◎每經記者 史青偉

互聯網金融是個新興的行業，真正火爆起來也不超過3年時間。不過，互聯網金融的業態卻發生了很大變化，在經濟“新常態”和面臨監管的背景下，傳統的互聯網金融機構必須重新調整戰略思路。

9日上午，“世界經濟論壇暨2015年夏季達沃斯新領軍者年會”在大連拉開帷幕，互聯網金融不出意外又成為與會嘉賓討論的熱點，會場內出現了不少互聯網金融企業家的身影，泰然金融集團董事長潘寶鋒便是其中一位。

潘寶鋒認為，互聯網金融企業出現在達沃斯論壇并不意外，“未來的中國經濟是新常態階段，必須創造新增長點，優化產業結構，才能釋放出巨大的市場活力”。他指出，金融與經濟增長有著密不可分的關系，不僅關乎民生關乎產業，更關乎經濟轉型的成敗，“新常態”需要“新金融”，“新常態”也需要互聯網金融。“對于金融企業，我覺得未來真正的方向是互聯網金融混業，通過互聯網手段重塑一個全方位的金融服務機構，這是大企業的轉型構想；如果小而美的企業，則應堅持專業型方向，比如精于某一個行業或者專于某一類人群。”潘寶鋒表示。泰然金融的目標則更為遠大，圍繞著投資理財、資產管理、第三方產品、P2P、眾籌、大數據、云儲存、保險、私募股權、項目融資等業務，一個綜合性的互聯網金融混業平臺逐漸成型。

“雙創”給互聯網金融帶來新機遇

猶記得去年9月的夏季達沃斯論壇上，李克強首次在公開場合發出“大眾創業、萬眾創新”的號召，彼時的互聯網金融尚處在野蠻生長狀態。草根系、國資系、上市公司系以及銀行系等各類互聯網金融機構層出不窮，行業一片欣欣向榮。

不過，今年以來，隨著經濟持續下行，違約風險的上升讓互聯網金融從業者感受到了絲絲涼意，而在金融監管的前夜，機構有些如履薄冰。

作為一位互聯網金融資深從業者，潘寶鋒直言，這個行業的門檻越來越高了。“金融從來不是一個人人能碰的行業，在此之前，管理層給了窗口期讓大眾在互聯網金融的藍海里生長，但是如果幾年之內企業仍發展不到一定水平和規模，確實未來十分困難。相對來說，未來背景和資質更大的企業能夠生存的空間更大。”

記者曾接觸過一些從線下嘗試轉到線上運營的平臺，其中不少在線上端的運營中投入大量的資金和人力，消耗掉線下的盈利，最終導致企業虧損。

對于這個問題，泰然金融早已有所考慮，因地制宜地將公司的金融業務及管理職能遷移至上海并建立集團總部，而線上互聯網金融平臺及配套的技術和運營部門則留在更具備互聯網基因的杭州。在“雙創”的大背景下，相比那些遵循過往互聯網金融從業經驗的平臺，泰然金融審時度勢，走了一條“新金融”的道路。

潘寶鋒認為，“新金融”的內涵概括起來就是互聯網金融O2O模式與“引進來”戰略。目前公司業務涵蓋家庭理財業務、股權投資基金，更布局了互聯網保險并且拿到了中介牌照，同時，公司在香港還布局了金融公司，可以將國外的產品賣到國內來。

泰然金融也準備布局當下火熱的互聯網眾籌行業，“我們的股權眾籌是想配合一些眾創空間，眾創空間已經是國策，未來幾年中國經濟發展需要創新公司，眾創空間非常適合前期較小的股權眾籌。”潘寶鋒稱。

雙面P2P

P2P從學術上的定義是個人對個人借款，不過P2P發展的現狀卻不大相同，出現了機構對個人借款，資產證券化以及互聯網理財等等，傳統的P2P模式正在被邊緣化，“泛P2P”行業出現了。

潘寶鋒表示，P2P要慢慢地淡化其原有定義：“P2P原本的概念太小了，我認為個人投資P的這一端是一個綜合性的概念，不光是一個債權行為，可以投基金、股權、保險、券商類產品等等，這個P是一整個家庭理財的概念，另外一端的P同樣不光是個人，小微企業也可以包含進去，這樣就形成一個投融資的概念。”“P2P是一種投融資方式”打破了原有對于P2P行業狹隘的理解，也打開了更多創新的業務模式和通道，支撐起泰然金融的整體金融布局與框架。基于對P2P概念的全新理解，泰然金融在謀劃往互聯網理財轉型，潘寶鋒也看到未來財富管理的機會。“把P2P兩端拆開，而實際上，投資跟理財本就應該分開，這面向的是兩類不同人群。中國未來的家庭理財是一個真正的黃金行業，我對未來十年或者二十年都非常看好，大量的社會財富閑置沒有投資方向，需要專業化機構來進行理財，而銀行等傳統理財機構是不能打通成為整體的理財平臺的，這只有互聯網金融才能做到。”潘寶鋒稱。

打造互聯網金融混業平臺

把P2P兩端拆開的構想，為泰然金融互聯網金融拓寬了業務思路，而在潘寶鋒看來，泰然金融要做一個互聯網金融混業平臺。“我覺得未來真正的方向是互聯網金融混業，就是通過互聯網的手段重塑一個金融的全方位服務機構，這是大的構想；如果小而美的企業，還是應堅持專業型的方向發展，比如專精于某一個行業或者專于為某一產業鏈服務。”潘寶鋒表示。

為此，泰然金融圍繞著投資理財、資產管理、第三方產品、P2P、眾籌、大數據、云儲存、保險、私募股權、項目融資等業務發展布局，一個綜合性的互聯網金融混業平臺逐漸成型。

泰然金融業務已覆蓋傳統的產業投資、普惠金融和財富管理等領域。同時潘寶鋒認為，泰然金融要以金融服務于實體的方式最終實現產融結合。目前，在實體投資方向，泰然已經布局了醫藥、環保、影視等產業等，通過產業投資進行產業整合。而在普惠金融領域，泰然則堅持消費金融為主要領域，并開發出完全基于大數據風控技術的小額信貸產品——“口袋錢包”。

“‘口袋錢包’這個我們完全是根據大數據來做的，它是一款虛擬提前授信產品，用戶以自己的信用獲得相應的消費額度。”潘寶鋒指出，經過幾年的發展，泰然本身已積累了大量的用戶數據，同時借助權威第三方合作機構，還有強大的征信專家團隊，將“信用”做到牢固可信。“我們已經擁有了150名全國一流大數據科學家的虛擬研究思想庫平臺，目前形成了覆蓋2億多白領階層的數據庫和10萬家中小微企業的數據集成庫。針對我們擁有的精準人群數據，我們將研發出精準的金融產品。”

潘寶鋒解釋道，目前泰然正在研發“白領通”和“學生貸”兩款產品。除了自有數據外，泰然還與大型招聘網站以及大專院校進行合作，獲取更多的數據與資源。潘寶鋒認為，對特定人群進行特定服務是金融細分化、差異化運營的必然思路。

隨著公司發展壯大，集團整體上市也被提上日程，不過潘寶鋒表示，上市不是目標而是企業發展到一定階段的自然產物。

對于即將到來的監管，潘寶鋒也積極地表態：“監管層十分開明，幾年之前，整個行業都處在一個無法律保護、無人領養也沒有出生證的狀態。如今規則即將出臺，這表明管理層給了我們一個生存機會和發展空間，這對行業絕對是有利的，所以我們更應該去抓住這個機會，順應需求和規則來發展，最后能夠生存下去的企業自然將成為強者。”