每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 沙(sha)斐    

每(mei)經(jing)記者  沙(sha)斐

9月30日，央行與銀監(jian)會(hui)發布(bu)《關(guan)于進一步完善差別(bie)化(hua)住房信(xin)貸政策有(you)關(guan)問(wen)題的(de)通(tong)(tong)知》（以下簡稱(cheng)《通(tong)(tong)知》），規定在不實(shi)施(shi)"限(xian)購"措施(shi)的(de)城市(shi)，對居(ju)民家庭(ting)首次購買普通(tong)(tong)住房的(de)商(shang)業性個人(ren)住房貸款，最低(di)首付款比例(li)調整為不低(di)于25%。

多(duo)位業(ye)內專家(jia)對《每日(ri)經濟新(xin)聞》記者表示，包括近日(ri)多(duo)個(ge)部(bu)委有(you)關"切實(shi)提(ti)高住(zhu)房(fang)公積金使用(yong)效率(lv)的通知(zhi)"在內，近期出臺(tai)的一系(xi)列信貸政(zheng)策(ce)(ce)，有(you)利于房(fang)地產市(shi)場(chang)的穩(wen)定發展。此外(wai)，此次信貸政(zheng)策(ce)(ce)調整有(you)望為(wei)下一步政(zheng)策(ce)(ce)轉(zhuan)向改善型作鋪(pu)墊：當前(qian)購買二套房(fang)首付為(wei)四成，為(wei)了鼓(gu)勵住(zhu)房(fang)消費，未來有(you)可能下調到(dao)30％。

業內：對剛需房成交有一定刺激

《通知》指(zhi)出(chu)，在不實施(shi)"限購(gou)(gou)"措施(shi)的(de)城市(shi)，對居民家庭首次購(gou)(gou)買普通住房的(de)商業(ye)性(xing)個人住房貸(dai)款，最低(di)(di)首付款比例(li)(li)調整為不低(di)(di)于25%。此外，央行和銀監會各(ge)派出(chu)機(ji)構應按照"分類指(zhi)導(dao)，因地施(shi)策"原(yuan)則，在國家統一信貸(dai)政(zheng)策的(de)基礎上，指(zhi)導(dao)各(ge)省級市(shi)場利率定價自(zi)律(lv)機(ji)制結合當(dang)地實際(ji)情況自(zi)主確(que)定轄內(nei)商業(ye)性(xing)個人住房貸(dai)款的(de)最低(di)(di)首付比例(li)(li)。

不少業內人士向記者表示(shi)，8月的(de)經(jing)濟(ji)數據顯示(shi)當(dang)(dang)前(qian)經(jing)濟(ji)下行壓力仍較大(da)，需要(yao)房(fang)地產維(wei)持穩定(ding)，支(zhi)持投(tou)資力量回升，從而為穩定(ding)經(jing)濟(ji)起到(dao)支(zhi)持作用，因此在當(dang)(dang)前(qian)時間節點繼續推出(chu)利好(hao)政策。

記者注(zhu)意(yi)到，央行(xing)近日發(fa)布的第三季(ji)度全國(guo)銀行(xing)家問卷(juan)調查(cha)結果顯示，貸款總體需(xu)(xu)求(qiu)指數為56.7%，較(jiao)上(shang)季(ji)下(xia)降3.7 個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)。分(fen)行(xing)業(ye)看，制造業(ye)貸款需(xu)(xu)求(qiu)指數和(he)非制造業(ye)貸款需(xu)(xu)求(qiu)指數分(fen)別為49.9%和(he)54.9%，較(jiao)上(shang)季(ji)分(fen)別下(xia)降3.2 個(ge)和(he)1.4 個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)；分(fen)規模(mo)看，大、中、小微(wei)型企業(ye)貸款需(xu)(xu)求(qiu)指數分(fen)別為51.9%、53.4%和(he)59.1%，較(jiao)上(shang)季(ji)分(fen)別下(xia)降1.1 個(ge)、2.3 個(ge)和(he)3 個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)。

業內人士(shi)指出，最新信貸政(zheng)策出臺對剛需房成交(jiao)有一(yi)(yi)定的刺激效果(guo)。此外，該信貸政(zheng)策調整有望為下一(yi)(yi)步政(zheng)策轉向改善型作鋪墊：當(dang)前購買二套房首(shou)付為四成，為了(le)鼓(gu)勵住房消費，有可能下調到35％，甚(shen)至是30％。

此外，對于北上廣深等一線(xian)城市來(lai)說，雖然現在仍在限(xian)購，但有(you)了政策(ce)儲備，一旦樓(lou)市出現下(xia)滑(hua)跡象(xiang)時，可以(yi)"有(you)牌可打"。

公積金新政利好三四線城市

記者注意到，近日(ri)，住建部(bu)、財政部(bu)與央行還聯合發布了(le)《關(guan)于切實提(ti)高(gao)住房公積金使(shi)用效率的通知(zhi)》。

