每經(jing)編輯｜每經(jing)記(ji)者 施(shi)娜 發(fa)自(zi)浙江杭州(zhou)    

◎每經記(ji)者 施(shi)娜 發(fa)自(zi)浙江杭州

近年來(lai)，銀行卡(ka)作為一(yi)種便捷(jie)的(de)支付(fu)工(gong)具普(pu)及率(lv)越來(lai)越高。與此同時，網上倒(dao)賣銀行卡(ka)的(de)現象(xiang)也日益突出(chu)，并(bing)呈(cheng)現出(chu)不(bu)斷蔓(man)延的(de)勢頭。

近日(ri)，《每日(ri)經(jing)濟新聞》記者(zhe)獲悉，浙(zhe)江正在就此展開專項整治，參與部門包(bao)括人(ren)行杭(hang)州中心(xin)支行、浙(zhe)江省通(tong)信管理局等(deng)。

記者(zhe)還了解到，除了浙江(jiang)，江(jiang)西、云南(nan)等地也在開展(zhan)類似治理行(xing)動。

人(ren)行(xing)杭州中心支行(xing)關工作人(ren)員告訴《每日(ri)經濟新聞》記者，從之(zhi)前破獲的案件情(qing)況(kuang)分析(xi)看，大(da)量信息表明銀行(xing)卡買賣現象非常嚴重(zhong)。這種(zhong)倒賣行(xing)為通(tong)過網絡(luo)進行(xing)，事實(shi)上已經很難(nan)界定地域，隱蔽性也很強，比較(jiao)難(nan)以發現，至于具體情(qing)況(kuang)有(you)多嚴重(zhong)，目前難(nan)以量化。

有(you)律師(shi)告(gao)訴(su)記者，因為(wei)銀行(xing)卡內存(cun)儲了(le)很(hen)多(duo)個人信息，若該卡被(bei)用(yong)來從(cong)事非法活動，將(jiang)給卡主帶來巨大法律風(feng)險。

數(shu)據(ju)顯示，2014年，浙(zhe)江省涉(she)及銀行卡犯罪的案件(jian)共立案500多起，涉(she)案金額達4億元(yuan)。

銀行(xing)卡功能(neng)越多價格越高

據(ju)介紹，目前不法分子(zi)通過(guo)網上商(shang)城、商(shang)品交(jiao)易(yi)平臺、博客等(deng)發布相(xiang)(xiang)關“廣告”信息(xi)，大(da)肆買賣銀行(xing)卡(ka)、身份證、網盾、手機(ji)卡(ka)、開戶信息(xi)等(deng)相(xiang)(xiang)關資(zi)料，并已(yi)形成銀行(xing)卡(ka)收購、銷售、使用的“灰色(se)產業鏈”。“根據(ju)銀行(xing)卡(ka)的功能不同(tong)，有(you)的銀行(xing)卡(ka)價格(ge)相(xiang)(xiang)對便宜，如果開通網上銀行(xing)、手機(ji)銀行(xing)等(deng)功能，價格(ge)最高(gao)可(ke)達千元以上。”上述人行(xing)杭州中(zhong)心支(zhi)行(xing)工作(zuo)人員(yuan)介紹道(dao)。

通過(guo)網(wang)絡，記者以買家身(shen)份聯(lian)系了幾家倒賣銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)的(de)賣家。普通的(de)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)價格在(zai)500元(yuan)～650元(yuan)之間，開(kai)通網(wang)銀(yin)(yin)功(gong)能的(de)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)價格在(zai)800元(yuan)～1200元(yuan)之間。“（如果）網(wang)上(shang)銀(yin)(yin)行(xing)、手機銀(yin)(yin)行(xing)等全套功(gong)能開(kai)通，1200元(yuan)。”A賣家表示。

而(er)此前(qian)，這一價格還在(zai)幾十元(yuan)到兩(liang)三(san)百元(yuan)的(de)水(shui)平，現在(zai)銀行卡的(de)地下交易價格已經是(shi)“水(shui)漲(zhang)船(chuan)高”了。

對(dui)此，B賣家表示，“現在（銀(yin)行）卡難開啊。”

而C賣家(jia)則表示(shi)，“我(wo)們(men)所代辦的(de)銀(yin)行卡(ka)(ka)都是無任何(he)使用記錄的(de)新卡(ka)(ka)，并提供身份證(zheng)件與銀(yin)行回執；相(xiang)對他們(men)（其他賣家(jia)）來說(shuo)雖然會貴一點，但我(wo)們(men)的(de)卡(ka)(ka)是來源清晰，只(zhi)是貴在人工與風(feng)險(xian)（控制）上，可(ke)保證(zheng)你的(de)資(zi)金流通絕對安(an)全可(ke)靠！”

