自己額度(du)不(bu)夠用(yong)，借(jie)親戚朋友名(ming)義集(ji)中購匯(hui)(hui)境外買房？近日，國家外匯(hui)(hui)管(guan)理局(ju)重申(shen)“個人(ren)(ren)不(bu)得分拆辦理結售(shou)(shou)匯(hui)(hui)業(ye)務規避(bi)限額管(guan)理”的(de)規定，要求銀行對分拆結售(shou)(shou)匯(hui)(hui)的(de)個人(ren)(ren)不(bu)予辦理業(ye)務并納入“關注名(ming)單”。

外匯(hui)局最新(xin)發布(bu)的違規處罰(fa)情況顯示(shi)，2014年9月，河(he)北(bei)承(cheng)德趙(zhao)某組織杜某等23人(ren)以(yi)個(ge)人(ren)“境外旅游”名義，將(jiang)其(qi)境內人(ren)民幣資金購匯(hui)123萬澳元，匯(hui)往(wang)澳大利(li)亞用于趙(zhao)某購買境外房產。因(yin)違反個(ge)人(ren)外匯(hui)管理(li)規定，外匯(hui)局依據外匯(hui)管理(li)條例對趙(zhao)某予以(yi)行政罰(fa)款。

“目前我國實行(xing)的(de)(de)是(shi)個人結售匯年度總額(e)管理制度，個人憑有(you)效(xiao)身份證(zheng)(zheng)可辦理5萬美元(yuan)(yuan)以內的(de)(de)購付匯。超過等值5萬美元(yuan)(yuan)以上的(de)(de)，如果有(you)真實背景(jing)的(de)(de)，也(ye)可以憑本(ben)人身份證(zheng)(zheng)明(ming)和(he)帶(dai)有(you)交易金額(e)的(de)(de)證(zheng)(zheng)明(ming)材料到(dao)銀行(xing)辦理。”外(wai)匯局經(jing)常項目司(si)司(si)長杜(du)鵬表示，有(you)極少數(shu)個人和(he)企業借用他人的(de)(de)額(e)度來辦理結售匯，以達到(dao)資金跨境(jing)違規流動的(de)(de)目的(de)(de)。

據(ju)杜(du)鵬介紹，為防范個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)項下(xia)資金流動風險，外(wai)(wai)匯(hui)(hui)局《關于進一(yi)(yi)步完善個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)結(jie)售(shou)匯(hui)(hui)業務管理的(de)通知》規定，5個(ge)(ge)(ge)(ge)以(yi)上(shang)不同(tong)(tong)(tong)(tong)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)同(tong)(tong)(tong)(tong)日、隔日或連(lian)續多日分別購匯(hui)(hui)后，將(jiang)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)給境(jing)外(wai)(wai)同(tong)(tong)(tong)(tong)一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)或機構；個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)在7日內從同(tong)(tong)(tong)(tong)一(yi)(yi)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)儲蓄(xu)賬(zhang)(zhang)戶5次(ci)以(yi)上(shang)提取接近等值1萬美元的(de)外(wai)(wai)幣現鈔；同(tong)(tong)(tong)(tong)一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)將(jiang)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)儲蓄(xu)賬(zhang)(zhang)戶內存款劃至5個(ge)(ge)(ge)(ge)以(yi)上(shang)直系(xi)親屬等，都將(jiang)被認定為個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)分拆結(jie)售(shou)匯(hui)(hui)行為并進入銀行“關注名單”。

不(bu)過(guo)(guo)，“關(guan)注名(ming)單”不(bu)等于(yu)“黑名(ming)單”。杜鵬(peng)解(jie)釋說，納入銀(yin)行“關(guan)注名(ming)單”的個(ge)人，外匯(hui)局不(bu)會暫停其外匯(hui)交易和匯(hui)款，只是列(lie)入兩年內不(bu)可(ke)享受“通過(guo)(guo)電子銀(yin)行辦(ban)理(li)結售匯(hui)業(ye)務”的范圍。對(dui)于(yu)個(ge)人真(zhen)實(shi)、合法(fa)(fa)、合理(li)的需求，即使被列(lie)入了(le)“關(guan)注名(ming)單”，仍可(ke)憑規(gui)定的證明(ming)材料和身(shen)份證件在銀(yin)行柜臺(tai)上辦(ban)理(li)。但如果(guo)通過(guo)(guo)分拆匯(hui)出等方(fang)式，實(shi)現外匯(hui)資金違規(gui)流(liu)出，外匯(hui)局將(jiang)依法(fa)(fa)依規(gui)跟(gen)蹤查處(chu)并予以處(chu)罰。