上海(hai)中(zhong)原地(di)產(chan)研究(jiu)咨(zi)詢部高(gao)級經理盧文曦對《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者(zhe)表示，推進公積金異地(di)貸款工(gong)作(zuo)，首先，是鼓(gu)勵大家進行住房消費；其(qi)次，也(ye)有利于提(ti)高(gao)公積金使用效率(lv)。

盧文(wen)曦指出，想要使用(yong)(yong)公積金賬戶(hu)內資金只(zhi)有購房一條路(lu)，但當前人(ren)口(kou)流動比較頻繁，尤其是(shi)一些三、四線(xian)城市多以人(ren)口(kou)輸出為(wei)主，如果因為(wei)地域原因導致無(wu)法使用(yong)(yong)公積金，影響了(le)繳存職工的(de)合(he)法權益，也(ye)削(xue)弱了(le)住房公積金制度(du)的(de)作用(yong)(yong)。另外(wai)，公積金利率低，對(dui)降低購房成本有幫助。

不少業內人士接(jie)受記者采訪(fang)時則(ze)表示(shi)，近期，公(gong)積金政策(ce)方面(mian)"動作(zuo)頻頻"，主(zhu)要是(shi)公(gong)積金制(zhi)度(du)使用限(xian)制(zhi)多，不過(guo)對一些高房(fang)價地區(qu)而言，貸款額度(du)可能是(shi)杯水(shui)車薪，對買(mai)房(fang)支(zhi)持(chi)力度(du)有限(xian)。

以上海(hai)為例(li)，公積金貸(dai)(dai)款額(e)度是(shi)根據賬(zhang)戶(hu)(hu)資金1：40倍放大，如(ru)果個人(ren)想要(yao)貸(dai)(dai)足50萬，賬(zhang)戶(hu)(hu)本身余額(e)至少要(yao)12500元，而上海(hai)剛需房消費主力(li)區間段(duan)在150萬~250萬左右，所以相對于房價(jia)而言，公積金貸(dai)(dai)款額(e)度還(huan)是(shi)偏低。

而外(wai)地繳納(na)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金額(e)度比上(shang)(shang)海低(di)，比如(ru)蘇(su)(su)州，其個人最(zui)低(di)繳款(kuan)額(e)216元/月，想在上(shang)(shang)海用(yong)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金，貸款(kuan)額(e)度要用(yong)足50萬的(de)話至少要繳夠51個月。蘇(su)(su)州收入水平和上(shang)(shang)海比較接(jie)近，如(ru)果(guo)是(shi)三、四線(xian)城市，繳款(kuan)額(e)度可能(neng)更低(di)，貸款(kuan)額(e)度還(huan)會進一步縮水。同時，最(zui)重要的(de)是(shi)一線(xian)城市還(huan)在限購，從外(wai)地轉到上(shang)(shang)海的(de)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金也未必能(neng)馬(ma)上(shang)(shang)能(neng)用(yong)。所以，住建部等多部委的(de)新政策對一線(xian)城市幾乎沒有(you)什么影響。

業內(nei)人(ren)士認為，相對(dui)而言(yan)，公積(ji)金貸款新政對(dui)三四線(xian)(xian)城(cheng)市(shi)是利好。一(yi)(yi)(yi)方面(mian)，這些地(di)區房(fang)價不(bu)算高，如果可(ke)以實(shi)現公積(ji)金異(yi)地(di)貸款有利于留住人(ren)才，為地(di)方經濟發展(zhan)作(zuo)貢(gong)獻；另(ling)一(yi)(yi)(yi)方面(mian)，對(dui)于一(yi)(yi)(yi)些戶籍(ji)(ji)在(zai)三四線(xian)(xian)城(cheng)市(shi)，而工(gong)作(zuo)在(zai)一(yi)(yi)(yi)二線(xian)(xian)城(cheng)市(shi)的(de)人(ren)，也可(ke)以有機會改善戶籍(ji)(ji)所在(zai)地(di)的(de)居住條件。

業內(nei)人士認(ren)為(wei)，由于公積金原(yuan)本(ben)是(shi)城市內(nei)部運行，現在(zai)要消除壁壘就需要在(zai)實際(ji)操作(zuo)上(shang)做(zuo)到一視(shi)同仁。如外地轉入的公積金在(zai)使(shi)(shi)用(yong)方面(mian)要和本(ben)地使(shi)(shi)用(yong)規(gui)則(ze)相統一，不(bu)能因為(wei)不(bu)是(shi)在(zai)本(ben)地繳(jiao)存(cun)在(zai)貸款額度上(shang)打折扣等(deng)等(deng)，否則(ze)公積金很難(nan)真正發揮應有的作(zuo)用(yong)。