷和家庭背景是主要審查內容，而對其借貸(dai)(dai)用途一般不作(zuo)硬性規定和引導。在信(xin)(xin)用卡被叫停使(shi)用后，網貸(dai)(dai)分期平(ping)臺(tai)備受學(xue)生(sheng)(sheng)青睞。

互聯網基礎(chu)數(shu)據研究(jiu)機構(gou)速(su)途研究(jiu)院發(fa)布(bu)的(de)(de)《2015大(da)學(xue)(xue)生分(fen)(fen)期(qi)消費調查報告》顯示，61％的(de)(de)在校(xiao)大(da)學(xue)(xue)生傾向于使用網絡貸款購(gou)物，商家也紛紛瞄(miao)準(zhun)這個(ge)群體(ti)，為大(da)學(xue)(xue)生提供各類(lei)借貸、分(fen)(fen)期(qi)付款的(de)(de)平臺(tai)。

提前圓夢還是風險透支？

網貸分期平臺(tai)火熱(re)背后卻暗(an)藏貓膩(ni)。記者梳理發現，部分網貸分期平臺(tai)通過三大(da)招數使得大(da)學生成為(wei)其“羔羊”，進而獲(huo)利。

——低門檻“誘惑(huo)”。

記者(zhe)調查(cha)發(fa)現，一些(xie)網(wang)貸平臺過分(fen)宣(xuan)傳和夸大分(fen)期產(chan)品、現金小(xiao)額貸款的低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保等信(xin)息(xi)“引(yin)魚上鉤(gou)”。

以分(fen)(fen)期(qi)產(chan)品(pin)為例，看似(si)僅需每月分(fen)(fen)期(qi)支(zhi)付(fu)幾百元，但(dan)實際要比市(shi)場價(jia)(jia)格高(gao)出不少。記(ji)者在(zai)網貸平臺“貝(bei)多分(fen)(fen)”上看到，1月8日，iphone6splus64G的手(shou)機在(zai)該(gai)平臺標注售價(jia)(jia)為6478元，如分(fen)(fen)12期(qi)購買則(ze)需每月支(zhi)付(fu)643．48元，合計共(gong)7721．76元，年利率(lv)高(gao)達19．1％。

——費率不明(ming)，“溫水煮青蛙”。

一(yi)(yi)家網貸平(ping)臺經(jing)理告訴記者，目(mu)前行業(ye)(ye)內企(qi)業(ye)(ye)參差不(bu)齊(qi)，有些網貸機構“引導”學生消費后(hou)，在手續費、逾(yu)期費等表述上存在一(yi)(yi)定(ding)的隱蔽性(xing)，易(yi)使(shi)學生在不(bu)知不(bu)覺中陷入“溫水(shui)煮青蛙”的困境(jing)。

上海理(li)工大學醫(yi)療器械(xie)與食(shi)品學院的(de)李同學告(gao)訴記者，他先后在(zai)多(duo)個網貸平臺(tai)(tai)購買了(le)電(dian)腦、手機等(deng)數碼產(chan)品。現如今，他每(mei)月要還的(de)欠款超過千元(yuan)，正(zheng)常的(de)生活(huo)開(kai)支都受到了(le)影(ying)響(xiang)。不得已之下，他只(zhi)能“拆東墻(qiang)補西墻(qiang)”。“這(zhe)個平臺(tai)(tai)的(de)還款期到了(le)就(jiu)從別(bie)的(de)平臺(tai)(tai)再借點(dian)先還上，如果(guo)實在(zai)沒(mei)轍了(le)就(jiu)向(xiang)室友(you)借。”

據融360對全國(guo)30家分期(qi)(qi)網站(zhan)平(ping)臺的(de)調查顯(xian)示，63％的(de)被調查平(ping)臺費(fei)(fei)率(lv)不明確，有的(de)平(ping)臺只(zhi)是針對特定(ding)產品(pin)給(gei)出每期(qi)(qi)月(yue)還款金額，并不明確公布(bu)收費(fei)(fei)標(biao)準；逾期(qi)(qi)費(fei)(fei)用方面各平(ping)臺費(fei)(fei)率(lv)差(cha)距(ju)較大，逾期(qi)(qi)后每日費(fei)(fei)率(lv)最高與(yu)最低(di)相(xiang)差(cha)達60倍(bei)之多。