此外，對(dui)于銀行(xing)卡(ka)的(de)開戶(hu)行(xing)，據(ju)記(ji)者(zhe)(zhe)了解(jie)的(de)情況來看，有(you)些(xie)賣(mai)家只固定(ding)做幾家銀行(xing)的(de)，有(you)些(xie)賣(mai)家甚至可以根據(ju)購買者(zhe)(zhe)要求(qiu)開指定(ding)銀行(xing)的(de)賬(zhang)戶(hu)。“（我開的(de)銀行(xing)卡(ka)）支(zhi)持(chi)淘寶交易，3天之內(nei)卡(ka)可以寄(ji)到你手上(shang)。”C賣(mai)家對(dui)記(ji)者(zhe)(zhe)表示。

買賣銀行(xing)卡多有非法目(mu)的(de)

“如你(ni)正因為生意、業務(wu)、送禮等需(xu)要接受(shou)對方給(gei)你(ni)匯(hui)錢、轉賬、消費時，但(dan)又不(bu)想暴露(lu)自已身份，請聯系(xi)我們！”一個倒賣銀行卡的賣家其QQ簽名如此寫道。

據悉，2014年(nian)，浙江省涉及銀行卡犯罪的案件共立案500多起，涉案金(jin)額(e)達4億元，破(po)案300多起，挽回(hui)經濟(ji)損失(shi)4000多萬元。

上述人行(xing)杭州中心支行(xing)工作人員表示，從這些案件情況看(kan)，有(you)人之(zhi)所以(yi)購買銀行(xing)卡(ka)，主要(yao)用(yong)(yong)于(yu)轉移資金，避免真實(shi)身(shen)份曝光(guang)，主要(yao)用(yong)(yong)來實(shi)施電信詐騙等違法(fa)犯罪活動，少量用(yong)(yong)來刷信用(yong)(yong)卡(ka)積分等。

為(wei)打擊銀(yin)行(xing)(xing)卡網(wang)上非(fei)法買賣行(xing)(xing)為(wei)，人行(xing)(xing)杭(hang)州中心支(zhi)行(xing)(xing)從今年(nian)1月開始，聯合(he)浙(zhe)江(jiang)(jiang)省(sheng)通信管(guan)理局、浙(zhe)江(jiang)(jiang)省(sheng)公安廳(ting)、浙(zhe)江(jiang)(jiang)省(sheng)工(gong)商局、浙(zhe)江(jiang)(jiang)銀(yin)監局、浙(zhe)江(jiang)(jiang)省(sheng)互聯網(wang)信息(xi)辦公室等多個部(bu)門，開展整(zheng)治(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)卡網(wang)上非(fei)法買賣的專(zhuan)項行(xing)(xing)動(dong)，同(tong)時要求銀(yin)行(xing)(xing)進一步規范銀(yin)行(xing)(xing)卡申(shen)領(ling)程序，強化銀(yin)行(xing)(xing)卡賬戶(hu)管(guan)理，進一步完善銀(yin)行(xing)(xing)卡業務風險管(guan)控。

但也有持卡(ka)人(ren)（借(jie)身份證(zheng)出去開卡(ka)或自(zi)己(ji)開卡(ka)轉手給別(bie)人(ren)）認為，反正賣的銀(yin)行卡(ka)里沒錢，不會(hui)有什么問題。

對(dui)此，浙江五聯律師事務(wu)所高(gao)級合伙人、杭(hang)州市(shi)律師協會(hui)金融(rong)專業委員會(hui)副(fu)主任沈宇鋒律師對(dui)《每日(ri)經(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)表示(shi)，買(mai)賣銀行(xing)卡這一行(xing)為(wei)本身是一種違法行(xing)為(wei)和侵權行(xing)為(wei)，不僅違反了我國相關金融(rong)法律法規(gui)，同時也侵犯了辦(ban)卡人的個人隱(yin)私。

沈宇(yu)(yu)鋒(feng)表(biao)示(shi)，買賣銀行(xing)(xing)卡這(zhe)(zhe)一行(xing)(xing)為背(bei)后，牽扯著更多的(de)非法(fa)(fa)目的(de)，把銀行(xing)(xing)卡這(zhe)(zhe)一特殊物品作(zuo)為工具去實施違法(fa)(fa)甚至犯罪(zui)行(xing)(xing)為，例如(ru)偷(tou)稅漏稅、洗錢、詐騙、商業(ye)賄賂等，就會嚴(yan)重(zhong)損害我國金融監(jian)管體系。“此外，我國銀行(xing)(xing)卡屬于實名制，卡內存(cun)儲了很多個人信息，若該(gai)銀行(xing)(xing)卡被(bei)用來從(cong)事(shi)非法(fa)(fa)活動，將(jiang)給卡主帶來巨大的(de)法(fa)(fa)律風險。因此，從(cong)監(jian)管層的(de)角度(du)考慮，必須從(cong)源(yuan)頭上堵住這(zhe)(zhe)種買賣銀行(xing)(xing)卡的(de)違法(fa)(fa)行(xing)(xing)為。”沈宇(yu)(yu)鋒(feng)說。