——逾期“子(zi)債父還”。

記者發現，即使學(xue)(xue)生并無(wu)償還能力，一些網(wang)貸平(ping)臺仍故意向學(xue)(xue)生放貸。張立仁介紹，網(wang)貸分(fen)期平(ping)臺在與(yu)學(xue)(xue)生簽約(yue)時(shi)，通常會(hui)留下學(xue)(xue)生家長(chang)的電話，但并不告知學(xue)(xue)生家長(chang)。當學(xue)(xue)生難(nan)以(yi)償付欠(qian)款出(chu)現長(chang)時(shi)間逾(yu)期時(shi)，平(ping)臺工作人員會(hui)與(yu)對方家長(chang)聯系。此時(shi)，“子債(zhai)父(fu)償”就成為了家長(chang)們不得已的選(xuan)擇。

南京小額貸(dai)(dai)(dai)款公司聯盟董事(shi)長、小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)機構管理(li)及風控專家(jia)(jia)嵇少峰透露，部分網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)甚至通過非法渠道(dao)了解和(he)評估學生的(de)家(jia)(jia)庭背景、父母工(gong)作情況，盲目向學生發放(fang)巨額貸(dai)(dai)(dai)款，誘導學生高額消費。

隱患重重，誰來“出手”規范？

業內人士認(ren)為，一些(xie)網(wang)貸分期(qi)(qi)平(ping)臺(tai)營銷伎(ji)倆(lia)會導致(zhi)缺乏自控(kong)能力(li)的(de)大學生(sheng)(sheng)在多個網(wang)貸分期(qi)(qi)平(ping)臺(tai)“寅吃卯糧”透支(zhi)未來(lai)的(de)生(sheng)(sheng)活費(fei)，而這(zhe)蘊(yun)含(han)了巨大的(de)壞賬風險。

“目前(qian)針對大學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)(de)網貸(dai)分期平臺(tai)良莠(you)不(bu)齊，一些網貸(dai)平臺(tai)過(guo)低的(de)(de)(de)(de)門(men)檻和(he)過(guo)炫的(de)(de)(de)(de)營(ying)銷噱頭(tou)，可能誘發大學(xue)(xue)(xue)生不(bu)切(qie)實際的(de)(de)(de)(de)非理性消費(fei)。”嵇少(shao)峰說，仍處于“啃家長”階段的(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)學(xue)(xue)(xue)子，本身沒有固定收入，高消費(fei)最終(zhong)還是需要家長埋單。況(kuang)且(qie)，一旦出現逾期不(bu)還的(de)(de)(de)(de)情況(kuang)，可能會對大學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)(de)個人信用(yong)留下不(bu)良“案底”。此外，這些小額網貸(dai)公司一旦出現變(bian)故，大學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生證和(he)身份證等隱私信息存在(zai)泄露的(de)(de)(de)(de)隱患。

北京大(da)成(cheng)律(lv)(lv)師(shi)(shi)事務所(suo)深圳分(fen)所(suo)律(lv)(lv)師(shi)(shi)王永強表示，我國正在(zai)向信用消費階段過渡，貸款(kuan)、分(fen)期付款(kuan)購買商品(pin)的(de)現象將會越來越普遍，但相(xiang)關法律(lv)(lv)法規還不完善，網貸存在(zai)很(hen)大(da)風險，責任部門應(ying)當盡快制定相(xiang)應(ying)法規，全(quan)面(mian)規范網絡貸款(kuan)行為，防止出現大(da)規模的(de)金融糾(jiu)紛。

嵇少峰(feng)建議，為(wei)了規范發(fa)展，分期平(ping)臺應納(na)入到政府監管當中，探索將網貸平(ping)臺消費記錄(lu)接入央(yang)行征信(xin)系統(tong)，明確(que)提示(shi)風險(xian)。同時，平(ping)臺之間實現信(xin)用(yong)記錄(lu)共享，增加信(xin)息透明度(du)。

  編輯：姚祥(xiang)云 審(shen)核：劉(liu)小(xiao)英(ying) 終審(shen)：涂勁軍